Пілотні проекти зі штучним інтелектом у сфері страхування без відповідної структури є ризикованим бізнесом

Страховий ландшафт є складним з багатьох причин.

Існує безліч продуктів, додаткових умов та потреб. Страхування продається через чотири канали: агенти, пов'язані з компанією (кептивні), брокери з кількома перевізниками (незалежні), банки (банківське страхування) та прямі продажі споживачеві (прямі продажі). І це тільки початок.

Тепер додайте той факт, що кожен штат має свої власні правила страхування, що агенти повинні довести, що їхні рекомендації справді доречні – і відповідають найкращим інтересам клієнта – і що договори перестрахування можуть обмежувати те, що продається та як це ціноутворюється, і це створює динамічне, складне середовище, яке вимагає нових технологічних інструментів для полегшення навантаження.

То чому ж пілоти зі штучним інтелектом зазнають невдачі?

Це не тому, що сама технологія несправна. Вони зазнають невдачі, тому що більшість команд-початківців запускають разові експерименти без плавності, структури чи плану, щоб коли-небудь досягти масштабу.

Наприклад, скринінг андеррайтингу може працювати в одному штаті або для одного продукту, але потребує постійного виправлення скрізь. Цей пілотний проект чудово виглядав у лабораторії, але розвалюється, коли його застосовують до різних каналів продажів або робочих процесів для нових бізнесів.

Люди перестають довіряти цьому, а лідери починають запитувати, чи варта була вся ця ініціатива всіх зусиль.

Не дивно, що майже дев'ять із десяти пілотних проектів у різних галузях ніколи не переходять у повноцінне виробництво. Проблема не в найновішому інструменті, а в структурі, яка його оточує.

Проблема не в невдачі пілотного проекту. Проблема в плануванні пілотного проекту

Більшість організацій ставляться до пілотних проектів зі штучним інтелектом як до наукових. Одна функція, одна ідея, один постріл. Потім тиша. Немає чіткої стратегії впровадження. Немає узгодженості показників. І рідко хтось у бізнесі може захистити план.

Ось та частина, яку мало хто визнає вголос: головне – це невдача.

Сильний пілотний проект повинен виявляти ризики, виявляти невідповідності та включати плавне відстеження роботи операторів для раннього виявлення помилок. Така дисципліна запобігає переростанню недосконалих робочих процесів у дороговартісні помилки.

Справжня небезпека виникає, коли пілотний проект зі штучним інтелектом зазнає невдачі, і ніхто не робить висновків. Немає ясності щодо того, що зламалося. Немає достовірних показників. Немає системи для виведення уроків. Лише анекдоти та розчарування, що залишає організацію в роздумах про те, що сталося.

Вільне володіння ШІ перетворює невдачі на зворотний зв'язок

Завдяки правильному дизайну кожен збій робочого процесу перетворюється на структурований зворотний зв'язок. Команди знають, коли адаптуватися, а коли зупинитися, оскільки критерії успіху узгоджені з самого початку.

Добре структуровані пілотні проекти – це не дивина. Вони практичні, повторювані та масштабовані.

Найкращі пілотні архітектори не запитують: "Чи спрацювало це?". Вони відповідають на гостріше питання: "Чи варто це масштабувати, і звідки нам це знати?".

Масштаб починається з пілота

Як і будь-яка структура, пілотний проект слід починати з метою: створення робочого процесу, який послідовно забезпечує вимірювані результати. Наприкінці 2024 року OpenAI представила посібник з масштабування для підприємств; ми розширили його до п'яти практичних кроків, які оператори можуть застосувати до будь-якого пілотного проекту:

1. Відкриття та пілотне проєктування → Визначте високопотенційні варіанти використання, які вирішують реальні операційні або ринкові проблеми з вимірюваним впливом на бізнес, а не просто "круті демонстрації".
2. Оцінка масштабованості → Оцініть кожен пілотний проект за впливом, доцільністю та ризиком для нового бізнесу, андеррайтингу та каналів збуту.
3. Пріоритизація → Ранжуйте пілотні проекти за складеними балами, щоб виключити низькоцінні або високоризикові проекти.
4. Дорожня карта масштабування → Запуск з поетапними етапами, системною інтеграцією, управлінням змінами та вбудованими бар'єрами.
5. Безперервна оцінка → Відстежуйте ключові показники ефективності (KPI), переоцінюйте ризики, перенавчайтеся або виходьте на пенсію за потреби, а також закріплюйте отримані знання у процесі відкриття.

