Инвестор с ?зонтиком?

Преимущества и особенности накопительного страхования

Если застраховать автомобиль или имущество нас заставляет страх угона или ограбления, то страховать жизнь и здоровье спешат не все. С другой стороны, хочется накопить определенную сумму – например, к совершеннолетию ребенка или к своему выходу на пенсию. Банковский депозит только накапливает деньги и плюсует к ним проценты, а страховой полис жизни еще и дает гарантию, что если с клиентом что-то случится, он не окажется «без копейки», а получит всю сумму или ее часть (в зависимости от страхового случая и особенностей договора), не дожидаясь счастливой пенсии. Таким образом, полис накопительного страхования жизни – это двойной документ: инвестирования средств и получения страховой защиты.

Плюсы страхового «зонтика»

Прежде чем перейти к расчетам – сколько надо платить и что можно получить в конце срока, посмотрим, какие преимущества дает страховой полис:

• страховая защита действует на случай смерти независимо от ее причины, практически без территориальных ограничений;
• внесенные на страхование средства инвестируются страховой компанией, а за счет полученного дохода размер накопленного капитала увеличивается в полтора-два раза;
• накопленные средства можно получить самостоятельно (одноразово или в виде дополнительной пенсии на какой-либо срок), оставить в наследство, подарить;
• в случае, если договор надо расторгнуть досрочно, можно получить выкупную сумму, расчет которой предусмотрен с первого года страхования;
• в размерах выкупной суммы можно получить долгосрочный кредит;
• во время действия программы страхования можно изменять ее условия, в частности, размер страховой суммы и график внесения платежей, а также расширять страховое покрытие – дополнительное страхование от критических заболеваний, травмирования при несчастных случаях и т.п.;
• при страховании на срок более 10 лет, при условии регулярного внесения платежей, клиент получает налоговые льготы.

Чем раньше, тем лучше

Для того, чтобы даже не слишком разбирающиеся в вопросах страхования читатели поняли, о каких суммах может идти речь, мы выбрали несколько страховых программ одной из ведущих страховых компаний, и при помощи калькулятора рассчитали различные варианты.

Пример 1

Условия:

Пол – мужской

Возраст – 30 лет

Годовой платеж – 1000 грн

Срок – 25 лет

Количество платежей в год – 1

Расчет:

Страховой платеж – 1000 грн

Страховые суммы:

Дожитие (выплата оговоренных сумм с момента окончания внесения взносов до самой смерти) – 43994 грн

Смерть – 2199 грн

Смерть от несчастного случая – 109986 грн

Инвалидность І гр. – 43994 грн

Если 30-летний мужчина застрахуется на 25 лет, внесет 1 тыс. грн и будет каждый год платить по 1 тыс. грн, то с процентами он сможет получить следующие суммы, указанные в разделе «Расчет». Как видим, если он будет получать выплаты до момента смерти («дожитие»), то страховая сумма может быть почти 50 тыс. грн.

Не сложно заметить, что чем больше срок выплаты, тем значительнее могут быть страховые суммы (т.е. суммы, которые может получить страхователь). Если же человек захочет застраховаться уже перед самой пенсией, то на большие суммы ему рассчитывать не приходится.