Страховщики сойдут с дороги

На рынке страхования гражданской ответственности грядут изменения. С одной стороны, МТСБУ намерена ввести еврорапорт, который позволит оформлять мелкие ДТП без участия ГАИ. С другой, несмотря на рост рынка, ожидается сокращение количества его участников.

На последнем собрании совета Моторного транспортного (страхового) бюро Украины (МТСБУ) были рассмотрены перспективы развития автогражданки после повышения штрафов за отсутствие полиса. По словам замгендиректора МТСБУ Ивана Гусинского, страховщики отмечают приток клиентов, желающих приобрести полис ГО.

Многие страховые компании запустили рекламные компании и ввели ряд продуктов, предусматривающих покупку полисов в нерабочее время, заказ полиса с помощью SMS и другие программы. Но в МТСБУ предостерегают страховщиков, что вал платежей, которые они сейчас получают, чреват в перспективе валом выплат, поэтому компаниям стоит тщательно подходить к формированию резервов — с 2009 г. страховщики обязаны будут формировать резервы по автогражданке по методу 1/365.

«У нас состоялся принципиальный разговор со страховщиками. Начался вал платежей, и мы должны готовить страховщиков к ускорению проведения страховых выплат. Мы наметили ряд мероприятий по ужесточению финансового состояния компаний, планируем проводить совместный с Госфинуслуг контроль платежеспособности компаний, на которые будут жалобы,— сказал Иван Гусинский.— Но главное, в декабре мы разработаем новую форму отчетности страховщиков по количеству урегулированных страховых событий. Ведь когда компании выплачивают только по 60% заявлений, это неправильно».

Зачем нужен еврорапорт

Большинство выплат задерживается из-за отсутствия судебного решения о признании виновным участника ДТП. В МТСБУ намерены упростить судьбу участникам аварий. «Чтобы ускорить выплаты, мы планируем в первой половине 2009 г. ввести так называемый еврорапорт, предусматривающий самостоятельное урегулирование ДТП участниками (обмен координатами, описание схемы ДТП). Но только когда нет погибших, имуществу нанесен небольшой ущерб, а оба участника застрахованы. Введение еврорапорта на 30% сократит количество ДТП, на которые выезжает ГАИ»,— сказал господин Гусинский.

Ранее страховщики заявляли, что ни страховщики, ни водители не готовы к введению еврорапорта, поскольку он приведет к росту страхового мошенничества. Но в МТСБУ напоминают, что по этому пути шли все страны. Конечно, страховщикам придется более тщательно расследовать страховые случаи, но еврорапорт должен упростить работу и ГАИ, и страховщикам, и клиентам. «Не исключаю, что поначалу страховщики столкнутся со страховым мошенничеством. Но мы планируем внести изменения в законодательство, чтобы предусмотреть уголовную ответственность за подделку документов на выплату. Я оптимистично оцениваю перспективы введения еврорапорта, ведь уже сейчас есть компании, которые выплачивают, не дожидаясь расширенной справки ГАИ по очевидным страховым случаям»,— сообщил Иван Гусинский.

Для снижения количества мошеннических случаев необходимо создать совместную базу ГАИ и МТСБУ по ДТП, о которой говорили еще в 2007 г. «У нас нет другого пути, кроме введения еврорапорта. Но без качественной базы данных ГАИ и МТСБУ будет сложно бороться с мошенничеством, поэтому мы будем лоббировать ее создание одновременно с введением еврорапорта. Тогда многие технологические вопросы будут сняты»,— уверяет гендиректор СК «АХА Украина» Андрей Перетяжко.

Еще страховщики предлагают законодательно мотивировать участников рынка к оформлению еврорапорта. «Если еврорапорт и активизирует мошенничество, то в очень незначительной степени. Дело в том, что просто составить схему ДТП и поехать в СК недостаточно, необходимо заверить ее в ГАИ. Сегодня есть такая возможность, но проблема в том, что виновный в ДТП понесет такую же ответственность, как если бы ГАИ приехала на место ДТП. Как будет реагировать виновный, если знает, что может оформить мелкое ДТП, написать, что он виноват, поехать заверять в ГАИ, где у него заберут права? В странах, где действует еврорапорт, регистрация в дорожной полиции добровольная, и виновный не несет ответственности в виде лишения прав, максимум — штраф»,— пояснил начальник департамента страхования на транспорте СК «Кредо-классик» Александр Кирилюк.

Кто уйдет первым

Несмотря на рост платежей по автогражданке и растущую привлекательность этого вида страхования, количество компаний, желающих заниматься страхованием ГО в следующем году, сократится. Только за последний месяц из МТСБУ были исключены: СК «Авионика», «Континент», а СК «Эталон» переведена в статус ассоциированного члена. Но это не предел, через полгода из рынка может уйти еще десяток страховщиков. «Сокращение — неизбежный процесс, через это прошли Россия и страны Балтии. После того как начался контроль над наличием полисов, пошел рост премий, а за ним и рост выплат. Компаниям, которые не справляются, лучше уйти, чтобы не доводить себя до банкротства. В июне мы уже увидим сокращение. Кризис хорош тем, что носит очистительный характер. Те, кто не готовы, будут вынуждены уйти из рынка»,— прогнозирует Иван Гусинский. Первыми уйдут компании, не имеющие филиальной сети и заключавшие корреспондентские договоры по продаже полисов в регионах.

Страховщики тоже прогнозируют, что произойдет расчистка рынка. «Во-первых, многие компании в условиях кризиса понимают, что они лишены дополнительных финансовых возможностей — как со стороны акционеров, так и со стороны рынка. Соответственно, многие компании будут сокращать рисковую деятельность. Другая причина — несбалансированность портфеля. Мелкие компании, работающие в крупных городах, не имеют возможности сбалансировать портфель, а тарифы усреднены и убыточность этого вида для маленьких компаний достигает 150-170%. Когда портфель сбалансирован по регионам, убыточность ниже»,— поясняет господин Перетяжко.

Отметим, что в России намерены повысить базовые тарифы на 32% в первой половине 2009 г. У нас к подобным мерам пока прибегать не намерены. Дескать, сейчас застраховано только 40% участников рынка, а пересматривать тарифы можно, когда есть статистика как минимум по 80% рынка.