EIOPA опублікувала свої технічні рекомендації щодо мінімальних спільних стандартів для систем страхових гарантій у всьому ЄС

EIOPA подало Європейській комісії свою технічну рекомендацію щодо мінімальних спільних стандартів для схем гарантування страхування (IGS) у Європейському Союзі. Рекомендація містить детальну інформацію про те, як розробити цілеспрямовану гармонізацію IGS. Вона зосереджена на конкретних сферах політики, запитуваних Європейською комісією у її Запиті на рекомендації, та надає збалансований огляд того, де потрібні спільні стандарти та де слід зберегти національну гнучкість.

Поточний ландшафт схем страхових гарантій у Європейському Союзі характеризується різноманітністю національних схем, які значно відрізняються за обсягом, покриттям та навіть існуванням. Ця фрагментація означає, що страхувальники стикаються з суттєво різними наслідками у разі банкрутства страховиків, залежно від того, де вони проживають або чи придбали вони страховку на транскордонній основі.

З огляду на це та спираючись на Висновок EIOPA щодо перегляду Solvency II за 2020 рік , у якому викладено погляди органу на необхідність подальшої гармонізації, сьогоднішня рекомендація підкреслює переваги гармонізації конкретних аспектів IGS цілеспрямованим та пропорційним чином, залишаючи при цьому місце для національних особливостей, де це необхідно.

Поступовий підхід до спільних стандартів з урахуванням національної специфіки

На думку EIOPA, рекомендації щодо мінімальних спільних стандартів являють собою збалансований, пропорційний та ефективний підхід, що відповідає ширшим цілям спрощення регуляторного регулювання та зменшення навантаження. Їх впровадження посилить захист страхувальників по всьому ЄС, підтримає єдиний ринок та Ощадно-інвестиційний союз (SIU), а також забезпечить операційну готовність у рамках IRRD.

Хоча страховики можуть безперешкодно працювати через кордони за єдиною ліцензією, страхувальники можуть не мати однакового рівня захисту у разі банкрутства страхової компанії, враховуючи конкретні обставини в кожній державі-члені. Відсутність мінімальної гармонізації IGS залишає споживачів у ситуаціях невизначеності, навіть коли вартість поліса може бути повністю виплачена врешті-решт. Досвід банкрутств показує, що фінансова підтримка необхідна для забезпечення ясності та спокою, а також рівного ставлення до страхувальників, зокрема, коли інші бар'єри для страхувальників також потребують уваги, включаючи мовні бар'єри.

Щодо відповідних страхових полісів , EIOPA рекомендує цілеспрямовану гармонізацію обсягу полісів, які повинні покриватися національними IGS, зосереджуючись на тих продуктах страхування життя та не-страхування життя, які можуть спричинити найбільші фінансові труднощі для страхувальників у разі невдач. У пропозиції також враховуються ті випадки, коли транскордонний бізнес є більш поширеним, а гармонізація може сприяти функціонуванню єдиного ринку.

Щодо операційних аспектів , EIOPA рекомендує гармонізувати моменти активації страхової системи гарантування (IGS) з метою спрощення структури, покращення передбачуваності та підтримки рівного ставлення до страхувальників у всіх державах-членах. Існують також вагомі підстави для запровадження спільних термінів подання вимог та максимального терміну виплат страхувальникам, щоб бенефіціари могли отримувати компенсацію передбачуваним чином, залишаючи державам-членам можливість встановлювати коротші періоди виплат. Також рекомендується, щоб IGS отримували такий самий переважний рейтинг у процедурах неплатоспроможності, як і страхові вимоги у відповідній країні.

Щодо механізмів фінансування , EIOPA пропонує мінімальні вимоги щодо встановлення належних гарантій ліквідності для IGS, залишаючи державам-членам достатню гнучкість у виборі найбільш підходящої форми та масштабу фінансування на основі національної специфіки.

Щодо взаємодії між IGS та Директивою про відновлення та врегулювання страхових ризиків (IRRD) – та враховуючи поточну транспозицію та впровадження останньої на національному рівні – рекомендації окреслюють лише загальні принципи в цій сфері та не можуть запропонувати бажаний варіант. Найголовніше, що вони рекомендують, як мінімум, чіткі вимоги до офіційної співпраці між національними органами з врегулювання ризиків (NRA) та IGS.