Страховики посилюють увагу до ризиків штучного інтелекту у бізнесі клієнтів

Страхові компанії все більше звертають увагу на вплив ШІ на бізнес своїх клієнтів. Як зазначається у статті Commercial Risk Online, фахівці попереджають, що при оновленні страхових договорів компаніям варто готуватися до глибших обговорень з андеррайтерами про використання ШІ, його ризики та способи їх контролю.

Чому страховики зосередили увагу на ШІ?

За словами Кріса Вільямса, партнера юридичної фірми Clyde & Co, страховики прагнуть краще зрозуміти, як їхні клієнти використовують штучний інтелект, щоб оцінити потенційні ризики та адаптувати умови страхування. Використання ШІ стає дедалі більш поширеним у різних галузях, від фінансових послуг до медицини та виробництва, тому андеррайтери намагаються передбачити можливі наслідки його впровадження для бізнесу страхувальників.

Зростаюча увага страховиків пояснюється також тим, що багато компаній починають покладатися на ШІ у прийнятті рішень, що може впливати на їхню відповідальність перед клієнтами, партнерами та регуляторами. Наприклад, автоматизовані системи прийняття рішень можуть спричиняти юридичні ризики у випадку помилкових або дискримінаційних рішень.

Основні ризики, пов’язані з використанням ШІ

Страхові компанії приділяють особливу увагу кільком ключовим аспектам ризиків, які можуть виникати через використання штучного інтелекту. Серед основних викликів:

• Ризик дискримінації. Багато алгоритмів можуть виявляти упередженість щодо певних груп людей, навіть якщо вони не були навмисно запрограмовані на це. Страховики хочуть розуміти, як компанії забезпечують прозорість та неупередженість своїх ШІ-систем.
• Захист даних та конфіденційність. Алгоритми ШІ часто використовують великі обсяги персональних даних, що створює ризики витоку інформації та порушення вимог законодавства, наприклад, GDPR в Європі або CCPA у Каліфорнії.
• Кібербезпека. Оскільки ШІ-системи можуть бути мішенню для хакерів, страховики аналізують, чи компанії впроваджують необхідні заходи кіберзахисту та резервного копіювання даних.
• Юридична відповідальність. Якщо алгоритм ШІ приймає рішення, що призводять до фінансових або репутаційних втрат, постає питання: хто несе відповідальність – компанія, яка використовує ШІ, чи розробник алгоритму?
• Ризик експлуатації. Деякі компанії можуть сприймати штучний інтелект як "чорний ящик", не до кінця розуміючи механізми його роботи. Це створює проблеми з прогнозуванням можливих збоїв або помилкових рішень.

Підготовка до оновлення страхового полісу

Експерти радять компаніям, які активно використовують ШІ, заздалегідь підготуватися до детального обговорення цього питання зі страховиками. Зокрема, очікується, що андеррайтери запитуватимуть про:

• Типи та рівень впровадження ШІ у бізнес-процесах компанії. Чи застосовується він для аналітики, автоматизації, прогнозування або прийняття критичних рішень?
• Процедури управління ризиками. Які заходи компанія впроваджує для мінімізації ризиків, пов’язаних з використанням штучного інтелекту? Чи існує внутрішній контроль за алгоритмами?
• Етичні норми та політики. Чи має компанія чіткі політики щодо використання ШІ, щоб уникати дискримінації, непрозорих рішень або витоку даних?
• Захист від кіберзагроз. Чи запроваджено спеціальні заходи для запобігання атакам на ШІ-системи та компрометації даних?
• Взаємодія з регуляторами. Чи відповідає використання ШІ в компанії чинним законодавчим нормам та регуляторним вимогам?

Гарна підготовка до оновлення полісу допоможе не лише знизити вартість страхового покриття, але й уникнути непередбачуваних обмежень або виключень у страховій політиці.

Збільшення уваги до ризиків штучного інтелекту може змінити підходи страховиків до розрахунку премій та включення певних видів покриття. Наприклад, можна очікувати:

• Впровадження спеціальних страхових продуктів, що покриватимуть ризики, пов’язані з несправністю або некоректною роботою алгоритмів.
• Вищі страхові премії для компаній, що активно використовують ШІ без належних процедур управління ризиками.
• Нові вимоги до страхувальників, включаючи аудит алгоритмів та надання більш детальної інформації про управління даними.

На думку експертів, ситуація буде швидко змінюватися, оскільки страхові компанії ще тільки починають адаптуватися до нових технологічних викликів.

Страхові компанії все більше занепокоєні потенційними ризиками, що виникають у зв’язку з використанням штучного інтелекту. Тому при оновленні страхових полісів компаніям варто готуватися до детальних запитань від андеррайтерів про їхні ШІ-системи, ризики та заходи безпеки.

Підготовка до такого діалогу та впровадження ефективного управління ризиками допоможе компаніям не тільки отримати вигідніші страхові умови, а й мінімізувати ймовірність фінансових та репутаційних втрат у майбутньому.