Застрахуй себя от страха

Cтраховой полис – второй после паспорта документ, необходимый во время путешествия. И не только потому, что без него вы просто не сможете получить визу в большинство европейских стран.

Прежде всего, это касается стран Шенгенской зоны, где наличие страхового полиса обязательно. Но в любом случае нужно помнить, что за границей медицина в основном страховая, а лечение для иностранных граждан – платное и довольно дорогое. К тому же в большинстве стран медицинская страховка является необходимым юридическим основанием для оказания вам помощи, поэтому прийти в клинику с улицы и записаться на прием к врачу просто не получится.

Стоимость лекарств за границей, как правило, в несколько раз выше, чем у нас, даже от элементарной простуды, а несложная операция по удалению, скажем, аппендицита, с учетом анализов и 4–дневным пребыванием в клинике может стоить от $5000.

По сути, страхование – это компенсация медицинских расходов, которые могут возникнуть во время поездки за границу в результате заболевания или несчастного случая.

Страхование не является инициативой или прихотью турагентств. Согласно статье 16 Закона Украины «О туризме» – это их обязанность. По закону, страхование туристов, выезжающих за рубеж, является обязательным, а турагентства берут на себя организационную и контролирующую функции.

Это не означает, что вам непременно нужно воспользоваться услугами страховой фирмы, которую предлагает вам агентство при выборе тура – часто агентства работают со «своими». Но так как страховка чаще всего входит в стоимость тура, уточните, вычтут ли вам ее из стоимости путевки, иначе может случиться так, что вы платите за две страховки одновременно.

Страховая сумма

Есть три группы стран, требующих, чтобы страховая сумма была не ниже определенного уровня: в странах Шенгенской зоны, а также Израиле, Финляндии и Западной Европе она составляет 30 тыс. евро, а для США, Канады, Австралии и Японии – 50–75 000 долларов. А самые требовательные – итальянские власти: вам выдадут визу только если страховая сумма будет неограниченной (безлимитной).

Как выбрать страховку?

Возмещение страховки может быть двух видов – компенсационное или сервисное.

В первом случае вы самостоятельно оплачиваете все расходы на медицинскую помощь, а по возвращении домой страховая компания выплачивает вам компенсацию. При выборе сервисного возмещения за лечение и оказание медицинской помощи страховая компания платит непосредственно медикам в пределах страховой суммы. Второй вариант предпочтительнее, ведь на отдыхе у вас может не оказаться с собой лишних нескольких тысяч евро, необходимых для лечения.

При выборе страховки нужно обязательно узнать условия страхования и выяснить, что относится к страховым случаям, а что нет. Ведь если турист нарушит или не выполнит хотя бы одно из них, страхователь имеет право не выплачивать страховую сумму. Стандартная страховая программа, как правило, покрывает расходы на лечение, репатриацию (возвращение домой) и перевоз тела на родину в случае смерти застрахованного.

Что оплачивает страховка

• медицинскую помощь при неожиданном заболевании или несчастном случае;
• экстренную стоматологическая помощь;
• транспортировку в к лечебное учреждение при заболевании или несчастном случае;
• амбулаторное или стационарное лечение;
• репатриация на родину при заболевании или несчастном случае;
• репатриация тела (в случае летального исхода);
• организацию и оплату досрочного возвращения;
• приезд и пребывание родственника в случае госпитализации застрахованного;
• возвращение на родину несовершеннолетних детей в случае болезни одного из родителей.

Страховка НЕ оплачивает:

• лечение заболеваний и травм, полученных в результате совершения противоправных действий или в состоянии любого (наркотического, алкогольного, токсического) опьянения;
• лечение обострений хронических, психических заболеваний, попытки самоубийства;
• расходы на лечение в санаториях;
• косметические и пластические хирургические операции (если они не обусловлены травмой, полученной от несчастного случая в период страхования);
• стоматологические услуги за исключением экстренной помощи (если неожиданно заболел зуб и т.п.);
• затраты, связанные с беременностью на поздних сроках или абортами (за исключением вынужденного прерывания беременности вследствие несчастного случая) и родами;
• затраты, связанные с венерическими заболеваниями, СПИДом или любым подобным синдромом;
• затраты, которые не являются обязательными для диагностики и лечения;
• лечение, которое осуществляют родственники застрахованного.

Страховые программы

Существуют 4 страховые программы, обозначающиеся буквами A, B, C, D. Каждая из них предлагает определенный комплекс услуг.

Самый распространенный – вариант A, в него входит транспортировка пострадавшего в больницу и медицинские расходы при несчастном случае или внезапном заболевании.

Стоимость такой страховки на неделю – от 75 до 100 грн. при страховой сумме от 15 до 75 000 евро.

