Страховий сектор впроваджує нові інструменти ШІ для оцінки ризиків

Нові можливості можуть трансформувати галузь комплексної оцінки ризиків.

OpenAI представила значне оновлення своєї платформи ChatGPT 12 вересня, випустивши модель o1 під кодовою назвою Strawberry. Ця новітня розробка тепер інтегрована в сервіс ChatGPT і представляє розширені можливості міркувань, що може мати суттєве значення для таких галузей, як страхування.

Згідно з даними Reinsurance Group of America (RGA), одним з найбільш помітних поліпшень двигуна o1 є його продуктивність у спеціалізованих областях, таких як фізика на рівні доктора філософії, іспит LSAT та вища математика.

Це оновлення також має на меті вирішити критичну проблему у великих мовних моделях (ВММ) – виникнення галюцинацій, коли ШІ генерує інформацію, яка може бути неточною або не £рунтуватися на реальних даних.

Поняття "міркування", як його використовує OpenAI, означає здатність системи обмірковувати складні питання, розбиваючи їх на менші, більш керовані запити. Хоча OpenAI не стверджує, що система досягла рівня людського інтелекту, модель o1 знаменує собою значний прогрес у тому, як ШІ-платформи обробляють інформацію.

RGA зазначає, що міркування в цьому контексті відповідає визначенню, наданому Merriam-Webster, яке передбачає осмислення та висновки в раціональний та впорядкований спосіб.

Під кодовою назвою "Полуничка" мається на увазі логічна задача, яка часто використовується для ілюстрації різниці між простими відповідями та вдумливою обробкою. У задачі запитується, де опиниться полуниця, якщо її покласти в чашку, перевернути догори дном, а потім розігріти в мікрохвильовій печі.

Багато систем штучного інтелекту помилково стверджують, що полуниця все ще знаходиться в чашці мікрохвильовки, не беручи до уваги, що вона, швидше за все, випала. Здатність моделі o1 до міркувань дозволяє їй більш ефективно вирішувати подібні проблеми.

Потенційне використання в перестрахуванні

Для страхового сектору RGA підкреслює актуальність такого типу міркувань в андеррайтингу та оцінці ризиків. Страховикам часто доводиться оцінювати складні, багатоетапні сценарії. Наприклад, андеррайтер може зіткнутися з випадком, коли 32-річна жінка, якій нещодавно поставили діагноз "гіпертонія і тривожний розлад", ще не отримувала ліків від жодного з цих станів.

Щоб оцінити ризик її страхування життя, андеррайтер повинен буде врахувати безліч факторів, включаючи історію хвороби, спосіб життя та професійну діяльність, які можуть вплинути на ризик смертності.

Коли алгоритм o1 попросили проаналізувати цей тип сценарію, він розбив процес на кілька етапів. По-перше, він визначив ключові фактори, такі як вік, історія хвороби та спосіб життя. Потім оцінили ці елементи, звернувши увагу на відсутність інформації про ліки, яка була б критично важливою для повної оцінки ризику.

Звідти штучний інтелект зібрав відповідні дані, включаючи історію хвороби сім'ї та фактори ризику, такі як контроль гіпертонії та серцево-судинний ризик, перш ніж надати оцінку загального ризику.

RGA зазначає, що однією з основних змін, запроваджених моделлю o1, є те, що тепер вона генерує додаткові запитання, щоб заповнити прогалини в інформації. Це особливо актуально для страхування, оскільки допомагає зменшити ймовірність галюцинацій, спонукаючи ШІ перевіряти свої початкові відповіді.

Вплив ШІ на перестрахування

Оскільки OpenAI продовжує розвивати свою технологію, випускаючи такі оновлення, як o1 і майбутній GPT-5, страхова індустрія може зазнати трансформаційних змін. RGA зазначає, що вдосконалені можливості аргументації та генерації запитів можуть підвищити точність оцінки ризиків, зменшити кількість помилок та спростити складні процеси прийняття рішень у таких сферах, як андеррайтинг, врегулювання збитків та обслуговування клієнтів.

Здатність движка o1 обмірковувати багатокрокові проблеми – подібно до процесу міркувань, який використовують люди-професіонали – може надати страховикам більш надійний інструмент для оцінки ризиків і прийняття рішень на основі даних.

Такий розвиток подій підкреслює потенціал штучного інтелекту продовжувати розвиватися, що може суттєво вплинути на страховий ландшафт у майбутньому.