Ставки по кредитам прирастут страховкой

В 2013 году Центробанк РФ может заставить банки включать страховку в расчет полной стоимости кредитов физлицам. По мнению экспертов, ЦБ пытается добиться замедления темпов роста потребительского кредитования, а также помешать банкам компенсировать снижение прибыли за счет повышения страховых тарифов.

На этой неделе стало известно, что Центробанк РФ планирует обязать российские банки включать в расчет полной стоимости кредитов физическим лицам тарифы на страхование залогового имущества. В настоящее время страховка может добавлять до 5% к стоимости займа, особенно в случае с потребительским кредитованием, хотя в ряде случаев не является для заемщика обязательной. Это позволяет банкам получать довольно существенный дополнительный доход, не завышая при этом эффективную ставку по займам, сообщает сайт "Русские финансовые новости". Эксперты полагают, что действия ЦБ направлены в первую очередь на сдерживание роста ставок, а также темпов роста потребительского кредитования, поскольку слишком быстрое увеличение долговой нагрузки на заемщиков-физлиц в настоящее время приобретает угрожающий характер.

Как сообщалось ранее, согласно прогнозу регулятора, озвученному ранее первым зампредом "ЦБ Алексеем Улюкаевым, по итогам 2012 года объем выданных потребкредитов вырастет более чем на 40% (суммарный кредитный портфель - на 25-26%). Однако к 1 сентября 2012 года темпы роста розничного кредитования в годовом выражении составили 54%, что превосходит докризисные показатели 2008 года. При этом, по данным ОАО "Национальное бюро кредитных историй" (НБКИ), к 1 октября 2012 года 55% заемщиков, чьи кредитные истории находились в этом бюро, имели более 1 кредита, 8% - более 5 кредитов. На этом фоне в октябре Центробанк РФ подготовил несколько мер, которые должны привести к замедлению темпов роста потребительского кредитования в России.

В начале октября стало известно, что с 1 марта 2013 года ЦБ ужесточит требования к резервированию средств - под потребительские кредиты без просрочки либо с просрочкой до 30 дней банки должны будут резервировать 6% от суммы кредита (в настоящее время - 1-3%), а "потолок" резервов будет повышен до 100% при просрочке свыше 365 дней (сейчас "потолок" - 75% при просрочке более 180 дней). 17 октября регулятор опубликовал проект инструкции, в соответствии с которой к выданным по высоким ставкам кредитам будут применяться повышенные коэффициенты риска. Эксперты отмечают, что это приведет к размыванию капитала и снижению прибыли, что банки могут попытаться компенсировать за счет повышения страховых тарифов. В результате превентивные меры ЦБ по включению страховки в стоимость кредита позволят помешать подобной практике, а заодно приведут к снижению спроса на кредиты из-за увеличения реальной процентной ставки.