Как правильно застраховаться и сэкономить на лекарствах

Европейцы уже давно не представляют своей жизни без медицинской страховки. У нас же основными клиентами страховых компаний (СК) пока являются крупные фирмы, заботящиеся о здоровье сотрудников.

Страховое меню

Добровольным медицинским страхованием (ДМС) частных лиц в Украине занимаются около 10 страховщиков. «Как правило, СК предлагают программы трех уровней, в зависимости от наполнения страховых услуг и сервиса обслуживания в медучреждениях», – говорит Елена Таровская, начальник управления личного страхования СК Провидна.

Тем, кто не готов много платить за страховку и редко болеет, подойдут полисы Стандарт или Эконом–класс (от 250 до 1,4 тыс. грн. в год). За эту сумму вы получаете консультации, обследования и анализы в поликлинике. Также можно рассчитывать на «скорую помощь» и бесплатное стационарное лечение в государственных и ведомственных больницах.

Больше возможностей дают программы Классик или Бизнес–класс (1,5–3 тыс. грн). Кроме вышеуказанных услуг, вы дополнительно получите витамины, вакцинацию против гриппа, необходимые лекарства и лечение у стоматолога (без протезирования). Еще одно преимущество таких программ – обращаться можно и в частные больницы.

Владельцы полисов Элит или Люкс–класс (3–7 тыс. грн.) могут рассчитывать на те же услуги, но более высокого качества и преимущественно в коммерческих брендовых клиниках.

Часто сюда включают хирургические операции, оздоровление, массаж, посещение бассейна и фитнес–центра, а также ведение беременности и родов. Кроме того, «элитовцам» не придется оформлять отдельную медицинскую страховку для выезда за рубеж.

«Болезненный» вопрос

«Страховой пакет можно формировать и самостоятельно, – отметила Наталия Тымчий, замдиректора департамента продукт–менеджмента СК Универсальная. – В частности, можно выбрать виды услуг и объем возмещения по ним». Ведь без нагрузки «скорой помощи», стационара и стоматологии цена полиса может снизиться на 40–50%.

Особое внимание нужно обратить на лимиты по отдельным заболеваниям. Даже если страховое покрытие составляет 75 тыс. грн., это еще не значит, что их полностью можно «просадить» у стоматолога. Обычно, лимит на лечение зубов составляет от 750 до 2,5 тыс. грн., а на покупку лекарств – 1,5–2 тыс. грн. Полежать в клинике за счет СК удастся не более двух–трех недель в году. Остальное придется оплатить из своего кармана.

Желающий застраховаться обязательно должен за свой счет пройти медосмотр (от 300 до 2.000 грн.) и заполнить декларацию о здоровье. Скрывать болезни не стоит. Если страховщик узнает о них, он разорвет договор, не возвращая уплаченную премию, и будет прав.

Тем, кто страдает хроническими заболеваниями или врожденными патологиями, СК может отказать. Или потребует доплатить за каждый недуг 40–50% стоимости полиса.

Страховщик не заплатит за лечение гепатита, сахарного диабета, рака, венерических заболеваний, СПИДа, ожирения, импотенции, психических расстройств, чумы, холеры, оспы и бесплодия. Также под запретом пластическая операция, смена пола, аборт и искусственное оплодотворение. Не лечит СК алкоголиков, наркоманов, токсикоманов и жертв катастроф или аварий.