Як старіння населення вплине на індустрію автострахування до 2050 року

Очікується, що демографічні зміни змінять моделі страхування.

У новому звіті дослідницького інституту Capgemini прогнозується, що до 2050 року старіння населення планети суттєво вплине на галузь страхування майна та нещасних випадків (P&C).

У звіті "Світовий звіт про страхування майна та нещасних випадків" підкреслюється, що демографічні зміни, еволюція поведінки споживачів та зміна профілів ризиків підштовхуватимуть страховиків до більш превентивних та модульних моделей страхування. У звіті також підкреслюється зростаюча залежність від таких технологій, як штучний інтелект і предиктивна аналітика, для трансформації андеррайтингу та вдосконалення практик управління ризиками в галузі.

Згідно зі звітом, до 2050 року очікується, що глобальний коефіцієнт залежності, або кількість людей похилого віку на 100 дорослих працездатного віку, збільшиться з 16% у 2024 році до 26%. Цей демографічний зсув вплине на поведінку споживачів, зокрема, на структуру витрат.

Очікується, що споживачі старшого віку надаватимуть перевагу витратам на враження, такі як подорожі та покращення житла, а не на великі покупки, такі як нові будинки чи автомобілі. Така зміна пріоритетів вплине на типи страхового покриття, які пропонують страховики, з більшим акцентом на гнучкі продукти, орієнтовані на стиль життя.

Наприклад, очікується, що автостраховики переорієнтуються на покриття спільної мобільності та комерційне страхування, оскільки літні люди менше їздять за кермом і більше користуються послугами каршерінгу. Страховикам особистого майна, можливо, доведеться адаптувати свої пропозиції, щоб відобразити зростання кількості невеликих будинків, в яких проживає кілька поколінь, включивши в них функції, орієнтовані на людей похилого віку, і профілактичні рішення для задоволення потреб літніх власників житла.

Поряд з демографічними змінами страховикам доведеться боротися з новими ризиками, зумовленими автоматизацією та зміною робочої сили. Зі зменшенням кількості працівників і підвищенням рівня автоматизації на робочих місцях страховики повинні будуть скоригувати моделі андеррайтингу, щоб врахувати ці зміни в ризиках. Комерційні лінії повинні будуть відображати нові профілі ризиків, в той час як особисті лінії потребуватимуть індивідуальних полісів для старіючого населення.

Адам Деннінгер з Capgemini зазначив, що страховики повинні проаналізувати свої портфелі, щоб зрозуміти свої ризики на ринках, що розвиваються, і відповідно скоригувати свої моделі обслуговування. Він підкреслив, що використання штучного інтелекту та прогнозування для покращення клієнтського досвіду буде мати вирішальне значення для збереження конкурентоспроможності на ринку, що розвивається.

У звіті також висвітлюються виклики, пов'язані зі зміною клімату. До 2050 року майже 99% населення планети буде піддаватися ризику посухи, а 80% – ризику надмірних опадів.

Ці кліматичні ризики в поєднанні зі зростаючою урбанізацією створюватимуть взаємопов'язані ризики, збільшуючи потенційні збитки. Страховики повинні будуть включати дані про кліматичні ризики та прогнозну аналітику в свої процеси андеррайтингу, щоб ефективніше управляти цими новими ризиками.

Прогностична аналітика та прийняття рішень на основі штучного інтелекту стануть важливими для андеррайтингу в майбутньому. Хоча 88% страховиків визнають важливість передових можливостей андеррайтингу, лише 17% розробили зрілі системи. Страховики заохочуються до прийняття підходів, заснованих на даних, для підвищення ефективності, оптимізації операцій та покращення управління ризиками.

Готуючись до майбутнього, автори звіту закликають страховиків перекалібрувати моделі обслуговування, щоб задовольнити потреби старіючого населення, інвестувати в штучний інтелект і автоматизацію, а також використовувати предиктивну аналітику для вдосконалення процесів андеррайтингу та управління ризиками, що еволюціонують. Ці стратегії допоможуть страховикам зорієнтуватися в мінливому ландшафті та позиціонувати себе для довгострокового успіху.