Найпопулярніші страхові випадки в особистому страхуванні у 2025 році

Зміна характеру та частоти ризиків у різних галузях вплинула на ландшафт страхових виплат за особистим страхуванням у США у 2025 році. Найбільша кількість виплат сталася через зростання кількості автомобільних аварій, пошкодження майна та стихійних лих, пов'язаних з погодними умовами. Інфляція, високі витрати на ремонт та відновлення, а також вплив глобальних тарифів – все це суттєво підвищило вартість виплат.

У цій статті ми досліджуємо тенденції, що лежать в основі найбільших страхових виплат за особистим страхуванням у 2025 році, та те, як вони впливають на страховиків та страхувальників. Розуміння цих тенденцій може допомогти страхувальникам виявляти ризики у своєму повсякденному житті, робити більш розумний вибір покриття та бути готовими, коли настане час подавати виплату.

Страхові виплати за автострахуванням: поява нового ризику

Цього року кількість виплат, пов'язаних з аваріями та технологіями, значно зросла, тоді як традиційні виплати, що виникають внаслідок крадіжки, зіткнень та пошкодження внаслідок погодних умов, продовжують бути поширеними. Широке використання систем автономного водіння, інтелектуальних датчиків та передових функцій безпеки в транспортних засобах привело до появи нових ризиків та відповідальності. Наприклад, ризики, пов'язані з електромобілями (EV), спричинили 14% зростання частоти виплат, яке спостерігалося протягом 2024 року.

Крім того, наслідки нещодавно запропонованих торговельних тарифів можуть змінити політику автострахування. Оскільки майже 60% автозапчастин імпортується з Мексики, Канади та Китаю, тарифи можуть зробити ці деталі дорожчими, що призведе до збільшення вартості ремонту та, отже, до збільшення страхових внесків.2

Екстремальні погодні умови та інфляція впливають на страхові виплати домовласників

Зі збільшенням кількості стихійних лих, що стають все частішими та сильнішими, страхування домовласників почало відчувати тиск. Урагани, град, повені та лісові пожежі є найпоширенішими стихійними лихами, що збільшують кількість виплат, що, у свою чергу, призвело до зростання страхових внесків по всій країні.

У період з січня по березень 2025 року в Техасі було зареєстровано понад 160 000 страхових випадків, що становить майже 20% усіх заяв, поданих по всій країні за цей період.3 Між 1980 і 2024 роками жителі Техасу пережили 190 екстремальних погодних явищ, включаючи повені та сильні шторми, кожне з яких завдало збитків на суму понад 1 мільярд доларів, що робить Техас штатом, найбільш схильним до стихійних лих, у США.4

З огляду на нещодавні події, страхові компанії підвищують обізнаність та просвічують громадськість щодо важливості належного страхування від повені, особливо для тих, хто живе в неприбережних районах.

Багато домовласників можуть недооцінювати ризик затоплення у своєму районі, якщо вони не живуть у зоні високого ризику, і вважати, що страховка їхнього житла покриває повені, але це часто не так. З 2013 по 2023 рік третина страхових випадків від повені за Національною програмою страхування від повеней (NFIP) надійшла з районів, розташованих за межами чинних зон особливої ​​небезпеки затоплення (SFHA).5

Крім того, багато страхувальників можуть не до кінця розуміти різницю між приватним страхуванням від повені та полісами, що пропонуються через NFIP, а також те, чим вони відрізняються за лімітами покриття, періодами очікування, ціноутворенням та іншими критеріями. Ми можемо допомогти вам прийняти правильні рішення щодо покриття для вашої ситуації.

Інфляція – це ще один фактор, який страховики та страхувальники повинні враховувати. Щоб впоратися зі зростанням вартості матеріалів та робочої сили, страховики переглядають моделі ризику, особливо у штатах з високим рівнем ризику. В результаті, середня вартість страхової премії на житло в деяких частинах країни за останні кілька років зросла більш ніж на 20%, в результаті чого домовласники платять більше за менше покриття.6

Шахрайство з кредитними картками та ризики особистої кібербезпеки призводять до появи претензій щодо кіберстрахування

Кіберстрахування стає важливим засобом захисту, оскільки цифрові загрози стають складнішими та частішими. Крадіжка особистих даних, фішинг та онлайн-шахрайство складають значний відсоток кіберзлочинів проти фізичних осіб.

З січня по березень цього року в США було зареєстровано понад 365 000 випадків крадіжки особистих даних, що робить 2025 рік рекордним за кількістю зареєстрованих крадіжок особистих даних.

Шахрайство з кредитними картками залишається найпоширенішим видом кіберзлочинності у 2025 році. За перші три місяці 2025 року Федеральна торгова комісія (FTC) повідомила про 154 480 випадків шахрайства з кредитними картками, що на 24% більше, ніж у попередньому кварталі.7

Зі зростанням цих цифрових загроз все більше людей обирають кіберстрахування, щоб отримати комплексну підтримку безпеки та допомогу у видаленні шкідливого програмного забезпечення та шкідливих програм із систем. Оскільки ми здійснюємо багато наших повсякденних дій в Інтернеті, таких як покупки та банківські операції, кіберстрахування пропонує значний душевний спокій.

Страхові компанії тепер пропонують цю послугу як доповнення до страхування власників житла, покриваючи різні кіберзлочини. Страхові внески за особисте кіберстрахування для фізичної особи в США коливаються від 25 до 100 доларів США на місяць, залежно від покриття та страховика. Ці страхові поліси зазвичай включають покриття від шахрайства, згенерованого штучним інтелектом, шахрайства з використанням дипфейків та складного фішингу з використанням голосової та відеоімперсонації.

Хоча надійний кіберзахист може значною мірою допомогти стримати кіберзлочинців, комплексний поліс кіберстрахування має першорядне значення для забезпечення надійного захисту вашої особистості та фінансів.

Що далі?

Екстремальні погодні умови, інфляція, зростання вартості ремонту, тарифи та кіберзагрози продовжуватимуть впливати на сферу особистого страхування, що робить експертні поради ще більш важливими для забезпечення стійкості та адаптивності.

Відповідно, важливо бути в курсі нових ризиків та вживати проактивних заходів для захисту вашого майна та фінансів. Це може включати розширення страхового покриття ваших домовласників для врахування екстремальних погодних явищ або вибір особистого кіберполісу для захисту ваших фінансових активів.

У той час як великі страхові компанії скорочують обсяги страхового покриття, залишаючи людей у пошуках надійного захисту, страхові брокери покликані заповнити цю прогалину. Співпрацюючи з широкою мережею страховиків, ми можемо допомогти вам отримати доступ до потрібного покриття та запропонувати надійну підтримку у важкі часи.

Гоша Ольшевський, директор з продажу особистого страхування в Gallagher