Як прийняти андеррайтинг 2.0

Страхова індустрія переходить до Underwriting 2.0, оскільки аналітика даних змінює традиційні практики оцінки ризиків.

У Westfield Insurance я на власні очі бачу, як дані змінюють нашу галузь. Галузь володіє значним обсягом даних, але чи це правильні дані? Раніше цього обсягу даних було достатньо для андеррайтера, щоб оцінити ризик. Сьогодні, щоб написати стійкий бізнес, андеррайтерам доводиться вирізати шум і витягувати дієві інсайти, що викликає питання: Чи переходить страхова індустрія в еру андеррайтингу 2.0?

Під час четвертого епізоду вебінару "Infuse" від insurtech Send я мав нагоду обговорити, як дані формують процес андеррайтингу з кількома іншими лідерами галузі. Я зазначив, що фахівці з багатьох дисциплін у Westfield використовують штучний інтелект і вчаться, як правильно інтегрувати його в свої робочі процеси андеррайтингу. Однак колега по дискусії Келлі Кьюсік, доктор медичних наук з Deloitte Consulting, відверто розповіла про те, що галузі бракує зрілості для використання генеративного ШІ. Кейт Енрайт, керівник відділу даних у Miller Insurance Services, була оптимістично налаштована щодо розкриття повного потенціалу даних завдяки впровадженню сучасних технологій.

Консенсус був однозначним: андеррайтинг еволюціонував, і тепер дані лежать в основі того, як ми оцінюємо ризики та цінову політику.

Ось чотири способи використовувати дані як корисні, глибокі, дієві та по-справжньому прийняти андеррайтинг 2.0:

1. Перехід від процесу до даних

Хоча андеррайтинг все ще базується на процесі, ми доповнюємо його сучасними джерелами даних та інструментами на основі штучного інтелекту, щоб отримати більш глибоку картину. Наприклад, у Westfield ми інтегруємо сторонні дані, які використовують штучний інтелект для аналізу характеристик ризику протягом усього циклу андеррайтингу – від отримання до подачі заявки. Ці інструменти не замінять андеррайтерів, але нададуть їм правильні дані в потрібний час, щоб пришвидшити прийняття рішень і підвищити узгодженість, що в кінцевому підсумку вплине на стійкість. І це стосується не лише нас. Мої колеги по галузі, від таких компаній, як Miller Insurance Services, до консалтингових фірм, таких як Deloitte, схиляються до модернізації. API, відстеження ризиків на рівні портфеля та цифрові інструменти укладання контрактів – все це відіграє важливу роль у процесі трансформації андеррайтингу.

2. Будьте готові до штучного інтелекту

Ви можете бути здивовані, дізнавшись, що штучний інтелект не є чимось новим для страхової індустрії. Ми роками досліджували машинне навчання та предиктивну аналітику як спосіб підтримки моделювання ризиків, ціноутворення та сортування.

Gen AI – це лише наступний етап в еволюції ШІ. Під час вебінару Келлі зазначила, що багато компаній мають інструменти, але їм бракує довіри та підготовки для впровадження генного ШІ. Вона припускає, що при правильній культурі та лідерстві галузь побачить більше розумних технологій, які допоможуть андеррайтерам робити те, що вони вміють найкраще.

3. Зробіть зміни цікавими

На початку цього року в Westfield відбувся День штучного інтелекту, який пройшов по всій компанії. У ньому взяли участь понад 200 співробітників. Ми запросили спікера з великої компанії, яка займається дослідженнями та впровадженням ШІ, провели секційні засідання та надали працівникам практичний доступ до інструментів ШІ. Енергетика була неймовірною.

Люди не боялися. Їм було цікаво. Вони побачили, як штучний інтелект може полегшити їхній робочий день, а не ускладнити. І вони пішли з реальними ідеями, які можуть допомогти вирішити бізнес-проблеми та досягти бізнес-цілей. Ось що відбувається, коли ви підходите до інновацій як до командного виду спорту з правильними правилами.

4. Пам'ятайте: Страхування – це все ще мистецтво, а не суцільна наука

Під час вебінару Келлі нагадала аудиторії, що не варто випускати з уваги людський аспект страхування. Вона запропонувала лідерам галузі інвестувати в навчання, міжфункціональну співпрацю та створення простору для експериментів. Кейт Енрайт з Miller Insurance Services пояснила, що справжня трансформація відбувається, коли дані, люди та процеси розвиваються разом. Вона вважає, що страховики повинні витрачати 50% часу на історію цінності, 25% – на дані, а решту – на те, щоб зробити зміни цікавими.

Заключні думки

Андеррайтинг продовжує змінюватися. Це вже не просто контроль процесів і витрат. Йдеться про те, наскільки ефективно ви використовуєте дані для прийняття кращих рішень. Майбутнє – це спільна робота, заснована на даних та людському факторі в основі. Ми більше не просто страхуємо ризики. Ми страхуємо майбутнє, і я не можу не радіти тому, куди ми прямуємо.