ЄС готує спільні мінімальні стандарти захисту клієнтів у разі банкрутства страховика

Європейська організація страхування та професійних пенсій EIOPA передала Європейській комісії технічні рекомендації щодо запровадження мінімальних спільних стандартів для систем гарантування у страхуванні.

Сьогодні ситуація в ЄС суттєво відрізняється залежно від країни. В одних державах існують спеціальні механізми, які захищають страхувальників у разі неплатоспроможності страхової компанії, в інших такі системи мають обмежене покриття або взагалі відсутні.

Через це клієнти страховиків у різних країнах ЄС можуть мати різний рівень захисту навіть у ситуаціях, коли страхові компанії працюють на єдиному європейському ринку та надають послуги через кордон.

EIOPA пропонує не створювати повністю однакову систему для всіх країн, а встановити мінімальний набір спільних правил, залишивши державам можливість враховувати особливості своїх національних ринків.

Зокрема, пропонується визначити, які види договорів страхування мають обов'язково охоплюватися гарантійними системами. Пріоритет пропонується надати договорам зі страхування життя та ризикового страхування, за якими втрата страхової виплати у разі банкрутства страховика може створити для клієнта найбільші фінансові проблеми.

Також EIOPA пропонує встановити спільні правила щодо моменту, коли гарантійна система повинна починати працювати після неплатоспроможності страховика.

Окремо йдеться про строки. На рівні ЄС можуть бути встановлені єдині правила щодо строку подання вимог клієнтами та максимального строку здійснення компенсаційних виплат. При цьому окремі країни зможуть встановлювати коротші строки виплат.

Ще один важливий блок стосується фінансування таких систем. EIOPA пропонує встановити мінімальні вимоги до наявності достатніх ліквідних ресурсів, щоб гарантійний механізм міг реально виконувати свої зобов'язання у разі банкрутства страховика. Водночас державам пропонується залишити право самостійно визначати конкретну модель та масштаб фінансування.

Передбачається також узгодити роботу гарантійних систем із новими європейськими правилами відновлення та врегулювання неплатоспроможності страховиків, передбаченими Директивою IRRD. EIOPA пропонує, як мінімум, встановити чіткі вимоги до співпраці між національними органами, відповідальними за врегулювання неплатоспроможності страховиків, та гарантійними системами.

EIOPA наголошує, що страховики в ЄС можуть працювати через кордон на підставі єдиної ліцензії, однак рівень захисту їхніх клієнтів у разі банкрутства страхової компанії досі значною мірою залежить від того, в якій державі проживає страхувальник.

Запровадження мінімальних спільних стандартів має зменшити цю різницю та забезпечити більш передбачуваний захист страхувальників у межах єдиного ринку ЄС.

Наразі йдеться ще не про готовий законодавчий акт. Рекомендації EIOPA є технічною основою для подальшої роботи Європейської комісії над можливими законодавчими пропозиціями.