Зростаючі кібер-ризики змушують страховиків стандартизуватися та адаптуватися

Оскільки кіберзагрози стають все більш поширеними та складними, підприємства усвідомлюють необхідність страхування від таких ризиків. Тим не менш, ринок все ще розвивається та стикається зі складнощами, які вимагають постійної адаптації від зацікавлених сторін страхової галузі. Андеррайтинг кіберстрахування стикається з викликами, які вимагатимуть більш послідовних, чітко визначених стандартів даних та повідомлень.

Проблеми андеррайтингу кіберстрахування

Хоча галузь зазнала значного прогресу, кіберстрахування залишається складним завданням. Проблеми, з якими стикаються як страхові компанії, так і виробники, відображають унікальний та динамічний характер кіберризиків. До них належать:

• Брак даних : маючи відносно коротку історію страхових випадків, страховикам важко ефективно застосовувати традиційні актуарні моделі.
• Швидко змінюється ландшафт загроз : кібератаки продовжують ставати дедалі складнішими, переходячи від програм-вимагачів до складніших подій, керованих штучним інтелектом.
• Системний характер кіберризику : Один інцидент, такий як порушення роботи великого постачальника хмарних послуг, може одночасно вплинути на численних страхувальників, що призведе до значних збитків.
• Складні та різноманітні вимоги: Різні організації повинні мати справу з різноманітними правовими та регуляторними питаннями, цифровими інфраструктурами, ланцюгами поставок та питаннями, пов'язаними з даними.

Як наслідок, кількісна оцінка ризику залишається фундаментальною дилемою. Без стандартизованих та прогнозних моделей страховики можуть бути недостатньо оснащені для точного оцінювання ризику. Це може призвести до того, що вони відлякують прибуткових клієнтів або погодяться на занижені ризики, що призведе до збільшення коефіцієнтів збитковості.

Один зі способів, яким страховики реагують на ці виклики, – це дедалі суворіші процеси подання заявок. Анкети, які колись були простими, перетворилися на детальні документи, що вимагають участі ІТ-, юридичного, комплаєнс– та виконавчого відділів. У багатьох випадках від компаній очікується:

• Надайте детальну історію збитків та плани управління ризиками.
• Продемонструвати відповідність галузевим стандартам захисту даних, включаючи встановлені технічні засоби контролю безпеки.
• Пройдіть подальші співбесіди та сканування зовнішньої мережі.

Оскільки страховики реагують більш суворими процесами подання заявок та дедалі складнішими документами, стає очевидною потреба у спільній системі стандартів.

Чому узгоджені стандарти даних та обміну повідомленнями є важливими

Для того, щоб кіберстрахування розвивалося та масштабувалося, галузь повинна впроваджувати більш складні моделі андеррайтингу, оптимізувати операції та підвищити прозорість. Ключовим фактором, що сприятиме такій еволюції, буде впровадження стандартів даних та обміну повідомленнями, які зменшать тертя, підвищать точність та покращать сумісність у всій страховій екосистемі.

Стандарти даних та повідомлень допоможуть усунути плутанину та ручну переробку для агентів, перевізників та клієнтів, створивши більш уніфіковану структуру для описів покриття та формулювань політики. Це не лише прискорить процес узгодження цінових пропозицій, але й покращить якість даних та зменшить кількість помилок.

Для клієнтів та страхувальників це означає легше порівняння та чіткіше розуміння покриття без необхідності орієнтуватися в унікальних формулюваннях кожної страхової компанії. Агенти та брокери отримають вигоду від можливості подавати заявки до кількох страхових компаній з мінімальним перекодуванням або коригуванням формату, що пришвидшить вихід на ринок та покращить обслуговування клієнтів.

Перевізники, у свою чергу, будуть краще підготовлені до порівняння своїх продуктів та критеріїв андеррайтингу з ширшими ринковими тенденціями. Крім того, вони отримуватимуть більш узгоджені та якісніші дані від партнерів-дистриб'юторів.

Стандартні моделі даних також дозволять масштабований андеррайтинг та аналіз портфеля на основі API, підтримуючи інтеграцію зі сторонніми джерелами даних. Крім того, вони сприятимуть співпраці між страховими компаніями, брокерами та вбудованими платформами дистрибуції. Стандарти обміну повідомленнями об'єднають ці елементи, скоротивши час обробки та забезпечивши ефективнішу координацію між ключовими зацікавленими сторонами для боротьби з кіберзагрозами в режимі реального часу.

Кіберстрахування є і залишатиметься цінним інструментом управління ризиками, оскільки впровадження цифрових технологій продовжує прискорюватися, а кіберзагрози посилюються. Щоб досягти успіху, зацікавлені сторони галузі повинні вирішувати поточні проблеми, що стоять перед продажем, андеррайтингом та обслуговуванням полісів у всіх сегментах. Визначення та впровадження спільних стандартів не лише покращить обслуговування клієнтів та прибутковість, але й зміцнить здатність галузі захищати цифрову економіку в глобальному масштабі.