Юридичні та регуляторні ризики: Вимоги щодо дотримання законодавства та регулювання

За опитуванням провідних ризик-менеджерів "юридичні та регуляторні ризики" відносяться до ТОП-10 світових операційних ризиків 2024 року.

Як на мене, для страховиків України ці ризики також є топовими. Вимоги щодо дотримання законодавства та регулювання постійно змінюються та ускладнюються, створюючи значні виклики для страхових компаній. Саме 2024 рік, на міг погляд, характеризується великим обсягом нормативних документів, впровадження яких приводить до значного зростання показників ймовірності та суттєвості юридичних та регуляторних ризиків. Цього року набрав силу новий Закони України Про страхування, Регулятор в останніх числах грудня 2023 року публікує низку Постанов, які вимагають суттєвих змін у діяльності страховика, з 1 січня 2025 року почне діяти новий Закон про "автоцивілку", підготовка до впровадження його вимог у діяльності страховиків-членів МТСБУ теж припадає на цей рік . Недотримання нормативних актів може мати серйозні наслідки, включаючи штрафи, правові санкції, втрату ліцензій та репутаційні збитки. У цьому контексті, управління юридичними та регуляторними ризиками стає критично важливим аспектом діяльності будь-якої компанії.

1. Визначення юридичних та регуляторних ризиків
Юридичні та регуляторні ризики виникають через невідповідність діяльності компанії чинному законодавству та нормативним актам. Вони можуть включати різні аспекти, такі як податкове законодавство, трудові відносини, захист персональних даних, екологічні стандарти та інші спеціальні регуляторні вимоги, які можуть відрізнятися в залежності від галузі та юрисдикції.

2. Причини збільшення юридичних та регуляторних ризиків
З кожним роком кількість та складність нормативних актів зростають. Це може бути пов’язано з кількома факторами:

• Глобалізація: Розширення бізнесу на міжнародні ринки вимагає дотримання законодавства різних країн, що значно ускладнює процес управління юридичними ризиками.
• Технологічні інновації: Нові технології, такі як блокчейн, штучний інтелект та інтернет речей, вимагають створення нових нормативних актів, які часто ще не мають чітко визначених рамок.
• Соціальні та екологічні зміни: Зростає увага до соціальних та екологічних аспектів бізнесу, що призводить до введення нових стандартів та регуляцій.
• Зміна регулятора. В Україні роль регулятора небанківського фінансового ринку значно виросла, коли цю функцію на себе перебрав Національний банк України.

3. Вплив недотримання нормативних актів
Недотримання нормативних актів може мати серйозні наслідки для компанії:

• Фінансові штрафи та санкції: Значні штрафи можуть серйозно вплинути на фінансову стабільність компанії.
• Правові наслідки: Можливість судових процесів та інших правових дій, які можуть призвести до тривалих та дорогих судових процесів.
• Репутаційні збитки: Публічні скандали та негативна медіа-увага можуть підірвати довіру клієнтів та партнерів до компанії.
• Втрата ліцензій та дозволів: У деяких випадках компанія може втратити право на здійснення певних видів діяльності.

4. Стратегії управління юридичними та регуляторними ризиками
Для ефективного управління юридичними та регуляторними ризиками компанії можуть використовувати, зокрема, такі стратегії:

• Постійний моніторинг законодавства: Систематичне відстеження змін у законодавстві та нормативних актах, які можуть вплинути на діяльність компанії.
• Впровадження комплаєнс-програм: Розробка та впровадження внутрішніх політик та процедур, спрямованих на забезпечення відповідності законодавству.
• Навчання персоналу: Регулярне навчання та підвищення кваліфікації працівників щодо актуальних вимог законодавства та найкращих практик у галузі комплаєнсу.
• Використання юридичних консультантів: Залучення експертів у галузі права для консультацій та оцінки ризиків.

5. Технологічні рішення для управління ризиками
Сучасні технології можуть значно спростити процес управління юридичними та регуляторними ризиками. Наприклад, системи автоматизації комплаєнсу можуть допомогти компаніям ефективно відстежувати зміни у законодавстві та швидко адаптуватися до нових вимог. Використання штучного інтелекту та машинного навчання може покращити процеси моніторингу та аналізу даних, що дозволить швидше виявляти потенційні ризики та реагувати на них.

6. Культура комплаєнсу в організації
Створення культури комплаєнсу в організації є ключовим елементом успішного управління юридичними та регуляторними ризиками. Це включає формування в компанії середовища, де всі працівники розуміють важливість дотримання законодавства та активно сприяють його виконанню. Лідерство та приклад з боку керівництва є важливими факторами для підтримки такої культури.

7. Взаємодія з регуляторними органами
Ефективна взаємодія з регуляторними органами може допомогти компанії краще розуміти вимоги та очікування з боку регуляторів. Регулярні консультації та участь у публічних обговореннях нових нормативних актів можуть сприяти формуванню довірчих відносин з регуляторами та забезпечити своєчасне адаптування до нових вимог.

8. Висновки
Управління юридичними та регуляторними ризиками є невід’ємною частиною сучасного бізнесу. У зв’язку з постійним ускладненням нормативних вимог, компанії повинні бути готові до швидкої адаптації та постійного моніторингу змін у законодавстві. Використання сучасних технологій, розробка ефективних комплаєнс-програм та створення культури комплаєнсу в організації є ключовими елементами успішного управління цими ризиками.