Пілотні проекти, побудовані таким чином, не лише показують, чи може ідея функціонувати; вони доводять, чи зможе вона витримати тиск обсягів випусків, оновлень нормативних актів та попиту клієнтів.

Три способи приректи пілотний проект ще до його запуску

Нещодавнє дослідження MIT показало, що 95% генеративних пілотних проектів не дають фінансового ефекту. Причини зрозумілі:

Успіх в ізольованому середовищі не масштабується.

Інструмент, який добре працює в одному потоці електронного додатку або в одному наборі форм стану, може розвалитися при розгортанні в кількох регіонах, каналах і продуктах. Без стрес-тестування швидко проявляються прогалини в продуктивності та прогалини в даних.

Слабкі бізнес-кейси ігноруються.

Якщо результати не пов'язані з ключовими показниками ефективності (KPI), які мають значення на рівні керівництва, такими як кількість додатків, які фактично перетворюються на платні поліси, як швидко вони були оформлені, як довго клієнти залишаються з нами та скільки грошей ми випадково втрачаємо під час обробки претензій, тоді керівництво відкидає пілотний проект зі штучним інтелектом як побічний проект.

Відсутність вільного володіння мовою = відсутність спільної реальності.

Якщо менеджери не розуміють підказок, а керівники чують лише модні слівця, вони не мають єдиної думки. Така відсутність спільної мови гальмує динаміку.

Як виглядає пілотний проект, готовий до масштабування

Масштабований пілотний проект заслужує підтримку керівництва, оскільки він демонструє як технічну життєздатність, так і операційну готовність.

Все починається з рентабельності інвестицій (ROI), безпосередньо пов'язаної з фінансовими показниками. Цілі робочі процеси відображаються на карті. Підказки налаштовуються для забезпечення узгодженості. Точки інтеграції тестуються на відповідність системам адміністрування політик, ілюстрацій, електронних додатків, CRM та відповідності. Оцінка ризиків та резервні плани вбудовуються з першого дня.

У сильних пілотних проектах також є цикли перевірки для підвищення продуктивності перед масштабуванням. Усім відомо, коли автоматизація працює самостійно, а коли необхідний людський нагляд. Існують плани відкату на випадок, якщо щось зламається.

У цьому полягає різниця між експериментом та інфраструктурою. Експеримент підтверджує концепцію; інфраструктура будує довіру між сервісним центром, дистриб'юторською організацією та виконавчою командою.

Річ не в технологіях. Річ у вільному володінні мовою

Занадто багато пілотних проектів зазнають невдачі, бо до них ставляться як до ізольованих випробувань з низькими ставками. Але інновації в цьому бізнесі – це не гаджет, який ви спробуєте один раз. Це здатність, вбудована в те, як бізнес насправді працює.

Це вимагає підвищення кваліфікації на всіх рівнях. Керівники встановлюють пріоритети. Менеджери визначають робочі процеси. Працівники на місцях та в операційній діяльності спільно створюють впровадження.

Коли команди мають спільне володіння штучним інтелектом та фреймворк, масштабування перестає бути рішучим кроком і натомість стає логічним наступним кроком.

Від пілотного проекту до посібника з планування

Найкращі пілотні проекти не закінчуються. Вони створюють посібники з дій. Посібники з дій, які показують, як повторювати перемоги, узгоджувати інновації з бізнес-цілями та масштабуватися, коли виконуються певні умови.

І коли це трапляється, ви більше не проводите експерименти. Ви закладаєте основу для того, як працюватиме бізнес: більш стійким, точнішим та готовим до масштабування.