Не так страшен ОСАГО, как его боятся

Основные моменты, которые должен знать любой водитель перед покупкой автогражданки.

В Украине существует обязательная автостраховка, которую называют ОСАГО — обязательное страхование гражданско-правовой ответственности. Но, как часто бывает, в народе приживаются более удобные имена, поэтому большинство людей называет такую страховку «автогражданкой» или «автоцивилкой». Итак, что надо знать обычному неискушенному водителю об обязательном каско автостраховании?

1. Цена вопроса

Постановлением за номером 1061–5 наша Верховная Рада установила, что отсутствие у водителя полиса обязательного автострахования влечет за собой наложение штрафа в размере 25–50 необлагаемых налогом минимумов, а не 0,5–1 необлагаемый налогом минимум, как было до ноября 2008 г. Таким образом, водитель будет оштрафован на сумму от 425 до 850 гривен.

Почему статья подразумевает такую существенную «вилку» в штрафе? Не иначе фактическая сумма штрафа будет зависеть от тяжести нарушения — скажем, сразу ли сознался водитель, или делал вид, что ОСАГО у него все-таки есть.

2. Что обеспечивает ОСАГО?

Самое главное: ваш полис ОСАГО защищает не вас и вашу машину, а имущество, жизнь и здоровье тех людей, которые пострадают в аварии, если виновным в ней признают вас. И именно, возмещается:

— вред жизни и здоровью пострадавших при ДТП, виновником которого является застрахованный водитель в размере 51 000 гривен на одного пострадавшего.

— ущерб имуществу потерпевших при ДТП в размере 25 500 гривен на одного потерпевшего, но не более пятикратного лимита ответственности по одному страховому случаю.

Фраза «не более пятикратного лимита ответственности» означает следующее: если в аварии было пять потерпевших, все они получат соответствующее покрытие. Если же пострадавших будет больше пяти, пятикратное покрытие будет каким-то образом делиться на всех потерпевших (отдельно по жизни-здоровью, отдельно по имуществу).

Обратите внимание, что по ущербу покрытие составляет максимум 25 500 гривен. Это не очень много, и в случае, если ущерб (оцененный, например, на официальной СТО, и подтвержденный экспертом) составит больше, разницу придется покрывать их своего кармана. Кстати, на этот случай можно купить дополнительную страховку добровольного страхования ответственности, но это не исключает необходимость покупки и обязательной «автоцивилки».

3. На кого распространяется действие полиса?

Существует три типа полиса ОСАГО:

Первый тип распространяется на всех водителей, управляющих одним транспортным средством, указанным в полисе. То есть, полис фиксирует автомобиль, и допускает управление им любым водителем с действующими правами. Кстати, напомню, что, по нынешним ПДД, управление по доверенности больше не является законным основанием, необходим временный талон.

Второй тип полиса работает для одного водителя, указанного в полисе, независимо (почти) от транспортного средства, которым он будет управлять. Почти — потому, что тип транспортного средства зафиксирован в полисе. Стаж водителя будет учтен, и может существенно снизить стоимость.

Третий тип полиса фиксирует и автомобиль, и водителей, которым, соответственно, можно будет им управлять. Водителей при этом может быть до пяти включительно. Плюс такого варианта в том, что будет учтен стаж водителей (чем больше стаж — тем дешевле страховка). Ложка дегтя: учтут минимальный стаж указанных водителей. В случае, если есть хоть один водитель с маленьким стажем, вероятнее всего, проще будет сделать полис первого типа, и не беспокоиться о разрешенных водителях.

4. Город

Есть разница в цене автогражданки в зависимости от города регистрации авто. Существует пять ценовых зон. Самая дорогая — это Киев, Днепропетровск, Одесса и Харьков. Третья зона включает Донецк, Запорожье, Львов, Кривой Рог и Николаев, в четвертой зоне идут города с населением от 100 тыс. до 500 тыс. человек, и в пятую входят все остальные (то есть, города и населенные пункты, в которых проживает до 100 тыс. человек). Разница в цене между первой и пятой зоной — в добрых три раза.

5. Объем двигателя

Чем больше объем двигателя вашего авто — тем дороже будет стоить полис. Разница между 1,5 литра и 3 литра будет примерно вдвое.

6. Франшиза

В отличие от каско, тут с франшизой довольно просто: они или нулевая или составляет 510 гривен. Причем, нулевая недоступна в первой зоне, то есть в городе Киеве.

Для тех, кто не знает, что такое франшиза: это такая сумма, которую в страховом случае всегда будет выплачивать застрахованный, а все, что сверх — страховая компания. Наличие франшизы, разумеется, сказывается на цене — ненулевая франшиза делает полис дешевле (около на 20–30 грн.).

7. Срок действия

Полисы ОСАГО заключаются максимум на год (обычно так и делают), но возможны и полисы на более короткие сроки, минимальный — 15 дней. Для более коротких сроков используются поправочные коэффициенты, то есть стоить они будут несколько дороже, чем годовой (в пересчете на соответствующий срок). В полисе всегда пишут дату окончания срока полиса на день раньше даты оформления, это потому, что последний день считается включительно.

8. Деньги в кассу или агенту?

Формально, расчет со страховой компанией ведется в безналичном режиме, то есть, страховой агент должен выписать платежку, с которой клиент должен пойти в банк, оплатить, и потом еще раз встретится с агентом, и отдать ему квитанцию в обмен на полис.

В жизни все происходит проще, агент предлагает взять необходимую сумму наличными, и самостоятельно оплатить ее в банке. Это вполне безопасно, нет причин не доверять агенту в этом вопросе — агенту эта квитанция нужна гораздо больше, чем вам, он обязан приложить ее к отчетности.

9. Что нужно для оформления?

Список документов необходимых для оформления полиса ОСАГО:

— Паспорт страхователя

— Идентификационный код

— Права всех лиц, которые будут вписаны в полис (много для третьего типа)

— Техпаспорт транспортного средства, если это не второй тип полиса (где страхуется один водитель на любое количество авто)

10. Что нужно получить в результате?

Результат покупки полиса ОСАГО это сам полис, который выписывается на специальном двухслойном бланке — верхних желтый лист должен остаться у вас, нижний белый лист с копией отдается агенту для отчетности.

Кроме того, у вас должен также остаться талон для закрепления на лобовом стекле. В нем обязательно должен быть написан номер полиса, и в самом полисе также часто пишут номер талона. Кроме того, хорошая страховая компания подарит вам стикер на стекло для талона или чехольчик-папочку для полиса, или что-нибудь еще в том же духе.

11. Сколько стоит?

Есть масса факторов, влияющих на цену, но чтобы дать какие-то ориентиры, ОСАГО первого или третьего типа на легковой автомобиль в Киеве будет стоить примерно 350–450 гривен, если это мощная машина с двигателем объемом 2–3 литра — 700–800 гривен. Договор второго типа, естественно, не зависит от города (так как машина не фиксируется в договоре), и будет стоить примерно 700–900 гривен.