Звіт Munich Re виявляє спільні ризики у страхуванні

Зміна клімату, кіберзагрози та ринкова невизначеність кидають виклик зацікавленим сторонам.

Занепокоєння страхової галузі та її клієнтів збігаються: економічна невизначеність, стихійні лиха та кіберінциденти очолюють цей список.

Мюнхенське перестрахувальне товариство у співпраці з Інститутом страхової інформації (Triple-I) опублікувало звіт RiskScan 2024, що містить інформацію про основні ризики, які турбують учасників ринку страхування майна та нещасних випадків (P&C) у США. В опитуванні взяли участь 1300 респондентів з п'яти сегментів ринку: споживачі, власники малого бізнесу, особи, які приймають рішення на середньому ринку, агенти/брокери та страхові компанії.

Опитування також підкреслило прогалини в знаннях щодо розуміння факторів ризику та адекватності страхового покриття.

Спільні проблеми

Результати опитування висвітлили кілька спільних і відмінних ризиків, які турбують зацікавлені сторони. Економічна інфляція, внутрішньополітична невизначеність, зміна клімату та кіберінциденти були визначені всіма групами як головні ризики.

Споживачі, як правило, зосереджуються на відчутних і безпосередніх ризиках, таких як стихійні лиха, тоді як страхові професіонали мають ширший погляд, розглядаючи як безпосередні ризики, так і ризики, що виникають.

Мюнхенське перестрахувальне товариство також вказало на значні прогалини в обізнаності про конкретні ризики, включаючи повені, кіберінциденти та зловживання правовою системою. Ці прогалини можуть призвести до того, що споживачі будуть недостатньо застраховані, а страховики – до неадекватності цін.

Кібер-ризики, зміна клімату та переривання бізнесу були визначені як основні страхові ризики, що викликають найбільше занепокоєння на ринку. Мюнхенське перестрахувальне товариство відзначило, що споживачі в першу чергу занепокоєні зміною клімату, в той час як бізнес і професіонали більше зосереджені на ризиках переривання ділової активності.

Нові технології, зокрема ШІ та Інтернет речей (ІР), також були відзначені як значні джерела ризику.

Розриви в перестрахуванні

Звіт підкреслив відмінності в тому, як різні сегменти сприймають ризики стихійних лих. У той час як професіонали у сфері страхування та бізнесу вважають повені найбільшою проблемою, споживачі надають їм менше значення, ставлячи їх на четверте місце.

Мюнхенське перестрахувальне товариство підкреслило масштаби ризику повеней: за даними First Street Foundation, 14,6 мільйона об'єктів нерухомості в США перебувають під значним ризиком. Збільшення кількості плювіальних повеней у нетрадиційних регіонах підкреслює необхідність кращого інформування споживачів, оскільки багато домовласників можуть не знати, що стандартні поліси часто виключають покриття від повеней. Мюнхенське перестрахувальне товариство підкреслило, що подолання цього розриву в обізнаності є критично важливим.

Економічна інфляція та внутрішньополітична невизначеність були визначені як основні проблеми ринку в усіх сегментах. Інфляція та зростаюча частота стихійних лих були відзначені компанією Munich Re як основні чинники зростання витрат на страхування цивільної відповідальності. Зловживання правовою системою також було названо страховими професіоналами як вагомий чинник зростання витрат.

Результати опитування свідчать про те, що прогалини в знаннях про фактори, що впливають на витрати на експлуатацію та ремонт, особливо серед споживачів та власників малого бізнесу, можуть призвести до недостатнього охоплення та втрачених можливостей для залучення та освіти в галузі.

"Виявлення прогалин у знаннях та покритті, таких як повені, кібер-злочини та зловживання правовою системою, надає можливості для навчання та скорочення прогалин", – зазначила Керрі Хамм (на фото вгорі), виконавчий віце-президент Munich Re в США, керівник відділу кібер-андеррайтингу, клієнтських рішень та розвитку бізнесу.