Оновлено рейтинги ПрАТ "СК "Надійна"

27.11.2024

РА "Стандарт-Рейтинг" прийняло рішення про оновлення кредитного рейтингу / рейтингу фінансової стійкості (надійності) страховика ПрАТ "СК "Надійна" за національною шкалою на рівні uaА+. Страховик з рейтингом uaA+ характеризується високою фінансовою стійкістю порівняно з іншими українськими страховиками. Рівень стійкості чутливий до впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов. Рейтингова оцінка ПрАТ "СК "НАДІЙНА" оновлювалась виходячи з аналізу результатів роботи Компанії за 9 місяців 2024 року.

1. Обсяг премій, зібраних ПрАТ "СК "НАДІЙНА" за перші три квартали 2024 року, становив 49,890 млн грн, що на 49,90% менше обсягу премій за аналогічний період 2023 року. При цьому, премії від фізичних осіб склали 0,36 млн грн, а премії від перестрахувальників були відсутніми. Таким чином, за підсумками дев’яти місяців 2024 року клієнтський портфель Страховика за валовими преміями був в основному представлений юридичними особами.

Таблиця 1

Основні показники доходів та витрат ПрАТ "СК "НАДІЙНА"
за 9 місяців 2024 року, тис. грн, п.п.,%

РА "Стандарт-Рейтинг"
#	Показники	9 місяців 2024 року	9 місяців 2023 року	Зміна	Темп приросту, %
1	Брутто-премії, всього, в т.ч.	49 890	99 575	-49 685	-49,90%
2	від страхувальників фізичних осіб	360	501	-141	-28,14%
3	від перестрахувальників	0	2	-2	-100,00%
4	Частка фізичних осіб в брутто-преміях	0,72%	0,50%	0,22 п.п.	–
5	Частка перестрахувальників в брутто-преміях	0,00%	0,00%	–	–
6	Страхові платежі, відправлені перестраховикам	11 818	55 145	-43 327	-78,57%
7	Коефіцієнт участі перестраховиків у страхових преміях	23,69%	55,38%	-31,69 п.п.	–
8	Чисті премії	38 072	44 430	-6 358	-14,31%
9	Чисті зароблені страхові премії	35 586	44 086	-8 500	-19,28%
10	Фінансовий результат від операційної діяльності	15 335	27 042	-11 707	-43,29%
11	Страхові виплати і відшкодування	10 844	5 721	5 123	89,55%
2	Співвідношення між виплатами і брутто-преміями	21,74%	5,75%	15,99 п.п.	–
13	Чистий прибуток	13 392	25 198	-11 806	-46,85%
14	Рентабельність власного капіталу	19,61%	33,92%	-14,31 п.п.	–

2. Страхові платежі, відправлені перестраховикам, за 9 місяців 2024 року порівняно з аналогічним періодом 2023 року скоротились на 78,57% до 11,818 млн грн. Таким чином, коефіцієнт участі перестраховиків у страхових преміях знизився на 31,69 п.п. до 23,69%.

Показники ділової активності ПрАТ "СК "НАДІЙНА" в аналізованому періоді продемонстрували спадний тренд. Так, чисті премії Страховика за підсумками 9 місяців 2024 року порівняно з аналогічним періодом 2023 року знизились на 14,31% до 38,072 млн грн, а чисті зароблені премії – на 19,28% до 35,586 млн грн.

3. Обсяг страхових виплат і відшкодувань, здійснених ПрАТ "СК "НАДІЙНА", за перші три квартали 2024 року у порівнянні з аналогічним періодом 2023 року виріс на 89,55% до 10,844 млн грн. Таким чином, рівень виплат виріс на 15,99 п.п. і склав 21,74%.

За підсумками дев’яти місяців 2024 року діяльність ПрАТ "СК "НАДІЙНА" була прибутковою. Так, прибуток від операційної діяльності Страховика становив 15,335 млн грн, а чистий прибуток – 13,392 млн грн.

4. В період з 01.01.2024р. по 01.10.2024р. балансові показники Страховика продемонстрували висхідну динаміку:

Активи виросли на 12,95% до 85,693 млн грн;
Власний капітал показав приріст на 5,76% до 68,306 млн грн;
Зобов’язання збільшились на 54,13% до 17,387 млн грн;
Грошові кошти та їх еквіваленти виросли на 39,94% до 57,572 млн грн.

Таким чином, станом на початок четвертого кварталу 2024 року Компанія мала надлишковий рівень капіталізації (392,86%) та дуже високий рівень співвідношення між грошовими коштами і зобов’язаннями (331,12%). Також станом на 01.10.2024р. ПрАТ "СК "НАДІЙНА" сформувала портфель поточних фінансових інвестицій в сумі 6,195 млн грн, які складались з інвестицій в ОВДП. Наявність таких інвестицій позитивно впливала на забезпеченість Страховика ліквідними активами, які в сукупності станом на 01.10.2024 р. у 3,67 раза перевищували його зобов’язання.

Таблиця 2

Ключові балансові показники ПрАТ "СК "НАДІЙНА"
за 9 місяців 2024 року, тис. грн, п.п.,%

РА "Стандарт-Рейтинг"
#	Показники	01.10.2024	01.01.2024	Зміна	Темп приросту, %
1	Активи	85 693	75 868	9 825	12,95%
2	Власний капітал	68 306	64 587	3 719	5,76%
3	Зобов’язання	17 387	11 281	6 106	54,13%
4	Коефіцієнт покриття зобов’язань власним капіталом	392,86%	572,53%	-179,67 п.п.	–
5	Грошові кошти та їх еквіваленти	57 572	41 141	16 431	39,94%
6	Частка грошових коштів в активах страховика	67,18%	54,23%	12,95 п.п.	–
7	Співвідношення між грошовими коштами і зобов’язаннями	331,12%	364,69%	-33,57 п.п.	–

5. ПрАТ "СК "НАДІЙНА" підтвердила Агентству, що станом на 01.10.2024р. Страховиком було виконано встановлені законодавством вимоги до платоспроможності та вимоги до активів страховика.

Проаналізувавши діяльність ПрАТ "СК "НАДІЙНА" за 9 місяців 2024 року, РА "Стандарт-Рейтинг" відмічає наступні фактори оновлення рейтингу фінансової стійкості страховика:

Надлишковий рівень капіталізації (392,86%);
Дуже високий рівень покриття грошовими коштами зобов’язань (331,12%);
Зростання рівня виплат;
Прибуткова діяльність.

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності розрахунку страховика за своїми зобов’язаннями за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати.

Джерело:	Стандарт-Рейтинг
URL статті:	https://standard-rating.biz/products_contract/onovleno-rejtingi-prat-sk-nadijna-3/

«« Вернуться на первую страницу раздела