Государству навязывают страхование

Общественный совет при НБУ начал обсуждать идею создания в Украине национальной компании по страхованию жизни. Такой страховщик будет привлекать средства населения под 4% и через НБУ направлять их на кредитование застройщиков под 5%. Но государство на это не пойдет: регулятор финансового рынка против, а НБУ активно отказывается от всех "бизнесов".

Не могут без государства

Регулятор финансового рынка выступил против идеи создания национального лайфового страховщика. "Проект создания Национальной страховой компании по страхованию жизни является не только преждевременным, но и вредным с точки зрения возможного негативного влияния на деловую среду и инвестиционную привлекательность рынка страхования жизни Украины", – заявил в пятницу член Нацкомфинуслуг Александр Залетов. По его мнению, госмонополия влечет за собой целый ряд негативных последствий, среди которых ограниченный перечень услуг и их низкое качество. "Поэтому даже те страны, в которых была установлена государственная страховая монополия, отказываются от нее в пользу рыночных способов", – говорит чиновник.

Такими словами регулятор отреагировал на идею, вынесенную представителем общественной организации "Всеукраинский союз ветеранов Украины" Иваном Сторожуком на рассмотрение Общественного совета при НБУ. "Страховые компании – мощный инструмент для инвестиций и привлечения временно свободных средств населения. Сейчас 100 млрд грн населения изъяты из обращения и находятся под матрасом", – объяснил он свою инициативу.

Предложено, чтобы именно НБУ создал лайфовую СК. "У НБУ особый статус, и это естественный регулятор монетарных инструментов и денежных агрегатов. Ставка размещения средств в национальной страховой компании будет фундаментом для определения цены на ресурсы для всего государства, поэтому существует необходимость ее регулирования", – заявил Иван Сторожук. По его задумке, СК будет гарантировать клиенту доходность 4% годовых. Привлеченные средства будут размещаться на депозите в НБУ под 4,2%, которые регулятор будет выдавать в качестве целевых кредитов банкам под эти же 4,2%. А банки в свою очередь будут финансировать застройщиков под 5%. "В результате гражданин, вкладывая средства в национальную СК, получает не только страховой полис, но и дополнительную гарантию участия страховщика в строительстве – право на получение акций частных строительных компаний, которые фактически распоряжаются средствами страхователя", – пояснил Иван Сторожук.

На этом Иван Сторожук не остановился и предложил Нацбанку выступить с инициативой повысить размер госпомощи при рождении ребенка до 500 тыс. грн. "Источник финансирования – эмиссия. Средства выпускаются Нацбанком и сразу направляются как страховой платеж в национальную СК с правом снятия через 18 лет", – объяснил он. Как сообщили участники заседания, инициативу не поддержали. "Решили обратиться в страховые ассоциации с просьбой предоставить аргументы о целесообразности создания такой СК", – рассказал один из участников.

Рынок однозначно против

Создание национальной СК противоречит законодательству, отмечают эксперты. Согласно ст. 2 закона "О страховании", предусмотрено создание уполномоченных СК для осуществления определенных видов страхования с использованием бюджетных средств. "Но обязательным условием для определения уполномоченных страховщиков должно быть проведение открытых торгов в соответствии с законом о госзакупках и участие представителей добровольных объединений страховщиков. Поэтому любые инициативы по созданию государственных СК будут торпедированы бизнес-сообществом и не найдут поддержки у международных организаций", – считает председатель комиссии по страхованию Украинского общества финансовых аналитиков Вячеслав Черняховский. Кроме того, в НБУ возникнет конфликт интересов. Когда Нацкомфинуслуг будет ликвидирован, а страховые компании перейдут под контроль Нацбанка, он же будет совмещать надзор и корпоративное управление за компанией по страхованию жизни.

Еще одна проблема – необходимость формирования капитала СК за счет госсредств. "По закону это минимум 10 млн евро, а в реальности требуется значительно больше", – говорит Александр Залетов. Но обсуждение деталей было бы уместно, если бы НБУ захотел заниматься этим процессом. А идея создания Нацбанком новых бизнесов в корне противоречит философии нынешней реструктуризации НБУ и полного отказа от функций, не связанных с регулированием.

Вызывает вопросы и модель закладной на акции застройщика. "Модель предусматривает выпуск акций застройщиком и циклическую передачу их в залог конечному потребителю через финансовые учреждения. Каким образом национальная страховая компания будет гарантировать гражданину 4% под сложный процент, ведь застройщик не гарантирует ничего и может обанкротиться?" – удивлен президент Лиги страховых организаций Александр Филонюк.

По мнению Александра Залетова, нужно создать условия для развития рынка страхования жизни, в частности, отменить уплату ЕСВ по договорам страхования жизни, принять новую редакцию закона "О страховании", допустить страховщиков ко второму уровню пенсионной системы, включить СК в систему обязательного медицинского страхования. "Важным условием развития рынка страхования жизни является рост объемов кредитования на приобретение жилья, автокредитования, наличие полноценной системы государственного регулирования и надзора, стабильной национальной валюты, невысокого уровня инфляции и развитый фондовый рынок, особенно это важно для инвестиционного страхования жизни", – перечисляет Александр Залетов.