Ринок ОСЦПВ штормить: як вільне ціноутворення змінило вартість автоцивілки для українців

З моменту набуття чинності нового закону "Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності" на початку 2025 року, український ринок автоцивілки демонструє значні цінові коливання. За даними аналізу ринку, проведеного на основі статистики МТСБУ за перше півріччя, розрив у вартості полісів ОСЦПВ для одного й того ж водія та автомобіля у різних страхових компаніях може сягати 80-100%.

Наприклад, станом на серпень 2025 року, поліс для 35-річного водія з 10-річним стажем на автомобіль Volkswagen Passat 2018 року з київською реєстрацією може коштувати від 2500 грн в одній компанії до понад 4800 грн в іншій.

Це стало прямим наслідком переходу до моделі вільного ціноутворення, яка дозволила страховикам відмовитись від єдиних державних коефіцієнтів і самостійно оцінювати ризики. Головна причина такої розбіжності полягає в тому, що тепер кожна страхова компанія використовує власну, більш глибоку модель актуарних розрахунків.

Якщо раніше ціна залежала переважно від об'єму двигуна та місця реєстрації, то тепер страховики враховують значно ширший спектр факторів: марку та вік автомобіля, статистику збитковості та середню вартість ремонту конкретної моделі, а також індивідуальні дані водія.

Ключовим нововведенням стала єдина для всіх компаній система "бонус-малус", дані для якої централізовано збирає МТСБУ. Тепер історія аварійності "слідує" за водієм, а не залишається в межах однієї страхової. Це означає, що кожен рік безаварійної їзди може дати реальну знижку в 5-10% на наступний поліс, тоді як ДТП з вини водія може збільшити його вартість на 50% і більше.

"Ринок проходить очікуваний етап трансформації. Конкуренція за "хорошого" клієнта – досвідченого, безаварійного водія – буде тільки посилюватися, що призведе до ще більш вигідних пропозицій для цієї категорії. Водночас для водіїв з високим профілем ризику вартість може зростати ще суттєвіше.

Це і є суть ринкової моделі, яка стимулює безпечне водіння", – коментує ситуацію керівник аналітичного департаменту Асоціації "Страховий бізнес". За його словами, така модель змушує страховиків більш гнучко підходити до тарифоутворення та боротися за клієнтів не лише ціною, а й якістю врегулювання збитків.

Така ситуація докорінно змінює підхід до вибору страховки для самих споживачів. Поняття "стандартної ціни" на автоцивілку фактично зникло, і вартість поліса стала вкрай індивідуальною. Це також руйнує старий патерн поведінки, коли водії роками страхувалися в одній компанії з міркувань лояльності – сьогодні така стратегія може призводити до значних переплат.

Експерти страхового ринку зазначають, що в нових умовах єдиним ефективним способом уникнути переплат є ретельне порівняння пропозицій. Водіям радять не обмежуватися пропозицією "свого" страховика, а активно використовувати онлайн-платформи та агрегатори, що дозволяють миттєво розрахувати вартість поліса у різних гравців ринку. Тільки такий підхід дає змогу зрозуміти реальну ринкову ситуацію та гарантує, що буде знайдена найдешевша автоцивілка 2025, що відповідає конкретному профілю водія.