Как страховые компании экономят средства

МТСБУ обнародовало статистику выплат по «автогражданке». Как и ожидалось, они оказались до неприличия малы. По информации Транспортного страхового бюро, в 2007 году Страховые компании собрали 797 млн. гривен страховых платежей против 443,7 млн. гривен в 2006 году. Львиную долю заработков им принесли рядовые украинцы.

«Более 80% полисов по ОСГПО у нас покупают частные лица», — подтвердил начальник отдела страхования гражданской ответственности СК «Украинская страховая группа» Валерий Захаров. «72% наших клиентов по «автогражданке» — это физические лица», — вторит ему заместитель главы правления страховой группы «ТАС» Максим Гапчук. В развитых странах страховщики выплачивают пострадавшим на дорогах более 80% от привлекаемых платежей, а вот их украинские коллеги — втрое меньше.

По итогам 2007 года средний уровень выплат попавшим в ДТП в нашей стране составил всего 24%. В 2007 г. было продано более 4,3 млн. полисов. А компенсации выплачены только по 35 тысяч страховщики поясняют тем, что основные премии они собрали в самом конце года — именно тогда украинцы начали массово покупать ОСГПО в преддверии введения проверок гаишниками наличия страховок у автовладельцев.

«Всплеск продаж «автогражданки» пришелся на декабрь 2007 года. По большинству проданных полисов страховые события либо еще не наступили, либо авария была, но событие находится на рассмотрении в отделе урегулирования СК. Истинную убыточность по этим рискам страховщики могут подсчитать только к декабрю 2008 г.», — уверяет глава правления СК «АСКА» Александр Сосис. Участники рынка не скрывают, что большинство сбываемых ими страховок попросту являются для них безубыточными.

Речь идет о краткосрочных, 15–дневных полисах, которые приобретаются исключительно для того, чтобы пройти регистрацию в МРЭО и технический осмотр. Стоят они на порядок дешевле стандартных, что и привлекает экономных украинцев. СК продавать их выгодно, поскольку вероятность того, что за это время владелец такого полиса попадет в аварию, сводится к минимуму. «Руководство ГАИ давно нашло общий язык с рядом страховых компаний, поэтому не торопится вводить реальный контроль над наличием ОСГПО на дорогах.

Им тоже выгодно, чтобы страховки массово сбывались именно через МРЭО», — считает Сосис. В авангарде торговцев под крылом МРЭО эксперты называют «Княжу» и Украинскую охранно–страховую компанию. Именно их в 2005 году оштрафовал за подобную деятельность Антимонопольный комитет, но похоже, что компании продолжают делать бизнес при содействии чиновников. Еще одна причина столь скромных выплат по «автогражданке» — успешная минимизация объемов страховых выплат.

С этой целью страховщики могут выплачивать имущественный ущерб с учетом износа пострадавшего транспортного средства, что позволяет сократить страховую сумму на 15–40%. Кроме того, как показывает статистика МТСБУ, далеко не все пострадавшие в ДТП обращаются в страховую компанию за выплатой. Напомним, что по правилам страхования потерпевший в аварии должен в кратчайшие сроки сообщить в СК или МТСБУ о наступлении страхового события, затем написать заявление на компенсацию, после чего может рассчитывать на получение денег.

К примеру, в 2007 году в «Вексель» поступило 1384 сообщений об авариях, но заявление на выплату написали 1148 потерпевших в ДТП. В «Княжу» дозвонились 3260 человек, а заявления на выплату подали всего 1200. «Часть получаемых нами сообщений с места аварии поступает от клиентов, которые не являются ее виновниками, следовательно, это событие не покрывается полисом ОСГПО», — поясняет такое расхождение глава правления Украинской страховой группы Павел Нельга.

Но знающие люди говорят, что часть потерпевших может отсеиваться СК еще до момента написания заявления — страховщики могут убеждать жертву аварии, что писать заявление бессмысленно, поскольку по страховому полису виновника аварии именно ДТП не является страховым событием. Проверить правдивость СК сразу же пострадавшие не могут, ведь полис находится у виновника ДТП.

Специалисты рекомендуют потерпевшим на дорогах в любом случае писать заявление либо в СК, либо в бюро, если виновник скрылся с места аварии или не имел страховки. Причем высылать его по факсу или заказным письмом, чтобы на руках оставалось доказательство обращения за компенсацией. В этом случае страховщик обязан будет хотя бы начать процесс урегулирования страхового события.