"Золота автоцивілка" коментар анонсованого збільшення вартості послуг обов'язкового страхування

Як зазначала 27.11.2014 Лiга страхових органiзацiй України: "Уже в этом году стоимость обязательного страхования автогражданской ответственности автовладельцев (ОСГПО) может вырасти в 1,5 раза".

Чи дiйсно це об'ективна необхiднiсть, викликана кризовими явищами в економiцi України, або чергова спроба додатково заробити на автовласниках? Чи насправдi "автоцивiлка" е настiльки збитковою? Розiбратися з цими питанням спробували фахiвцi Громадської органiзацiї "Публiчний аудит". Одним з основних показникiв, який характеризуе привабливiсть (прибутковiсть) певного сегменту страхового ринку, - е рiвень виплат, так званий "рiвень збитковостi". Рiвень виплат (збитковостi) - це спiввiдношення суми всiх виплат за конкретний перiод до суми зiбраних коштiв (страхових премiй) за цей самий перiод.Як зазначалось у Концепцiї розвитку страхового ринку України, затвердженiй Розпорядженням КМУ вiд 23.08.2005 # 369-р, яку планувалось реалiзувати до 2010 року, - у свiтовiй практицi ситуацiя на страховому ринку вважаеться незадовiльною, якщо рiвень виплат нижчий нiж 70 вiдсоткiв. Незважаючи на проголошенi в Концепцiї розвитку заходи, спрямованi на адаптацiю законодавства України у сферi страхування до законодавства европейського Союзу, використання мiжнародного досвiду, забезпечення прозоростi дiяльностi учасникiв страхового ринку, ситуацiя в сегментi страхового ринку "автоцивiлка" на Українi протягом 2005 - 2014 рокiв за свiтовими стандартами була глибоко незадовiльною, оскiльки рiвень виплат за цим соцiально-значущим видом страхування жодного року не перевищував 42,4 вiдсоткiв.

Протягом 2005-2014 рокiв рiзниця мiж отриманими та виплаченими страховими компанiями коштами (по "автоцивiлцi") склала 9,77 мiльярдiв гривень.

За даними Нацiональної комiсiї, що здiйснюе державне регулювання у сферi ринкiв фiнансових послуг, станом на 30.06.2014 обсяг загальних активiв страховикiв становив 66,15 мiльярдiв гривень, що на 3,6% бiльше в порiвняннi з вiдповiдним показником 2013 року - 63,86 мiльярдiв гривень.

Активи страхових компанiй

У i пiврiччi 2014 року, незважаючи на важку та нестабiльну ситуацiю в країнi, вiдстежуеться тенденцiя зростання деяких показникiв страхової дiяльностi. Сукупний обсяг активiв страховикiв у i пiврiччi 2014 року порiвняно з аналогiчною датою минулого року зрiс на 2,29 мiльярда гривень.

Протягом 2013 року, автовласниками було укладено 8,7 мiльйонiв договорiв страхування (ОСЦВА) та сплачено страховим компанiям 2 441,9 млн. грн. За вказаний перiод страховими компанiями було врегульовано 115 006 страхових випадкiв та сплачено 1 022,9 млн. грн., що складае 41,9% вiд отриманих коштiв. Ймовiрнiсть настання страхового випадку за укладеними у 2013 роцi договорами складала 1,32 %.

Протягом сiчня-серпня 2014 року укладено 5,2 мiльйонiв договорiв страхування (ОСЦВА) та сплачено страховим компанiям 1 593,3 млн. грн. За вказаний перiод страховими компанiями було врегульовано 70 479 страхових випадкiв та сплачено 637,7 млн. грн., що складае 40 % вiд отриманих коштiв. Ймовiрнiсть настання страхового випадку за укладеними договорами складала 1,35 %.

Сукупнiсть наведених даних свiдчить про те, що сегмент страхового ринку "автоцивiлка" е не таким збитковим, як це намагаються продемонструвати певнi страховики. В розпорядженнi останнiх щороку залишаеться близько 60 вiдсоткiв вiд зiбраних з автовласникiв коштiв.

А незадовiльний фiнансовий стан деяких страхових компанiй свiдчить не про збитковiсть "автоцивiлки", а про неефективне використання страховиками 60 вiдсоткiв зiбраних коштiв.

Така неефективнiсть, в першу чергу, полягае у необгрунтовано високiй агентськiй винагородi (сума, яку отримуе реалiзатор), яка може сягати 50 вiдсоткiв вiд загальної вартостi полiса.

Невже полiс "автоцивiлки" настiльки важко продати, що реалiзатору (агенту) необхiдно сплачувати 50 вiдсоткiв його вартостi? Чи це просто чергова схема виводу 50 вiдсоткiв вартостi полiса в тiнь?

Альтернативою збiльшенню вартостi "автоцивiлки" мае бути зменшення необгрунтовано високої агентської винагороди.