48% страховиків не мають ліцензії на використання моделей катастроф

Міжнародний страховий та перестраховий брокер Aon провів опитування з управління ризиками катастроф на 2025 рік, у межах якого дослідив думку топ-менеджерів страхової галузі щодо використання ними інструментів моделювання для процесів управління портфелем, встановлення тарифів та реагування на катастрофи.

Згідно зі звітом Aon, загальний обсяг страхових збитків від природних катастроф у світі став другим за величиною за всю історію для першої половини року. Це підкреслює важливість доступу до ефективних рішень моделювання.

Опитування показало, що 48% страховиків не мають ліцензії на використання моделей катастроф, а лише 27% мають спеціалізовані команди з оцінки моделей, що обмежує їхню аналітику та здатність ухвалювати зважені бізнес-рішення.

Понад 80% респондентів вважають аналітику ключовою для стратегії управління ризиками та перестрахування, при цьому майже 60% працюють з командами з ризиків катастроф чисельністю до п’яти осіб і значною мірою покладаються на аналітичну підтримку перестрахових брокерів. Така співпраця, на думку учасників, підвищує ефективність оцінки моделей, управління портфелем і швидкого реагування на катастрофи.

Більше 70% опитаних наголосили на важливості моделей, створених на основі перевірених наукових та інженерних принципів, для андеррайтингу, управління капіталом та перестрахування.

При цьому 44% назвали об£рунтованість методології головним критерієм при виборі моделі для ліцензування.

Підходи до управління ризиками катастроф суттєво відрізняються за регіонами – у США переважають швидші темпи впровадження моделей і менше занепокоєння щодо впливу змін клімату, тоді як у Великій Британії та регіоні EMEA віддають перевагу повільнішій інтеграції та приділяють більше уваги кліматичним факторам.

Серед головних занепокоєнь учасників – якість даних (68% впроваджують методи її підвищення з акцентом на характеристики об’єктів та точність розташування), прозорість моделей (ризик невідповідності між змодельованими збитками та фактичними даними), управління накопиченням ризику (переважно за допомогою інструментів від перестрахових брокерів), невраховані збитки (лише 20% коригують свою оцінку ризику з огляду на них) та інтеграція впливу змін клімату (68% шукають кращі методи включення цих факторів у моделі).

Кеті Картер, керівник напряму View of Risk Advisory у Aon для Америки, зазначила, що в умовах зростаючої складності та волатильності глобального ризикового середовища опитування підкреслює потребу у багатомодельній стратегії управління катастрофічними ризиками з урахуванням останніх кліматичних досліджень. Вона наголосила, що підходи до управління ризиками відрізняються за регіонами, і це слід враховувати при виборі механізмів передання ризиків для оптимізації використання капіталу.