Підвищення тарифів на автострахування в Британії не залежало від страховиків – Фінрегулятор FCA

FCA, фінансовий регулятор Великобританії, що здійснює нагляд майже за 50 000 компаній, заявило, що нещодавнє підвищення тарифів на автострахування здебільшого зумовлене чинниками, які не залежать від страховиків.

Водночас FCA висловило занепокоєння тим, як деякі страховики опрацьовують вимоги клієнтів, особливо у сферах страхування житла та подорожей.

За результатами аналізу, зростання вартості ремонту та заміни автомобілів – зокрема через підвищення цін на автомобілі, запчастини, робочу силу, енергію та складніші технології транспортних засобів – суттєво вплинуло на підвищення тарифів.

Регулятор також відзначив подорожчання оренди підмінних автомобілів, дорожчі збитки від крадіжок та збільшення кількості випадків із незастрахованими водіями. Ці висновки свідчать, що основним чинником зростання тарифів є зовнішня інфляція витрат, а не спроби страховиків підвищити прибутковість.

FCA виявило певні практики в галузі автострахування, які погіршують ситуацію

Зокрема, було відзначено, що комісійні, які сплачуються компаніям з оренди автомобілів та фірмам з урегулювання претензій, пов’язані з повільнішою обробкою вимог та завищеними витратами, що шкодить споживачам.

FCA зафіксувало приклади відповідальної поведінки, особливо у страхуванні житла та подорожей, але також виявило проблеми, які можуть призвести до несприятливих наслідків для страхувальників.

Серед них – недостатній контроль за аутсорсинговими сервісами врегулювання збитків, що призводить до затримок у виплатах та великої кількості скарг. Багато компаній не мали ефективних інформаційних систем управління, що заважало швидко виявляти та виправляти проблеми.

Також FCA встановило, що лише 32% вимог щодо збитків від штормів, поданих до вибірки страховиків у 2024 році, завершилися виплатою, що викликає занепокоєння високим рівнем відмов. Крім того, деякі страховики надмірно покладалися на виплати готівкою, не перевіряючи, чи є це найкращим варіантом для клієнта.

Там, де були виявлені проблемні практики, FCA вживає заходів безпосередньо до відповідних компаній і, за потреби, застосовує свої повноваження щодо примусу.

Регулятор також передає свої висновки до ширшої урядової робочої групи, спрямованої на зменшення вартості автострахування.

FCA визнає, що ця робота може допомогти стримати подальше зростання тарифів, він попереджає, що зовнішній тиск витрат продовжить впливати на ціни.

Також сьогодні було оприлюднено проміжне оновлення з огляду FCA ринку преміального фінансування, який дозволяє клієнтам сплачувати страхові внески щомісячно. Хоча це робить страхування доступнішим, FCA виявило, що деякі компанії заробляють набагато більше, ніж їм коштує надання цієї послуги. Регулятор продовжить вивчати це питання на наступному етапі дослідження та усуне несправедливі практики в рамках свого підходу до захисту споживачів. Завершальний звіт очікується до кінця 2025 року.

Сара Прітчард, заступниця генерального директора FCA, зазначила, що страхування дає спокій, але люди мають бути впевнені, що отримають справедливу угоду й належне ставлення, коли станеться найгірше.

Зовнішні витрати є головною причиною зростання тарифів на автострахування, а не вищі прибутки компаній, але в обробці вимог, особливо в житловому та туристичному страхуванні, ще треба попрацювати. Саме тому ми посилюємо контроль, щоб вимоги оброблялися швидко й справедливо, і закликаємо до скоординованих зусиль для усунення причин зростання тарифів на автострахування.

Добре працюючий страховий ринок допомагає споживачам страхових послуг управляти фінансами та підтримує економічне зростання, захищаючи людей від фінансових та особистих потрясінь.

Також FCA підтвердило, що його реформи тарифів, спрямовані на припинення "price walking", коли постійним клієнтам виставляють вищі тарифи, ніж новим, працюють, як було задумано.

Перегляд показав, що розрив між новими та поновлюваними клієнтами у сегментах автострахування та страхування майна звузився, що підтверджує позитивний вплив змін на справедливість страхових тарифів.