92% глобальних застрахованих збитків формують пожежі, шторми та повені, вплив на структуру ризиків

У 2025 році заголовки новин про стихійні катастрофи були присвячені вторинним небезпекам. Лісові пожежі в Лос-Анджелесі призвели до рекордних сукупних страхових збитків у розмірі близько 40 мільярдів доларів США. Збитки від сильних конвективних штормів (SCS) залишалися високими, склавши 51 мільярд доларів США. 2025 рік також був примітним через відсутність значного урагану, що вийшов на сушу в США. Оскільки довгострокові глобальні страхові збитки від стихійних лих продовжують зростати на рівні 5–7% щорічно, сталий розвиток адаптації та пом'якшення ризиків є важливими для підтримки довгострокової страховості та зменшення прогалин у захисті.

Бальц Гроллімунд, керівник відділу з питань стихійних лих, сказав: "Збитки від стихійних лих, що спостерігалися у 2025 році нижче тренду, є результатом сприятливої ​​мінливості, а не будь-якого зменшення базового ризику. Якщо збитки повернуться до нормального довгострокового рівня, вони становитимуть 148 мільярдів доларів США у 2026 році. Згідно з нашим змодельованим сценарієм пікових збитків, застраховані збитки можуть навіть зрости приблизно до 320 мільярдів доларів США у 2026 році. Оскільки ризик продовжує зростати, тенденція до зростання застрахованих збитків є структурною, і вкрай важливо визначити фактори ризику, що стоять за цим, щоб керувати ризиками та зменшувати їх до того, як збитки виникнуть".

Урс Бертші, генеральний директор компанії Property & Casualty Reinsurance, сказав: "Рік пікових збитків може більш ніж удвічі перевищити нещодавні щорічні застраховані збитки від стихійних лих і перевищити 300 мільярдів доларів США. Подальше усвідомлення ризиків, адаптація та пом’якшення їх, поряд із достатнім страхуванням та перестрахуванням, відіграють життєво важливу роль у стійкості суспільства. Ми захищаємося від пікових ризиків, поглинаючи низькочастотні події високої серйозності, які можуть швидко перетворити спокійний рік на рік рекордних збитків".

У 2025 році глобальні застраховані збитки, склавши 107 мільярдів доларів США , були нижчими за довгострокову тенденцію втрат від стихійних лих, але все ще підвищеними через високу частоту подій, що впливають на щільно забудовані райони з високою вартістю. Із сукупними застрахованими збитками в розмірі 40 мільярдів доларів США лісові пожежі в Лос-Анджелесі є найбільшою подією зі збитків від застрахованих лісових пожеж за даними Sigma . 2025 рік став третім найдорожчим роком за всю історію спостережень для лісових пожеж у Лос-Анджелесі, включаючи град та руйнівні вітри, після 2023 та 2024 років (у цінах 2025 року), додавши 51 мільярд доларів США застрахованих збитків у всьому світі. Тим часом глобальні застраховані збитки, пов'язані з повенями, були значно нижчими за середні у 2025 році – на рівні 3,4 мільярда доларів США порівняно з 15,4 мільярда доларів США за попередні п'ять років.

Потенціал збитків зростає, оскільки більш вразливі активи стикаються зі змінами ризиків

Згідно з даними Sigma про застраховані збитки, між 1970 і 2025 роками зростання ризику пояснює понад 80% довгострокового глобального збільшення світових застрахованих збитків, пов'язаних з погодними умовами.

У Північній Америці зростання зумовлене головним чином лісовими пожежами та страховими випадками від стихійних лих (SCS), причому застраховані збитки від лісових пожеж зростають на 14% щорічно. У Європі понад половина зростання застрахованих збитків зумовлена ​​​​SCS, які зростають з оціночним щорічним темпом зростання 10%. В Азії зростання вторинних ризиків переважно зумовлене повенями, тоді як в Океанії/Австралії воно більш рівномірно розподілене між SCS та повенями, з меншим впливом лісових пожеж.

Тропічні циклони залишаються найбільшим фактором, що сприяє загальному довгостроковому середньорічному рівню збитків, тоді як тропічні циклони є найбільшим фактором історичного зростання застрахованих збитків (внесок 38%). Лісові пожежі, незважаючи на найвищі темпи зростання, складають близько 20% через нижчі історичні рівні збитків. Повені становлять приблизно 10% світового зростання застрахованих збитків.

Однак у деяких випадках сам лише вплив вже не пояснює швидкість зростання збитків, оскільки посилення небезпеки та розвиток вразливості стають дедалі суттєвішими в певних регіонах та небезпеках. У Північній Америці подовження сезонів пожеж та довгострокові зміни температури та опадів ще більше посилюють загрозу збитків, яку створюють пожежі. У Європі, де збитки від страхування SCS зростають найшвидше, менше половини спостережуваного зростання можна пояснити лише зростанням впливу. Це вказує на додаткові чинники, такі як зміна характеристик штормів та зміна вразливості.

Збитки від катастроф у розмірі 220 мільярдів доларів США у 2025 році підкреслюють занепокоєння щодо прогалин у захисті

Глобальні економічні збитки від стихійних лих у 2025 році склали 220 мільярдів доларів США, близько 49% з яких були застраховані – це найвища частка за даними Sigma та чітке свідчення того, що страхова галузь відіграє свою роль у подоланні глобальних прогалин у захисті. Однак прогалини в захисті залишаються особливо великими в країнах, що розвиваються, де 80–90% збитків від катастроф зазвичай не покриваються страховкою, що підкреслює необхідність поєднання сильнішої адаптації та управління ризиками з ширшим та доступнішим страховим покриттям.

Жером Жан Егелі, головний директор Swiss Re Institute та головний економіст групи, сказав: "Більшість довгострокових збитків пов’язана з простою реальністю: більш цінна нерухомість будується на небезпечному шляху, а витрати на відновлення зросли. Водночас сигма– аналіз показує, що для деяких ризиків та регіонів небезпеки та вразливість змінюються швидше, ніж це означало б лише вплив. Таким чином, стійкі та добре розроблені заходи адаптації та пом’якшення ризиків є дедалі вирішальнішими для збереження життєздатності та доступності страхування, а також для зменшення глобальної дефіциту захисту, що виникає через недостатнє страхування".

Джерело: Swiss Re Institute

До вторинних небезпек належать лісові пожежі, сильні конвективні шторми, повені, зимові шторми (за межами Європи), посухи та всі інші непервинні небезпеки стихійних лих, тобто вторинні небезпеки не включають землетруси, тропічні циклони та позатропічні циклони (європейські зимові шторми). Лісові пожежі, сильні конвективні шторми та повені становили 88% від загальних світових застрахованих збитків від стихійних лих у 2025 році.