Світові ставки страхування майна знову знижуються у зв'язку зі зменшенням збитків від катастроф

Навіть деякі комерційні об'єкти нерухомості з високим рівнем ризику відчувають полегшення, оскільки страховики набувають впевненості, а капітал стрімко зростає.

Глобальні премії на нерухомість продовжують знижуватися, а останній індекс глобального страхового ринку Marsh (GIMI) повідомляє про найстрімкіше падіння за останні роки. Основною рушійною силою цього спаду є відносно спокійний рік щодо стихійних лих. Навіть після руйнівного урагану Мелісса на Ямайці, 2025 рік все ще може завершитися після одного з найщасливіших шестимісячних періодів у страховій галузі щодо збитків від національних катастроф за останній час.

За даними Marsh, середні світові ставки на нерухомість впали на 8% у третьому кварталі, що було зумовлено загостреною конкуренцією між страховиками. Найбільш різке падіння спостерігалося в Тихоокеанському регіоні, де ставки впали на 14%.

"Це був справді цікавий рік", – сказав Скотт Екклстон (на фото вище), керівник відділу управління ризиками Marsh у Тихоокеанському регіоні.

П'ять років важких втрат, але 2025 рік повертає на другий план

2025 рік став наступним після п'яти років поспіль збитків від стихійних лих, що перевищують 100 мільярдів доларів США. На початку року здавалося, що ця тенденція продовжиться, а можливо, навіть погіршиться. Руйнівна пожежа в Палісейдс у Лос-Анджелесі у січні знищила майже 7000 будинків та підприємств. За даними Swiss Re та Munich Re , до червня збитки від стихійних лих, пов'язані з цією подією, вже перевищили 80 мільярдів доларів США.

"Це вдвічі перевищує середній 10-річний показник втрат від природних катаклізмів у першій половині року", – сказав Екклстон. "Тож ми йшли до жахливого року, який мав становити близько 145 мільярдів доларів США річних втрат від природних катаклізмів". Однак пригнічений сезон ураганів у Північній Америці змінив прогноз.

"Ми, ймовірно, все ще перевищимо 100 мільярдів доларів США збитків від природних ресурсів, але схоже, що ми не наблизимося до тих 145 чи 150 мільярдів доларів США, які прогнозувалися у серпні цього року", – сказав він.

Надлишок капіталу та обмежений вплив урагану на Ямайці на страхування

Незважаючи на руйнування на Ямайці, Екклстон та інші лідери галузі вважають, що це не змінить тенденції зниження страхових ставок.

"Ямайка не матиме жодного впливу на тенденцію зростання страхових ставок", – сказав він.

Навіть деякі об'єкти нерухомості з високим рівнем ризику отримують полегшення

Навіть деякі об'єкти нерухомості у районах високого ризику, що зазнають впливу повеней, пожеж та циклонів, зазнають зниження ставок. Роки складних ринкових умов спонукали цих страховиків краще управляти своїми ризиками.

"Ринок жорстких цін був настільки стійким, що рік за роком зростали страхові премії, збільшувалися франшизи, знижувалися ліміти та обмежувалося покриття", – сказав Екклстон. "Тож застраховані особи були стимульовані або мотивовані вирішувати ризики для покращення цієї ситуації".

Наприклад, на комерційних об'єктах та об'єктах з високим рівнем пожежної небезпеки все частіше встановлюються спринклерні системи для зменшення ризику пожежі. Також спостерігається помітне скорочення використання пінополістиролу (EPS) для ізоляції та облицювання після запровадження нормативних обмежень у ЄС, США, Японії та Австралії.

За словами брокерів, ці покращення сприяють зниженню цін на нерухомість після років невпинного зростання.

"Тож тепер, коли ці ставки досягли піку і починають знижуватися, страховики насправді почуваються більш впевнено щодо ризику, оскільки ризик покращився", – сказав він.

"На страховий ринок надходить багато капіталу, і новий капітал надходить", – сказав Екклстон. "Прибутковість страховиків зростає, і я не бачу жодних змін у найближчому майбутньому".