Стрімке зростання кіберстрахування в АТР через нові регуляції та кіберзагрози – Gallagher Re

Кібер-ризики та регуляторні зміни сприяють розширенню.

За останні роки в Азійсько-Тихоокеанському регіоні (АТР) відбулася значна цифрова трансформація, особливо прискорена пандемією COVID-19. Згідно з дослідженням Gallagher Re, ці зміни підвищили кібер-ризики в усьому регіоні, стимулюючи зростаючий попит на рішення з кібер-страхування.

Ринок кіберстрахування в Азійсько-Тихоокеанському регіоні зростає зі швидкістю майже 50% на рік і станом на 1 січня 2024 року становить 7% світового ринку. Однак залишається значний простір для зростання.

Для порівняння, у 2022 році премії з кіберстрахування в США становили 0,0353% ВВП, тоді як середній показник по АТР – лише 0,0025%, тобто щонайменше в 14 разів нижчий. Gallagher Re підкреслює, що хоча такі країни, як Таїланд, Малайзія, В'єтнам, Індонезія та Філіппіни є новими гравцями в цьому просторі, великі ринки, такі як Китай та Індія, також мають значний потенціал для подальшого проникнення.

Ключовим фактором, що стимулює майбутнє розширення кіберстрахування в АТР, є регуляторний тиск. Такі країни, як Сінгапур і Китай, запроваджують суворіші закони про захист даних, а їх дотримання часто вимагає від компаній адекватного кіберстрахування.

Gallagher Re зазначає, що цей регуляторний поштовх може призвести до збільшення проникнення на ринок, особливо серед МСП, які представляють значною мірою неосвоєний ринок в регіоні.

Незважаючи на можливості для зростання, проблеми залишаються. Відсутність стандартизації у формулюваннях полісів і покритті в поєднанні зі швидкозмінним характером кіберзагроз ускладнює андеррайтинг і оцінку ризиків для страховиків. Gallagher Re зазначає, що відносна відсутність історичних даних про страхові випадки в цій новій сфері додає складнощів.

На думку Gallagher Re, перестрахувальні рішення можуть допомогти страховикам вирішити ці проблеми, пом'якшуючи фінансовий вплив масштабних кіберінцидентів, дозволяючи їм страхувати більші ризики та надавати більш комплексне покриття.

У середньостроковій перспективі Gallagher Re очікує, що рівень проникнення на ринок зростатиме, особливо в секторах роздрібної торгівлі та МСБ. Щоб підтримати це зростання, страховики, ймовірно, вдосконалюватимуть послуги з управління кіберризиками, які вони пропонують клієнтам, допомагаючи компаніям і приватним особам краще управляти своїми кібервразливостями. Це, в свою чергу, може зменшити частоту та серйозність страхових випадків.

Розвиток науки про дані та аналітики, включаючи штучний інтелект, є ще однією подією, яка, як очікується, вплине на сектор. Gallagher Re припускає, що ці технології покращать здатність страховиків оцінювати ризики, встановлювати більш точне ціноутворення та ефективніше управляти страховими виплатами.

Оскільки уряди країн АТР продовжують посилювати регулювання у сфері кібербезпеки, очікується подальше зростання попиту на кіберстрахування. Страховики повинні будуть оперативно реагувати на регуляторні зміни та адаптувати свої продукти до вимог, що змінюються в регіоні.