Вариант В кроме этого подразумевает оказание неотложной стоматологической помощи при резкой боли и оплату лекарств, которые выписал врач. Такая страховка также обеспечит юридическую помощь в стране пребывания и в экстренных случаях – оплату необходимости приехать за туристом кого–то из родственников, чтобы ухаживать за ним в больнице или помочь ему переправиться домой. В таких случаях ему оплачивают перелет, питание и проживание на время ухода за больным.

Вариант C включает юридическую (возможность связаться с адвокатом) и административную помощь – возвращение неправильно отправленного багажа, оформление новых документов взамен утерянных и т. д.

Наконец, вариант D – это еще и услуги при поломке личного автотранспорта или при болезни водителя.

Стоимость таких страховок начинается от 40 евро за неделю.

Что такое assіstance іnsurance

Один из новых видов страхования – страхование неотложной помощи – assіstance іnsurance. Оно подразумевает не компенсацию ущерба, а оказание неотложной помощи в определенных ситуациях. Например, если вы заболели, расходы на лечение компенсирует медицинская страховка, а такие услуги, как ночной вызов врача или срочная госпитализация – страхование неотложной помощи.

У каждой компании–assistance есть сеть дежурных центров и бюро, расположенных в регионах, на которые распространяется действие полиса. При наступлении страхового случая нужно позвонить в один дежурных центров – их телефоны указаны на обороте полиса. Центр передает вызов в ближайшее бюро, которое занимается организацией необходимой услуги, и подтверждает, что она оплачена. Чем больше у компании таких центров и бюро, тем быстрее вы сможете получить помощь.

Если вы отправляетесь за пределы Западной Европы, США, Японии или Канады, выясните у страховой компании, сколько бюро есть у ее иностранного партнера в регионе, который вы собираетесь посетить.

Оформить страховку, если вы собираетесь валяться на пляже и осматривать достопримечательности, не сложно. Но если в ваших планах – экстремальный отдых, например, катание на горных велосипедах, занятия дайвингом, полеты на параплане, или прыжки с парашютом, это может быть сложнее.

Что делать экстремалу

Во–первых, страховую компанию нужно предупредить о своих планах – ведь если этого не сделать, последствия неудачного покорения Эвереста или прыжка с парашютом придется оплачивать самому. А при наличии обычной страховки, в случает травмы от любого экстремального развлечения компания обязательно откажет вам в выплате.

В особо сложных ситуациях, если вы, например, потерялись в горах, страховая компания не поможет. Считается, что в этом случае вы намеренно подвергаете себя опасности. Но организовать вашу эвакуацию, если вы заблудились и не можете самостоятельно выбраться, сможет. Правда, в этом случае, расходы на эвакуатор вам придется взять на себя.

Если вы сообщите компании о своих экстремальных намерениях заранее, стоимость полиса возрастет на 25–75%. Больше всего заплатят дайверы, любители прыжков с парашютом, рафтинга, дельтапланеризма и прочих опасных видов спорта – стоимость страховки может возрасти в 2–2,5 раза.

Кстати, у абсолютного большинства украинских страховых компаний нет полного списка рисков, возникающих при занятиях экстремальными видами спорта.

Максимум, что вам могут предложить в дополнение к обычной страховке – страхование лыжного оборудования или ответственности перед тем, кто по вашей вине мог получить травму, катаясь на лыжах. А вот владельцы дорогих горных велосипедов или аппаратуры для дайвинга (стоимость которых может достигать 10–12 тыс. долларов) пока могут застраховать их только в качестве багажа.

Экстремально страхование пока не популярно в Украине – с просьбой застраховать снаряжение или оплатить расходы на вызов вертолета в случае немедицинской эвакуации обращаются крайне редко.

Что может повлиять на стоимость страховки?

• длительность поездки – чем она продолжительней, тем дороже;
• возраст туриста – для людей старше 70 лет она обычно в два раза дороже;
• Наличие детей – на 15%;

Если вы собираетесь:

• играть в теннис, волейбол или заниматься гимнастикой – +25 %;
• заниматься акробатикой, греблей, кататься на водных лыжах – +50%;
• заниматься дайвингом, альпинизмом, кататься на горных лыжах, заниматься парашютным спортом, дельтапланеризмом, рафтингом – +75%.

Как оформить страховку

Чтобы оформить страховку, нужен загранпаспорт. С ним вы обращаетесь в отдел зарубежного страхования какой–либо страховой компании. При заключении договора обязательно прочитайте «памятку страхователю» и уточните все вопросы с менеджером компании. Сегодня около 40 страховых компаний предлагают услуги страхования туристов, выезжающих за границу, среди них АКВ– Гарант,Алькона, АСКА, Гарант – Авто, Галинстрах, Энергополис, Интерполис, Кредо – Классик, Надра, Народная страховая компания, Оранта, Остра – Киев, Оранта – Днипро, Пан – Укрейн, Скайд – Вест, Стройполис, Укринмедстрах, UTІCO, Фактотум и др.

Страховой полис нужно иметь при себе и не оставлять в гостинице, стоит положить его в сумку или кошелек и всегда носить с собой.