Чому AI змінює правила гри для страхового комплаєнсу

ШІ трансформує страховий комплаєнс, спрощуючи процеси перевірки та покращуючи розуміння ризиків для фахівців і організацій.

Орієнтуватися в складних питаннях, що впливають на організації та їхніх третіх осіб, є складним завданням для фахівців зі страхування, які консультують бізнес з питань комплаєнсу. Як зовнішні експерти, фахівці зі страхування часто можуть надати ключові рекомендації щодо вимог до перевірки, які захищають організації, але це займає певний час. Те, що починається як простий дзвінок або електронний лист, часто може перетворитися на серію тривалих обмінів думками, перетворюючи простий запит на тривалу переписку туди-сюди.

Рішення зі штучного інтелекту стають допоміжними ресурсами, які зміцнюють страхові знання, досвід та ефективність. Штучний інтелект змінює правила гри не лише завдяки автоматизації і не замінює людський досвід – він надає тим, хто має досвід у страхуванні, і тим, хто його не має, інтелектуальні знання, які допомагають краще зрозуміти, які елементи необхідні для досягнення страхової відповідності.

Згідно з нещодавнім опитуванням, 90% власників малого бізнесу не впевнені в адекватності свого страхового покриття. Штучний інтелект виступає в ролі розумного помічника, швидко знаходячи важливу інформацію та надаючи контекст, коли це необхідно. Це дозволяє як страховим експертам, так і фахівцям, не пов'язаним зі страхуванням, зрозуміти, що потрібно і чому це важливо, сприяючи узгодженості та прозорості.

Вплив включає в себе швидшу перевірку, менше прогалин у покритті та вимогах, які залишаються без уваги, а також скорочення часу на дотримання вимог. Оскільки Gartner прогнозує подвоєння витрат на технології управління ризиками та комплаєнсу до 2027 року, компанії визнають, що рішення зі штучного інтелекту, які покращують співпрацю, приносять найбільшу віддачу.

У сфері комплаєнсу в страхуванні штучний інтелект надає переваги в трьох напрямках: швидке виявлення нових ризиків, більш глибоке розуміння та аналіз, а також прийняття об£рунтованих рішень – і все це при скороченні ручної праці та підвищенні точності.

Штучний інтелект надає інтелектуальну інформацію про ризики

Страхова перевірка довгий час працювала як чорно-біла галочка: відповідає або не відповідає вимогам. Такий бінарний підхід часто заважає страховим фахівцям, які повинні відповідати на повторювані базові запитання клієнтів та їхніх третіх осіб, відволікаючи їх від основної консультативної роботи.

Штучний інтелект може покращити цей процес, пропонуючи інтелектуальну інформацію в режимі реального часу в рамках існуючих робочих процесів. Технологія автоматично перевіряє завантажені сертифікати, миттєво виявляючи невідповідну документацію і генеруючи точні, адаптовані повідомлення для страхових фахівців їхньою улюбленою мовою і в їхньому професійному контексті.

Виконуючи функції інтелектуальної системи позначок і перекладача нюансів, штучний інтелект усуває трудомісткі переходи туди-сюди, які зазвичай затримують процеси комплаєнсу. Тепер фахівці зі страхування можуть зосередитися на стратегічній оцінці ризиків, а штучний інтелект виконує рутинну перевірку, комунікацію та узгодження між різними зацікавленими сторонами.

Наприклад, система може визначити конкретні потреби в документації. Замість простого повідомлення про статус, платформа на базі штучного інтелекту може зрозумілою мовою пояснити, що саме потрібно, чому це важливо і як це отримати.

Така ясність сприяє створенню середовища, в якому страхові знання плавно інтегруються в процес, створюючи узгодженість між усіма залученими сторонами. Оскільки всі оперують однією і тією ж інформацією, інструменти штучного інтелекту можуть спростити комунікацію і зменшити плутанину.

Результатом є більш спільний, прозорий і спрощений процес, в якому ШІ може обробляти рутинні запити. Це дозволяє фахівцям бути впевненими, що комплаєнс контролюється належним чином без адміністративного головного болю.

Тим часом треті сторони та їхні агенти отримують вигоду від покращеної прозорості, легкої комунікації та автоматизованих сповіщень, які демонструють їхній комплаєнс-статус, створюють репутацію надійних постачальників і сприяють своєчасним платежам – все це зміцнює їхні ділові стосунки.

ШІ централізує комплаєнс і підвищує прозорість

У перевірці комплаєнсу часто беруть участь кілька сторін з різними пріоритетами та рівнями страхових знань, що може створювати проблеми з комунікацією та неефективністю процесів.

Для професіоналів у сфері страхування штучний інтелект трансформує консультаційні послуги для клієнтів завдяки трьом ключовим можливостям: забезпечення видимості статусу відповідності в режимі реального часу, визначення та чітке інформування про конкретні потреби в документації, а також автоматизовані точні повідомлення для усунення прогалин у дотриманні нормативних вимог.

