Як ШІ може трансформувати страхову галузь?

Зацікавлені сторони галузі очікують, що ШІ трансформує глобальну модель страхового бізнесу, суттєво змінивши базу навичок галузі, а також сприяючи більш прогнозованому і менш реактивному управлінню ризиками та процесам врегулювання збитків.

"Коли ми говоримо про трансформацію, ми можемо багато чого сказати про автоматизацію, – сказав Трой Деманн (на головному фото зліва), операційний директор Beazley. "Я думаю, що найбільша трансформація, яку ви переживаєте, стосується навичок".

Деманн брав участь у нещодавньому вебінарі Financial Times (FT). Модератор Лі Харріс, страховий кореспондент FT, запитав його про найбільшу зміну в страховій індустрії, яку спричинять агентний та генеративний ШІ в найближчі п'ять років.

Він сказав, що це певним чином вплине на кожну роль у страхуванні. "Я думаю, що однією з найбільших трансформацій стануть навички і те, як ми думаємо про навички в нашій галузі, в рамках фінансових послуг в більш широкому сенсі", – сказав Деманн.

Він очікує "трансформації" навколо освіти та навчання.

Співучасник дискусії Міхаель Фьонер, глобальний директор Swiss Re з управління даними та штучним інтелектом, сказав, що швидкість, з якою індустрія повинна здійснити ці зміни, "дещо лякає".

"Нам потрібно визначити, що таке підвищення кваліфікації", – сказав він.

Фьонер сказав, що одне з головних питань полягає в тому, як страхові компанії можуть "залучити людей" до перевірки результатів, отриманих за допомогою штучного інтелекту? Він порівняв використання ШІ з керуванням дуже швидким автомобілем. "Ви повинні бути висококваліфікованими, щоб керувати цією швидкою машиною", – сказав він.

Фьонер припустив, що академічний і страховий світи повинні працювати разом, щоб вирішити ці проблеми. "Я думаю, що наша культура [страхової індустрії] перейде від того, що я б назвав реактивною обробкою, до безперервного управління ризиками та страховими випадками", – сказав Мохаммад Хан (на головному фото праворуч), третій учасник дискусії. Хан є партнером і керівником практики загального страхування в PwC у Великобританії.

За його словами, Agentic AI допоможе приймати страхові рішення і дозволить страховикам аналізувати, як майбутні ризики вплинуть на їхні поточні рішення. "Я думаю, що ми просунемося набагато далі в напрямку більшої передбачуваності, тому що технологія, обчислювальна потужність дозволить нам це зробити", – сказав Хан.

За його словами, інша важлива зміна, пов'язана зі штучним інтелектом, торкнеться клієнтів страхових компаній. Хан очікує, що спеціалізовані страховики будуть створювати продукти, які краще підходять для ризиків клієнтів.

Як зараз Swiss Re і Beazley використовують ШІ?

Фонера попросили детально розповісти про те, як Swiss Re використовує цю технологію в даний час.

Він сказав, що GenAI – це "чарівний інструмент" для швидкої та ефективної роботи з неструктурованими даними його компанії. За його словами, 80% даних, які потрібно обробляти його компанії, є неструктурованими.

За його словами, андеррайтинг та врегулювання збитків є двома ключовими сферами, де це відбувається. "Контракти перестрахування можуть бути величезними, тому тепер замість хвилин, півгодини, години ви можете отримати відповідь за лічені секунди", – сказав Фьонер.

Він сказав, що фірма розгорнула асистента андеррайтингу на основі штучного інтелекту, Life Guide Scout. Андеррайтери можуть використовувати функцію чату, щоб задавати йому питання природною мовою про те, як застрахувати певні ризики. Раніше, за його словами, андеррайтеру доводилося проводити власні дослідження в Інтернеті.

"Я повинен підкреслити, що коли ми використовуємо GenAI, інструмент не приймає рішення, – сказав Фьонер. "Це все ще андеррайтер, це все ще вимоги, але це дуже потужний помічник". За його словами, це звільняє андеррайтерів від необхідності читати "громіздкі" деталі.

Деманн погодився. "Ми використовуємо його для всього, починаючи від читання, узагальнення, вилучення даних для андеррайтингу і закінчуючи поданням заяв на відшкодування", – сказав він. "Я думаю, що ми впровадили інструменти для багатьох випадків використання", – сказав він.

За його словами, управління та запобіжні заходи є важливою сферою уваги. Відносини між андеррайтером і штучним інтелектом, за словами Деманна, схожі на відносини спаринг-партнерів. Цій технології не можна дозволяти "діяти поодинці", – сказав він.

Перевірка визначень: що таке агентний ШІ?

Хан дав корисне визначення, яке пояснює різницю між GenAI та Agentic AI. "Я б визначив генеративний ШІ як клас моделей штучного інтелекту, здатних створювати новий контент, такий як текст, зображення, аудіо, відео, код тощо, шляхом вивчення шаблонів на основі існуючих даних", – сказав він.

Хан сказав, що ключовим моментом є те, що GenAI "створює". Він описав Agentic AI як підклас GenAI, що складається з систем штучного інтелекту, які "володіють агентністю". "Тобто здатністю діяти самостійно, переслідувати цілі, приймати рішення і взаємодіяти з навколишнім середовищем протягом тривалого часу для досягнення цілей", – сказав він.

За словами Хана, традиційний ШІ та GenAI – це розумні інструменти, які реагують на вхідні дані, в той час як Agentic AI "працює з ініціативою та автономією" і більше схожий на персонального асистента. "Ми все частіше бачимо, як Agentic AI використовується в страховій індустрії, але я думаю, що справедливо буде сказати, що ми знаходимося на дуже ранніх стадіях", – сказав він.