Цифрова трансформація стимулює еволюцію партнерських відносин у сфері страхування

Перше опитування Connect показує, що 81% агентів стикаються з зростаючими вимогами клієнтів щодо швидкості, тоді як оператори інвестують у технологічні рішення.

Страхові агенти та страхові компанії об’єднуються навколо пріоритетів цифрової трансформації, причому 86% агентів повідомляють про проблеми з доступністю продуктів, а страховики реагують за допомогою інвестицій у технології та вдосконалених систем зв’язку, згідно зі звітом First Connect "Стан галузі 2025".

Ландшафт дистрибуції страхових послуг зазнає швидких технологічних змін, оскільки очікування клієнтів змінюють традиційні бізнес-моделі, згідно з даними First Connect, яка опитала 344 незалежних агентів та 34 страховиків. Майже 60% агентів повідомляють, що більше половини їхніх клієнтів тепер вимагають котирування та оформлення полісів у той самий день, що змушує як агентів, так і страховиків модернізувати свою діяльність.

Страховики диверсифікують свої стратегії дистрибуції, розподіляючи 34% обсягу через незалежних агентів та 24% через цифрові платформи, зберігаючи при цьому присутність через вбудованих страхових партнерів та канали безпосереднього зв'язку зі споживачами.

Страховики з перспективним мисленням впроваджують комплексні цифрові рішення, причому 38% надають автоматизовані рекомендації з андеррайтингу, а 19% пропонують показники апетиту в режимі реального часу. Половина страховиків зараз використовують навчальні вебінари в реальному часі або спеціалізованих менеджерів з адаптації, а 75% завершують зустрічі з агентами протягом одного тижня. За даними First Connect, ця технологічна еволюція виходить за рамки простої автоматизації та охоплює інтегровані системи, які дозволяють агентам ефективно конкурувати з моделями безпосереднього обслуговування споживачів.

Проблеми з доступом до ринку створюють стратегічні можливості

У звіті зазначається, що обмеження доступності продуктів змушують впроваджувати інновації в екосистемі дистрибуції. Оскільки 86% агентів стикаються з проблемами доступності, а 64% спостерігають зниження цін на 10-50%, потреба в покращенні узгодженості між страховиками та агентами ще ніколи не була очевидною. Географічні обмеження особливо впливають на покриття витрат на домовласників, комерційні автомобілі та спеціалізовані лінії в кількох штатах, додається у звіті.

"Я створюю агентство страхових технологій. Моя спеціалізація – надлишки та надлишкові лінії, і цей процес просто старий і застарілий. Я постійно намагаюся знайти нові способи спростити його", – зазначив один з респондентів опитування, підкреслюючи інновації, що виникають через ринкові обмеження.

Проблема чіткості очікувань клієнтів стосується 71% агентів, але прогресивні страховики вирішують цю проблему за допомогою вдосконалених комунікаційних стратегій, повідомляє First Connect. Більше половини зараз надають оновлення щодо очікувань клієнтів у режимі реального часу, 41% пропонують онлайн-портали заявок, а 33% спростили вимоги до оформлення документів. Ця підвищена прозорість зменшує втрати часу на відхилені заявки, водночас дозволяючи агентам краще обслуговувати клієнтів, надаючи точні та своєчасні цінові пропозиції.

Стратегічні партнерства визначають майбутні моделі дистрибуції

Згідно зі звітом, збіжність потреб агентів та можливостей страховиків вказує на фундаментальний зсув у розподільчих відносинах. Страховики демонструють сильну фінансову позицію для стратегічних інвестицій, причому 75% повідомляють про мінімальні побоювання щодо рецесії, а аналогічні відсотки демонструють стійкість щодо вартості страхових виплат, процентних ставок та витрат на персонал.

Успішні партнерства у сфері дистрибуції виникають там, де інвестиції страховиків безпосередньо спрямовані на вирішення проблемних питань агентів. У звіті зазначається, що головні пріоритети агентів щодо покращення зосереджені на оптимізованих процесах, миттєвих котируваннях із прив’язкою до них та інтегрованих системах – саме там 35% страховиків зосереджують інвестиції в технології.

Отримайте повне опитування тут.