Більшість лідерів страхової галузі вважають, що галузь не пристосовується до кліматичних ризиків достатньо швидко

Нове опитування ZestyAI показує, що страхова галузь відстає у підготовці до ризиків, пов'язаних зі зміною клімату: 61% керівників вважають, що сектор не адаптується достатньо швидко, навіть попри те, що стихійні лиха стають все частішими, серйознішими та дорожчими.

ZestyAI нещодавно опублікувала результати опитування "Стан майнового страхування у 2025 році", яке включає думки понад 220 керівників компаній, що займаються майновим та особистим страхуванням (P&C).

У звіті підкреслюється зростаючий вплив кліматичної нестабільності: лісові пожежі все частіше вражають міські райони, градові бурі встановлюють нові рекорди, завдаючи збитків на мільярди доларів рік за роком, а пошкодження від води стають все частішими і серйознішими. Проте більша частина галузі продовжує моделювати ризики так, ніби нічого не змінилося.

Опитування показало, що 64% керівників вважають, що їхня компанія адаптується до кліматичних викликів швидше, ніж галузь загалом, але набагато менше впевнені в колективному прогресі сектору: 61% вважають, що галузь загалом не адаптується достатньо швидко.

Проте 68% керівників вважають, що сучасні моделі штучного інтелекту допомагають ефективніше управляти збитками, пов'язаними з кліматом, а майже три чверті повідомляють, що штучний інтелект створює нові можливості для отримання доходу та покращує страхування.

Однак лише кожен четвертий називає ШІ основним методом управління ризиками, а значна кількість страхових компаній взагалі не має моделей – 15% для не пов'язаних з погодою водних ризиків, 14% для пожеж, що виникають внаслідок зносу, та 12% для лісових пожеж і сильних конвективних штормів.

Перекладено за допомогою DeepL.com (безкоштовна версія)

Незважаючи на те, що 83% керівників вважають себе готовими до використання ШІ, його впровадження залишається нерівномірним: лише 40% страхових компаній інтегрують його в основні робочі процеси.

Багато страховиків все ще в значній мірі покладаються на застарілі актуарні та стохастичні моделі, які були розроблені для більш стабільного ризикового середовища і не в змозі відобразити сучасні кластерні, складні та специфічні для майна моделі збитків.

Опитування показало, що 41% керівників вважають стохастичні моделі найточнішим інструментом для прогнозування ризиків, порівняно з 20%, які віддають перевагу штучному інтелекту.

У звіті зроблено висновок, що для збереження стабільності страхування майна страхові компанії повинні модернізувати моделі ризиків з точністю на рівні майна до наступних збитків у мільярди доларів та інтегрувати штучний інтелект у робочі процеси страхування, ціноутворення та врегулювання страхових випадків.

Аттіла Тот, засновник і генеральний директор ZestyAI, сказав: "Галузь все ще моделює ризики так, ніби нічого не змінилося, навіть попри прискорення кліматичної нестабільності. Покладаючись на вчорашні інструменти, страховики залишаються вразливими до сучасних подій, що завдають збитків на мільярди доларів, від міських пожеж до катастрофічних градових буревіїв.

"Моделі на основі штучного інтелекту, розроблені спеціально для конкретних об'єктів нерухомості, не тільки точніше прогнозують ризики, але й показують, як заходи з їхнього зменшення впливають на результати, надаючи страховикам, регуляторним органам і страхувальникам прозорість, необхідну для підвищення стійкості. З огляду на 2026 рік, галузь стоїть перед вибором: продовжувати покладатися на моделі, розроблені для вчорашніх ризиків, або прийняти майбутнє, в якому кожна нерухомість може бути зрозуміла, оцінена та захищена на власних умовах".