Страховые споры

Мы продолжаем рассматривать реальные примеры судебных разбирательств по страховым спорам из практики работы юристов Центра страхового права. Надеемся, что при возникновении подобных ситуаций автолюбители смогут воспользоваться советами юристов.

Ситуация № 1 «Повреждение двигателя водой»

К нам обратился хозяин нового дорогого автомобиля, у которого из строя вышел двигатель в результате попадания под сильный ливень. Фирменная станция технического обслуживания и страховая компания, в которой был застрахован автомобиль от любых страховых случаев по договору добровольного страхования (КАСКО) в один голос сказали, что поломка двигателя при гидроударе, не возмещается ни за счет гарантийного ремонта, ни за счет страхового полиса.

Комментарий юриста:

Многие граждане думают, что приобретение страхового полиса решает все их проблемы, к сожалению, на практике это не всегда так. Правила страхования, тексты которых готовятся самими страховыми организациями, часто содержат десятки оснований для отказа в выплате страхового возмещения. Однако важно помнить, что основными документами, которые регламентирует отношения между страхователем и страховщиком в рамках договоров КАСКО, являются Гражданский кодекс РФ и Закон «О защите прав потребителей».

Согласно ГК РФ дан перечень оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, данный перечень является исчерпывающим и не подлежит расширительному толкованию.

В соответствии с Законом «О защите прав потребителей», страховщик, как профессионал в области страхового дела обязан уведомить страхователя обо всех условиях оказания услуг, то есть обо всех случаях отказа в выплате и доказать, что такое уведомление имело место.

Ситуация № 2 «Столкновение со столбом»

В Центр страхового права обратилась молодая пара и рассказала о случае ДТП на трассе. Когда девушка находилась за рулем, ее «подрезала» иномарка, в результате чего застрахованный по КАСКО автомобиль врезался в столб.

Девушка не стала вызывать ГАИ, так как номер виновника не запомнила, и самостоятельно приехала в страховую компанию. Представители страховщика приняли от нее заявление, а через пять дней отказали в выплате, так как она не обратилась в ГИБДД в день аварии.

Комментарий юриста

С одной стороны, сотрудники страховой компании в данной ситуации могли бы проконсультировать страхователя об обязательном обращении в ГИБДД, однако не сделали этого наверняка намеренно. С другой стороны, если позднее сообщение страховщику или в компетентные органы не сказалось на определении причин и размера ущерба, суды обязывают страховые компании произвести выплату страхователю.

Таким образом, отказ страховой компании в этом случае незаконен.

Ситуация № 3 «Не оплачен штраф, нет постановления»

К нам обратился гражданин Г., который пожаловался на действия сотрудников ГИБДД. Суть его жалобы состояла в том, что он обратился в ГАИ за получением копии протокола и постановления на виновника ДТП для получения страховой выплаты, а ему сказали, что пока он не оплатит штрафы, никакие документы он не получит.

Комментарий юриста

Не оплата штрафов за нарушения ПДД является одной из самых актуальных проблем недоимок в государственный бюджет и отчасти действия сотрудников ГИБДД понятны. Однако очевидно и нарушение норм КоАП РФ, в соответствии с которыми участники административного производства имеют право на получение соответствующих документов.

Кроме того, действия сотрудников ГИБДД препятствуют осуществлению права потерпевшего на компенсацию материального ущерба за счет выплаты страхового возмещения, которое закреплено в ФЗ «Об ОСАГО».

Но штрафы оплатить надо, так как в некоторых регионах РФ вводятся жесткие меры наказания нерадивых водителей, вплоть до административного ареста на 30 суток.

Ситуация № 4 «Вынесено постановление об отсутствии состава административного правонарушения»

Часто бывают случаи, когда страховые компании отказывают в выплате страхового возмещения по ОСАГО из–за того, что в итоговом постановлении ГИБДД указано, что окончен срок рассмотрения административного правонарушения, либо в действиях водителя нет состава административного правонарушения. Однако это совсем не означает, что у страховщика не возникает обязанности по выплате страхового возмещения.

Дело в том, что Закон и Правила «Об ОСАГО» признают страховым случаем возникновение гражданско–правовой ответственности лица по возмещению ущерба. Иными словами закон никак не связывает обязанность произвести выплату с привлечением к административной ответственности за нарушение ПДД.

Для получения права на страховую выплату необходимо наличие следующих условий: наличие действующего страхового полиса ОСАГО, наличие факта ДТП, или причинения вреда в процессе движения ТС, наличие виновных действий водителя (нарушение ПДД или формулировки в протоколе «допустил столкновение») и наличие поврежденного автомобиля.