Застаріла інфраструктура затримує страхові виплати

Дослідження показують, що, незважаючи на діджиталізацію, застаріла інфраструктура виплат страхових відшкодувань підриває ефективність роботи страховиків та довіру клієнтів.

Незважаючи на багаторічний прогрес в оцифровуванні страхових виплат, внутрішня інфраструктура, яка підтримує ці виплати, залишається застарілою та фрагментованою.

Наше останнє дослідження, що £рунтується на думках понад 200 провідних фахівців страхового ринку США та Великої Британії, виявило чітку закономірність: Фінансова інфраструктура, яка підтримує управління фондами страхових виплат, залишається фрагментованою. Ця роз'єднаність не лише затримує виплати, але й створює операційні ризики та підриває довіру.

Про це свідчать цифри. Майже 80% респондентів назвали складність внутрішніх процесів основною перешкодою для пришвидшення виплат. 66% повідомили про труднощі з доступом до легкодоступних коштів, і ця проблема зростає до 74% у США, де зберігаються децентралізовані структури фінансування та потоки ручного затвердження. Лише 1% страховиків зазначили, що співпраця між командами з врегулювання збитків та фінансовими командами є "високоефективною", що підкреслює, наскільки розрізненими залишаються їхні операції.

Всі ці відповіді є стратегічним викликом для страховиків, які прагнуть залишатися конкурентоспроможними на ринку, що швидко розвивається.

Приховані витрати фрагментації

В основі проблеми лежить відсутність фінансової координації в режимі реального часу. Відділи врегулювання збитків, фінансів та казначейства часто працюють ізольовано, використовуючи окремі системи, які не взаємодіють одна з одною. Це робить майже неможливим відстежувати стан коштів, прогнозувати потреби в ліквідності або узгоджувати платежі без трудомісткого ручного втручання.

Для американських страховиків ставки особливо високі. Наше дослідження показує, що американські казначейські команди більше зосереджені на управлінні та комплаєнсі (37%), ніж їхні британські колеги (22%), що є відображенням посиленого контролю з боку регуляторних органів та складного операційного середовища. Незважаючи на таку увагу, багато хто все ще бореться з фрагментарними системами, які залишають їх вразливими до затримок, помилок і комплаєнс-ризиків.

Зовнішня координація додає ще один рівень складності. 78% страховиків повідомили про затримки, пов'язані із залученням третіх сторін, будь то брокери, АУП або банківські партнери.

Хоча ці партнери відіграють важливу роль в екосистемі врегулювання збитків, відсутність безперешкодної інтеграції та обміну даними уповільнює виплати, призводить до помилок, збільшує ризик і сприяє неефективному управлінню ліквідністю.

На шляху до нової моделі: Фінансова оркестрація в режимі реального часу

Хороша новина полягає в тому, що галузь починає виходити за рамки клаптикових рішень. Страховики все більше усвідомлюють, що швидкість, точність і контроль – це не просто операційна ефективність; вони є фундаментальними для довіри клієнтів і фінансової стійкості.

Саме тут на допомогу приходить фінансова оркестрація в режимі реального часу. Створюючи єдину фінансову інфраструктуру, яка об'єднує команди з відшкодування збитків, фінансів та казначейства – і поширюється на зовнішніх партнерів – страховики можуть отримати повну видимість потоків коштів, автоматизувати процеси виплат і впевнено управляти ліквідністю.

Така інфраструктура – це не лише прискорення виплат. Це про те, щоб дати можливість страховикам це робити:

• Уникати надмірного фінансування та ручного отримання готівки.
• Підвищити готовність до регуляторних вимог за допомогою прозорого відстеження коштів, що підлягає аудиту.
• Посилити стійкість перед обличчям зростаючої волатильності ринку та регуляторних перевірок.

Наше дослідження також показало, що першопрохідці вже вивчають більш розумні моделі сегрегації коштів, інтегровані платіжні платформи та інструменти автоматизації, які спрощують звірку та дотримання нормативних вимог. Ці інновації закладають основу для екосистеми врегулювання збитків, де фінансова координація є не другорядною, а стратегічною перевагою.

Що стоїть на кону

Страховики не можуть дозволити собі дозволити, щоб неефективність бекенд-менеджменту заважала їм. Зростаючі очікування клієнтів, посилення регуляторного нагляду та конкурентний тиск змушують галузь переосмислити, як рухаються гроші. Страховики, які зроблять кроки для модернізації фінансових операцій, інвестуючи в координацію в режимі реального часу, інтелектуальне управління фондами та інтегровані платформи, матимуть найкращі позиції для того, щоб стати лідерами.

Йдеться не лише про те, щоб швидше виплачувати страхові відшкодування. Йдеться про створення екосистеми, в якій кожен учасник, від страховиків і TPA до брокерів і банків, працює зі спільним джерелом інформації, зменшуючи кількість помилок і затримок. Це означає, що ліквідність завжди доступна там і тоді, де і коли вона потрібна, щоб страховики могли виконувати свої обіцянки.

Заклик до дії

Майбутнє фінансування збитків – це сміливі інвестиції в інфраструктуру, що працює в режимі реального часу та керується даними, яка об'єднує як внутрішні команди, так і зовнішніх партнерів. Йдеться про те, щоб зробити виплати страхових відшкодувань рушієм операційної досконалості та довіри клієнтів, а не вузьким місцем бек-офісу.

У міру того, як ландшафт продовжує розвиватися, страховики повинні запитати себе: Чи готові ми усунути бар'єри, які уповільнюють виплати і підривають довіру? Якщо не зараз, то коли?