Чому страхові премії у Великобританії зросли більше, ніж у ЄС?

Як нові заходи з контролю витрат вплинуть на страховиків?

Останніми роками британські автомобілісти відчувають на собі, як стрімко зростають страхові внески на автострахування. Згідно з новим звітом FT.com, середня вартість нових страхових котирувань зросла майже в чотири рази порівняно з рівнем інфляції в період з 2021 до середини 2024 року. Таке різке зростання призвело до того, що багато водіїв порівнюють витрати на страхування з пограбуванням на дорозі, і уряд пообіцяв вирішити цю проблему.

Зростання витрат пояснюється кількома факторами. Перебої в ланцюгах постачання, підвищення цін на енергоносії та дефіцит робочої сили призводять до зростання витрат на ремонт автомобілів. Зростаюча складність сучасних транспортних засобів, оснащених складними технологіями, також робить ремонт дорожчим. Крім того, проблема ускладнюється шахрайськими діями, такими як "аварії за готівку", та неефективними системами врегулювання збитків, що призводить до завищення вартості страхування.

FCA нещодавно розпочало розслідування щодо потенційного завищення страхових платежів, особливо у випадку страхування з розстрочкою платежу. Воно вивчає можливість обмеження річних відсоткових ставок (APR) на фінансування премій, що може суттєво вплинути на прибутки таких великих страховиків, як "Адмірал" та "Пряма лінія". Якщо такі заходи будуть запроваджені, страховики можуть зіткнутися зі скороченням доходів, якщо тільки вони не підвищать ціни, щоб компенсувати цей дефіцит.

Багатогранна проблема

Ключовим питанням для багатьох є те, чому страхові премії у Великобританії зросли набагато більше, ніж в ЄС. У той час як страхові премії у Великобританії за останні три роки зросли на приголомшливі 82%, премії в ЄС за той самий період зросли лише на 19%, підкреслює FT. Частково це пояснюється забороною у Великобританії з 2022 року на "блукання цін" – практику, коли новим клієнтам пропонувалися кращі тарифи, ніж тим, хто продовжує договір страхування. Ця заборона призвела до більш різкого зростання цін для нових клієнтів. Однак, якщо врахувати пролонгацію договорів, ширший показник цін на страхування показує, що премії все ще на 12 фунтів стерлінгів нижчі, ніж їхній пік, скоригований на інфляцію, у 2017 році.

Незважаючи на такі високі витрати, самі страховики не уникли фінансових труднощів, зазначає FT.com. Сектор автострахування повідомив про збитки від андеррайтингу як у 2022, так і в 2023 роках, що свідчить про те, що компанії не обов'язково отримують надприбутки від цих вищих премій. Тим не менш, зі зростанням премій страховики починають повертатися до прибутковості: за прогнозами, чистий комбінований коефіцієнт (загальна сума виплат і витрат у відсотках до премій) становитиме 96% у 2024 році, що означає, що страховики зараз перебувають у невеликому плюсі.

Деяке полегшення вже на горизонті. Страхові премії дещо знизилися між першим і другим кварталами 2024 року, що свідчить про потенційне послаблення тиску на автомобілістів. Однак експерти стверджують, що для вирішення ширших системних проблем, які призводять до високих страхових премій, необхідний більш комплексний підхід. Це включає в себе дії уряду, спрямовані на боротьбу з шахрайством, вдосконалення процесів відшкодування збитків та вирішення інфраструктурних проблем, таких як вибоїни на дорогах.