Фінансова спадщина: що мають знати родичі померлого

Після смерті людини її спадкоємці мають шість місяців, щоб подати заяву на прийняття спадщини. Лише після цього вони можуть отримати свідоцтво про право на спадщину й набути права на майнові активи – зокрема банківські рахунки, вклади та інше рухоме майно.

Фінансові установи не зобов’язані інформувати родичів про наявність коштів на рахунках померлого клієнта й не мають права самостійно шукати спадкоємців. Інформацію про рахунки банки надають лише за нотаріальним запитом або за наявності заповідального розпорядження, в якому вказано конкретних осіб. Якщо такого розпорядження не було, сім’ї доведеться самостійно звертатися до нотаріуса, який подає запити до банків для з’ясування наявних рахунків та залишків на них.

Якщо спадкоємці не подали заяву на прийняття спадщини протягом визначеного строку, майно може бути визнане відумерлим – у такому разі воно переходить у власність територіальної громади за рішенням суду. Щоб уникнути цього, родичам слід вчасно оформити спадкову справу або звернутися до суду з позовом про поновлення строку в разі поважних причин.

Важливо також пам’ятати, що разом із активами спадкоємці отримують і зобов’язання померлого, зокрема – непогашені кредити. Якщо вони приймають спадщину, то зобов’язані погасити заборгованість, але лише в межах вартості одержаного майна.

У разі перебування спадкоємців за кордоном, процедура прийняття спадщини можлива без особистої присутності – через нотаріальну довіреність, оформлену, зокрема, в українському консульстві.

Малолітні та неповнолітні діти вважаються такими, що автоматично прийняли спадщину. В їхніх інтересах діють батьки або опікуни, а з 14 років діти можуть розпоряджатися спадковим майном за згоди піклувальника.

Які є обов’язки у страхових компаній?

СК повідомляє спадкоємців про відповідні активи померлого, якщо в договорі страхування його життя чи накопичувального страхування вигодонабувачами вказані спадкоємці. У інших випадках СК не мають обов’язків, а головне – підстав для пошуку рідних померлого клієнта.

"Якщо за накопичувальним договором перестали надходити чергові платежі та клієнт не вимагає припинення договору, то може бути ситуація, що страхова сума буде зменшуватися до закінчення строку договору. Зі свого боку СК завжди спробує знайти клієнта, щоб повідомити йому про необхідність сплачувати черговий платіж. Якщо людина померла, то такі листи можуть побачити її рідні", – каже голова Асоціації "Страховий бізнес" (АСБ) В’ячеслав Черняхівський.

За його словами, СК не має доступу до реєстрів померлих громадян. Щоб прийняти спадщину необхідно підтвердити свою спорідненість із померлою особою. А саме надати: паспорт або паспортний документ; документи, що підтверджують родинні стосунки з померлою особою. Наприклад, свідоцтво про народження, свідоцтво про шлюб.

Звісно, тут, як і у випадку з банками, можна звертатися через нотаріуса.

Щоб не було проблем із набуттям спадщини, треба скласти відповідні розпорядження в банку чи СК, надавши детальну інформацію про спадкоємця: ФІО, номер паспорта, адресу тощо. А також заздалегідь повідомити спадкоємцям про всі рахунки з назвою банків чи СК та суми на рахунках.