Прозорість, яку забезпечують ці системи, дозволяє третім сторонам точно бачити, де вони перебувають у будь-який момент, що дозволяє їм та їхнім страховим агентам вжити заходів для вирішення проблеми. Організації отримують повне уявлення про тенденції комплаєнсу в своїй мережі, виявляючи закономірності та можливості для вдосконалення процесів, які інакше могли б залишитися прихованими в розрізнених даних.

Здатність штучного інтелекту аналізувати великі обсяги даних про комплаєнс також забезпечує розуміння ризиків, адаптованих до відповідного галузевого контексту, виявляючи потенційні прогалини в комплаєнсі, які можуть бути усунені людиною до того, як вони переростуть у збої в роботі бізнесу. Хоча штучний інтелект ще не може повністю інтерпретувати складну або суперечливу інформацію, ці автоматизовані сповіщення допомагають виявити сфери, які потребують експертної уваги.

Системи штучного інтелекту можуть надавати миттєві відповіді на рутинні запитання, висвітлювати складну термінологію страхової галузі та пропонувати контекстні підказки під час навігації користувачів по системі, тим самим дозволяючи страховим фахівцям присвятити свій досвід більш тонкому та стратегічному аналізу випадків. Це підвищує ефективність, надаючи кінцевим користувачам знання про страхування, забезпечуючи застосування спеціалізованої експертизи там, де вона приносить найбільшу користь, і створюючи більш раціональний досвід для всіх учасників процесу. Вимоги залишаються незмінними, але шлях до їх виконання стає чіткішим і прозорішим.

Штучний інтелект впливає на бізнес

Для професіоналів у сфері страхування економічне об£рунтування застосування штучного інтелекту виходить за рамки допомоги клієнтам у досягненні ефективності обробки – він може покращити їхні власні можливості з надання послуг та консультування. ШІ створює цінність за трьома стратегічними напрямками: підвищення ефективності, прискорення дотримання нормативних вимог і зміцнення відносин.

Економія часу є однією з найбільш безпосередніх переваг, оскільки штучний інтелект автоматизує рутинні завдання перевірки та забезпечує миттєвий зворотний зв'язок. Це прискорення усуває вузькі місця, які затримують початок проектів, завершення контрактів і початок надання послуг.

Якість перевірки покриття також покращується. ШІ не відволікається, не втомлюється і не поспішає під час напружених періодів поновлення. Впроваджуючи рішення на основі штучного інтелекту, організації зазвичай спостерігають значне покращення показників комплаєнсу. Він завжди корисний, готовий і проникливий. Він також заздалегідь позначає поновлення, даючи всім достатньо часу, щоб вкластися в терміни – усуваючи ті поспішні запити в останню хвилину, які порушують робочі процеси. Таке вдосконалення означає реальне зниження ризиків завдяки скороченню часу на дотримання вимог і потенційному уникненню витрат від несподіваних претензій, які можуть виникнути через невідповідність вимогам.

Мабуть, найціннішим для фахівців у галузі страхування є те, як штучний інтелект може трансформувати комунікацію з клієнтами, автоматизуючи своєчасні, точні повідомлення для всіх сторін. Ці системи забезпечують миттєві, відповідні вимогам оновлення, які усувають пропущені терміни, зменшують адміністративний стрес і забезпечують безперебійну роботу страхових агентів, компаній і третіх сторін – перетворюючи потенційний комунікаційний хаос на впорядкований, проактивний робочий процес.

Компанії, які впроваджують інструменти комплаєнсу зі штучним інтелектом, можуть отримати конкурентні переваги завдяки швидшому входженню в курс справи, надійнішому захисту та більш тісній співпраці. Ці переваги безпосередньо впливають на кінцеві результати завдяки зниженню адміністративних витрат, зменшенню ризиків і підвищенню операційної ефективності.

Майбутнє страхового комплаєнсу

Штучний інтелект змінює те, як розподіляється і використовується інформація про ризики в екосистемі страхового комплаєнсу. Надаючи релевантну інформацію саме тоді, коли вона потрібна, штучний інтелект допомагає організаціям, їхнім третім сторонам і фахівцям зі страхування працювати разом більш ефективно.

Оскільки ці технології продовжують розвиватися, все більш складні додатки розширюватимуть можливості всіх, хто бере участь у процесі комплаєнсу – незалежно від того, чи мають вони багаторічний досвід у страхуванні, чи є новачками в цих вимогах. Ці системи підвищать прозорість екосистеми комплаєнсу, автоматизують робочі процеси перевірки та поновлення, а також сприятимуть більш прозорим каналам комунікації між усіма зацікавленими сторонами.

Завдяки інструментам комплаєнсу на основі штучного інтелекту комплаєнс у страхуванні може стати ще більш ефективним, точним і спільним. Страховий комплаєнс перетворюється з необхідного процесу на стратегічну перевагу, яка зміцнює ділові відносини та підвищує рівень захисту. Майбутнє за компаніями, які усвідомлюють, що комплаєнс – це створення цінності, а не просто проставлення галочок.