Чого хоче покоління Z від автостраховиків

Індустрія автострахування переживає чергову трансформацію, зумовлену вподобаннями найновішого покоління водіїв, які виходять на ринок – покоління Z.

Народжена в період з середини 1990-х до початку 2010-х років, ця технічно підкована група виросла в цифровому світі і вимагає від автостраховиків більше, ніж попередні покоління. Вони прагнуть безперебійного онлайн-досвіду, персоналізованих послуг та прозорості в ціноутворенні та процесах врегулювання збитків.

Оскільки вони продовжують ставати значною силою на ринку, страхові компанії повинні адаптувати свої стратегії та процеси, щоб задовольнити унікальні потреби та цінності цього останнього покоління водіїв. Ось три ключові речі, про які покоління Z хоче, щоб автостраховики пам'ятали.

1. Більше прозорості в ціноутворенні

Водії покоління Z менш схильні шукати автострахування, ніж представники інших поколінь. Згідно зі звітом про тенденції купівлі автострахування за 2024 рік, лише 19% респондентів покоління Z порівнюють ціни на автострахування щороку, тоді як серед міленіалів цей показник становить 42%.

Приховані платежі та складні структури ціноутворення є основними факторами, що відштовхують представників покоління Z. Вони хочуть отримати чіткі, зрозумілі ціни, які точно вказують, за що вони платять. Обираючи поліс автострахування, водії покоління Z ставлять на перше місце варіанти покриття (61%), потім вартість премії (49%) та репутацію служби підтримки (34%).

Цікаво, що представники покоління Z також приділяють менше уваги вартості страхового полісу порівняно зі старшими поколіннями, а головним пріоритетом для них є варіанти страхового покриття. Для страховиків важливо мати прозоре ціноутворення та надавати детальні пояснення щодо полісів.

2. Цифровий досвід врегулювання збитків

Щоб водії покоління Z були задоволені, процес врегулювання збитків також повинен бути безпроблемним і цифровим. Це покоління водіїв виросло у світі, де цифрова взаємодія є нормою, і вони очікують такого ж рівня цифрової взаємодії від своїх автостраховиків.

Надання можливості водіям миттєво завантажувати докази пошкоджень та необхідні документи, відстежувати статус претензії в режимі реального часу та отримувати чітку комунікацію на кожному кроці може значно підвищити рівень задоволеності клієнтів цього покоління. Страховики можуть модернізувати будь-які застарілі процеси врегулювання збитків за допомогою технологій ШІ, таких як візуальний інтелект. Візуальний інтелект, який є вдосконаленим типом комп'ютерного зору, може прискорити підписку на нові поліси, оцінку збитків та грошові виплати. Ця технологія також дозволяє страхувальникам віддалено надавати докази на місці події, щоб страховики могли проаналізувати та потенційно врегулювати претензію протягом декількох хвилин після першого повідомлення про збиток.

Автостраховики все частіше впроваджують технологію штучного інтелекту, щоб допомогти молодим страхувальникам пройти дистанційний, але ретельний процес збору доказів. Це також допомагає автостраховикам і кузовним майстерням швидше надавати попередні оцінки вартості ремонту, зменшуючи потребу в фізичному огляді транспортних засобів. Після того, як докази зібрані дистанційно, візуальний інтелект дозволяє страховикам негайно порівнювати їх з базою даних раніше зібраних доказів, виявляючи незвичайні випадки і позначаючи їх як такі, що потребують людського втручання. Це не тільки прискорює процес врегулювання збитків, але й знижує ризик шахрайства.

Зручний мобільний додаток дозволяє молодим водіям керувати своїми страховими полісами та подавати заяви на відшкодування в будь-який час і в будь-якому місці, де вони цього потребують. Крім того, незалежно від того, чи це чат-боти, живі чати чи соціальні мережі, підтримка клієнтів на основі штучного інтелекту допомагає страховикам задовольнити попит покоління Z на миттєві відповіді, звільняючи людей, щоб зосередитися на більш складних справах.

3. Персоналізація послуг та підтримки

Ера єдиного полісу, який відповідає різноманітним потребам усіх водіїв, закінчилася. Покоління Z хоче мати поліси, які відображають їхні індивідуальні водійські звички та спосіб життя. Моделі страхування на основі використання (UBI), які коригують премії на основі фактичної поведінки водія, добре резонують з цією демографічною групою. Використовуючи телематичні дані, страховики можуть пропонувати персоналізовані поліси, які заохочують безпечне водіння та забезпечують краще співвідношення ціни та якості.

Водії покоління Z також віддають перевагу вбудованим опціям страхування. 79% водіїв покоління Z воліли б, щоб страхування було інтегровано в саму угоду купівлі-продажу автомобіля, а 81% заявили, що хотіли б мати можливість придбати страховку під час купівлі автомобіля.

Щоб налагодити зв'язок з водіями покоління Z, автоматизовані електронні листи та типові повідомлення служби підтримки також не підійдуть. Спілкування з клієнтами має бути особистим. Інструменти на основі штучного інтелекту можуть допомогти страховикам створювати персоналізовані стратегії; будь то рекламні акції або оновлення полісів, кожна взаємодія має бути унікальною і релевантною. Алгоритми штучного інтелекту можуть аналізувати дані про клієнтів, звички водіння та активність у соціальних мережах, щоб створювати повідомлення, які резонують з інтересами та потребами водіїв покоління Z.

Наступне покоління автострахування

Прийнявши цифрову стратегію, пропонуючи персоналізовані послуги та будучи більш прозорими, страховики можуть побудувати міцні зв'язки з останнім поколінням водіїв. Використання передових технологій, таких як штучний інтелект, може допомогти страховикам покращити клієнтський досвід і залишатися актуальними на ринку.