Європейські страховики стикаються зі зростаючими витратами та регуляторними проблемами в управлінні штучним інтелектом: Fitch Ratings

Fitch Ratings, міжнародне рейтингове агентство, повідомляє, що європейський страховий сектор зіткнеться зі зростаючими регуляторними викликами та пов'язаними з ними витратами, оскільки EIOPA розпочинає публічні консультації з метою вдосконалення методів управління штучним інтелектом та управління ризиками.

Консультації, що розпочалися 12 лютого 2025 року, матимуть вирішальне значення для формування того, як страхові регулятори інтерпретують і застосовують положення Закону Європейської Комісії про штучний інтелект, прийнятого в липні 2024 року з метою подолання зростаючих ризиків, пов'язаних зі штучним інтелектом.

ШІ став невід'ємною частиною страхового ланцюжка створення вартості, а його застосування охоплює різні сфери, такі як ціноутворення, андеррайтинг, управління претензіями, виявлення шахрайства та продажі.

Fitch Ratings зазначає, що Звіт EIOPA про цифровізацію від травня 2024 року показав, що значна частина страховиків вже впроваджує штучний інтелект: 50% страховиків, які не займаються страхуванням життя, і 24% страховиків, які займаються страхуванням життя, впроваджують системи, керовані штучним інтелектом. Очікується, що в найближчі роки цей рівень впровадження ще більше зросте завдяки таким досягненням, як генеративний ШІ та фундаментальні моделі.

Оскільки штучний інтелект продовжує проникати в страхову галузь, регуляторне середовище розвивається, щоб гарантувати, що його застосування залишається відповідальним і прозорим.

Fitch Ratings підкреслює, що хоча посилення регуляторних вимог неминуче призведе до зростання операційних витрат страховиків, ці суворіші заходи нагляду в кінцевому підсумку є корисними для сектору за умови, що вони призведуть до більш надійної та етичної практики.

Однак Fitch Ratings застерігає, що хоча штучний інтелект відкриває можливості для підвищення операційної ефективності, він також несе в собі низку ризиків. Однією з головних проблем є недостатня прозорість деяких систем штучного інтелекту, що може ускладнити розуміння процесів прийняття рішень, які стоять за певними діями.

Така непрозорість може призвести до ненавмисних упереджень або дискримінаційних результатів, які часто виникають через недосконалість або нерепрезентативність навчальних даних. Крім того, значна залежність від великих наборів даних і складних алгоритмів збільшує ризик помилок, що потенційно може призвести до неточного ціноутворення ризиків або інших фінансових зобов'язань.

Щоб зменшити ці ризики, Закон про ШІ вимагає від страховиків створення комплексних систем управління ризиками. Закон застосовує багаторівневий підхід, поділяючи додатки ШІ на "мінімальний ризик", "ризик прозорості", "високий ризик" і "неприйнятний ризик", причому до кожної категорії застосовуються різні регуляторні вимоги. На додатки з високим рівнем ризику, наприклад, ті, що використовуються в оцінці страхування життя і здоров'я, поширюються суворі зобов'язання, тоді як ті, що вважаються менш ризикованими, регулюються існуючими галузевими нормативними актами.

Fitch Ratings також зазначає, що страховики зіткнуться з проблемами, пов'язаними з широким міжгалузевим застосуванням Закону про штучний інтелект, що може ускладнити інтеграцію штучного інтелекту в жорстко регульовану страхову індустрію. Розвиток власної експертизи або партнерство зі сторонніми постачальниками, ймовірно, матиме вирішальне значення для страховиків, які прагнуть відповідати вимогам законодавства.

Положення Закону про штучний інтелект набудуть чинності до серпня 2026 року, що дасть страховикам час на адаптацію своїх практик. Однак Fitch Ratings попереджає, що недотримання вимог може призвести до значних штрафів, що підкреслює важливість розробки проактивних стратегій дотримання вимог. Страховики також повинні будуть інвестувати в адаптацію існуючих інструментів штучного інтелекту до нових правил, що створить додатковий рівень фінансового навантаження.