Ставки на кіберстрахування знижуються, незважаючи на різке зростання кількості страхових випадків

Згідно з останнім звітом страхової брокерської групи Lockton, премії за кіберстрахування знизилися, незважаючи на збільшення кількості кіберінцидентів і зростання кількості страхових виплат, що свідчить про "рідкісне розходження між базовим ризиком і ціноутворенням у сфері страхування".

За даними Національного центру кібербезпеки (NCSC), за 12 місяців, що закінчилися в серпні, організації зазнали 129% зростання "національно значущих" інцидентів у сфері кібербезпеки.

Незважаючи на це, ринок кіберстрахування продовжує надавати сприятливі умови для клієнтів: премії в портфелі Lockton у 2025 році знизяться в середньому на 11%, а страховики все частіше готові покривати нові ризики.

"Таке поєднання – ширше покриття та збереження цінової конкурентоспроможності – відбувається попри те, що 2025 рік став свідком одних із найважливіших кіберінцидентів в новітній історії, коли кілька великих атак з використанням програм-вимагачів значно вплинули на прибутки компаній", – пояснює Lockton.

Додаючи: "Можна також стверджувати, що це був перший випадок, коли кіберінцидент мав прямий, істотний вплив на споживачів у Великобританії, що допомогло підвищити обізнаність громадськості про кібербезпеку до безпрецедентного рівня".

У першій половині 2025 року спостерігалося більш виражене зниження ставок, а в другій половині зниження було більш поступовим. Lockton очікує, що ця тенденція до зниження продовжиться, і в першій половині 2026 року відбудеться подальше зниження.

Агресивні цілі зростання продовжують стимулювати попит, з'являються нові MGA, новий синдикат, а страховики розширюють свою чисту ємність.

Страховики продовжують диференціюватися за допомогою більш широких і індивідуалізованих рішень щодо страхового покриття. Серед останніх помітних поліпшень страхового покриття можна відзначити: покриття будь-якої однієї претензії, переривання бізнесу клієнта та поновлення.

У 2025 році кількість повідомлень про страхові випадки в портфелі Lockton зросла приблизно на 20%, більшість з яких стосувалася порушень безпеки даних. Більшість з них, ймовірно, будуть надзвичайно серйозними після завершення судового розгляду та встановлення відповідальності.

Примітно, що хоча атаки з використанням програм-вимагачів становили лише 16% повідомлень, вони становили приблизно 75% від загальних виплат страховиків.

Згідно з доповіддю, незважаючи на меншу частоту, вплив програм-вимагачів посилився. Витончені зловмисники, такі як Scattered Spider, збільшили терміни відновлення з тижнів до місяців.

Крім того, зловмисники продовжують віддавати перевагу незахищеним вразливим місцям і фішингу, націленому як на співробітників, так і на постачальників керованих послуг (MSP), а не на техніки інфільтрації.

Основні страховики на ринку вказали, що страхові виплати за 2023 і 2024 роки, які ще розвиваються, мають тенденцію до значного перевищення очікуваних показників.

На ринку зростає занепокоєння, що ці роки можуть виявитися збитковими, оскільки страхові виплати продовжують зростати.

Карло Рамадоро, керівник відділу кібербезпеки та технологій компанії Lockton, заявив: "У 2025 та 2026 роках кіберстрахування продовжуватиме бути вигідним для покупців, на відміну від початку десятиліття, коли різке зростання цін призвело до подвоєння ставок за одну ніч.

"Вибір та конкуренція означають, що страхові премії залишаються історично конкурентоспроможними, навіть попри зростання кількості інцидентів, диверсифікацію покриття та збільшення частоти та тяжкості великих кіберінцидентів".

Він попередив: "Але ця стабільність може не тривати довго. Історичні страхові випадки, особливо в США, можуть стати викликом для ринку, оскільки збитки від попередніх років у 2023 та 2024 роках накопичуються. Це може чинити тиск на прибутковість страховиків і підвищити ризик поновлення коливань цін у 2027 році. Однак будь-яка корекція навряд чи буде такою ж серйозною, як у 2020 році.

Зараз залишається сприятливий час для придбання кіберстрахування. Покупці, які купують його вперше, повинні мати можливість домовитися про вигідні умови, а для існуючих покупців це розумний момент для перегляду та стрес-тестування меж відповідальності".