Кіберзагрози, штучний інтелект та економічний тиск – головні причини занепокоєння страховиків

Згідно з результатами дослідження RiskScan 2026, проведеного Інститутом страхової інформації (Triple-I) та Munich Re US, кіберінциденти, економічний тиск та штучний інтелект стали головними факторами занепокоєння у п’яти ключових сегментах страхового ринку, що підкреслює зростаючу взаємопов’язаність сучасних ризиків.

Для видання 2026 року Munich Re US та Triple-I доручили незалежній дослідницькій компанії RTi Research провести онлайн-опитування понад 1 700 респондентів.

Дослідження було присвячене змінам у сприйнятті ризиків та зростаючій взаємозалежності ризиків на страхових ринках США та Великої Британії, при цьому RiskScan 2026 підкреслює широку конвергенцію кібер-, економічних, технологічних та катастрофічних ризиків.

У RiskScan 2026 зазначається, що сучасний цифровий ландшафт характеризується зростанням частоти та складності кіберзагроз – від компаній, вразливих до витоків даних клієнтів, до "розумних" будинків, які взаємопов’язані та наражаються на потенційні атаки.

"Ми бачимо, що кіберзбитки зростають і стають все дорожчими для страхової галузі, що підкреслює цінність кіберстрахування. Кіберзагрози залишаються важкими для прогнозування як для підприємств, так і для приватних осіб, і продовжують становити значний ризик для всіх сегментів ринку", – додано у звіті про дослідження.

Тим часом, з огляду на відгуки фахівців у галузі страхування та споживачів, зростання частоти та інтенсивності природних катастроф також увійшло до трійки головних страхових ризиків.

"Хоча у 2025 році не було ураганів, що досягли суші, цей рік став найдорожчим за історією з точки зору виплат за непікові ризики: лісові пожежі, повені та сильні грози", – пояснюється у звіті.

Водночас, згідно зі звітом, непікові (вторинні) катастрофічні ризики – включаючи повені, сильні шторми, зимові погодні умови та лісові пожежі – зараз широко розглядаються як часті ризики з серйозними наслідками, що ставить під сумнів традиційні припущення щодо підданості катастрофам та диверсифікації.

Ризик переривання діяльності є загальною проблемою для бізнесу та фахівців у галузі страхування, оскільки різні загрози, такі як кібератаки, стихійні лиха, страйки та геополітичні конфлікти, можуть спричинити значні операційні збитки. Зрозуміло, що, згідно зі звітом, це не було головним питанням для споживачів.

Дослідження показало, що штучний інтелект посів перше місце серед нових технологій, що мають найбільший вплив, що відображає як його швидке впровадження, так і зростаючі побоювання щодо операційних, регуляторних, відповідальних та системних ризиків.

Незважаючи на зростання обізнаності, як серед підприємств, так і серед фахівців у сфері страхування, залишаються стійкі прогалини у захисті від повеней та кіберзагроз, зазначається у звіті.

Нарешті, згідно з результатами дослідження, все більша усвідомленість того, що зловживання правовою системою є одним із чинників зростання витрат на страхування майна та відповідальності, свідчить про більш широке розуміння структурних факторів, що впливають на доступність послуг та довгострокову стабільність ринку.

У сукупності ці висновки RiskScan 2026 підкреслюють, що сучасні ризики стають дедалі більш системними, а не ізольованими. Взаємопов’язаний характер сучасного ландшафту загроз спонукає організації до більш проактивних та інтегрованих підходів до управління ризиками, включаючи диверсифікацію ланцюгів постачання, геополітичну розвідку та частіші оновлення планів забезпечення безперервності діяльності для зміцнення стійкості.

Маркус Вінтер, президент та генеральний директор Munich Re US у Північній Америці (P&C Re), прокоментував: "Як фахівці у сфері страхування, ми прагнемо сприяти позитивним змінам, допомагаючи клієнтам краще розуміти, мінімізувати та управляти сучасними ризиками, що стають дедалі складнішими – від кіберінцидентів та перерв у діяльності до природних катастроф та нових ризиків, пов’язаних зі штучним інтелектом.

"Результати дослідження також підкреслюють важливу роль, яку відіграє страхування у допомозі громадам відновлюватися після збитків, сприянні довгостроковій фінансовій стабільності та зміцненні стійкості".

Мішель Леонард, доктор наук, CBE, головний економіст та науковець з даних, Triple-I, зазначив: "Сучасне середовище ризиків формується не лише під впливом катастроф та кіберзагроз, а й взаємодією між економічною інфляцією, геополітичною невизначеністю, тиском на ланцюги постачання та зростанням юридичних витрат.

"Дані свідчать про те, що економічні умови дедалі частіше виступають мультиплікатором страхових ризиків, впливаючи на доступність страхових послуг, масштаб збитків, розподіл капіталу та довгострокову стабільність ринку в усьому ланцюжку створення вартості у страховій галузі".

Шон Кевеліган, генеральний директор Triple-I, зазначив: "Результати опитування чітко показують, що визнання ризику – це лише перший крок. У міру того як ризики, пов’язані з повенями, кіберзагрозами та іншими взаємопов’язаними факторами, продовжують розвиватися, галузь має важливу можливість поглибити розуміння громадськості, усунути прогалини в захисті та співпрацювати зі споживачами, політиками, бізнесом і громадами, щоб краще прогнозувати, готуватися та запобігати ризикам, що постійно зростають".

Широке визнання суспільної цінності страхування підкреслює важливість співпраці між страховиками, перестраховиками, галузевими організаціями, політиками та лідерами у сфері управління ризиками для вирішення нових ризиків, покращення розуміння ризиків громадськістю та просування рішень для забезпечення стійкості та економічної стабільності.

Керрі Хемм, керівник відділу кіберстрахування, клієнтських рішень та розвитку бізнесу Munich Re US, підсумувала: "RiskScan 2026 підкреслює необхідність для страхової галузі прискорити розвиток у сферах, які є найважливішими для клієнтів у секторі майнового та особистого страхування та їхніх страхувальників.

Страховики розширюють свої пропозиції у сфері кіберстрахування, впроваджують нові моделі для нових ризиків, що не є піковими, та розробляють перспективні продукти, покликані допомогти бізнесу орієнтуватися у мінливих ризиках, пов’язаних зі штучним інтелектом".