Финансовый кризис: как застраховать платежную карту

Скоро - долгожданный отпуск. И если вы уже оплатили экономпутешествие, то осталось подумать об экономии дорожных трат. Обычные деньги заменяем платежной картой, а имеющийся «пластик» для большей надежности, страхуем. Об особенностях страхования пластиковых карт.

Кардерские штучки

О воровстве с карточек ходят легенды, которые с годами не только не утрачивают своей актуальности, но и обрастают новыми подробностями. Международные платежные системы и банки уходят от прямых ответов на вопросы об объемах карточного мошенничества. Более красноречивы сами воры, которых еще называют «кардерами». Они уверяют, что «зарабатывают» около 450-500 миллионов гривен в год и, соответственно, около 5 миллионов долларов в месяц. И хотя украинские карточки занимают в воровском рейтинге привлекательности одно из последних мест после «пластика» европейских, азиатских и американских банков, спокойнее от этого нашим гражданам не становится.

В Украине, по некоторым данным, кардингом занимается около тысячи человек. По сравнению с европейскими странами в нашей стране достаточно низкий уровень мошенничества с пластиковыми картами, но при этом высокая подготовка кардеров. Говорят, что у нас работают пластиковые мошенники, которые входят в десятку лучших кардеров мира. И за руку таких ловкачей не поймаешь!

За 2006-2008 годы усилиями банков и правоохранительных органов в Украине была приостановлена деятельность 32 преступных группировок, специализирующихся на преступлениях с использованием платежных карт

Охота на карточных мошенников в большинстве своем сводится к вылову молодых парней, которые с помощью ворованных или поддельных карт снимают деньги из банкоматов или оплачивают ими товары в интернет-магазинах и торговых сетях. По данным Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем «ЕМА», за 2006-2008 годы усилиями банков и правоохранительных органов в Украине была приостановлена деятельность 32 преступных группировок, специализирующихся на преступлениях с использованием платежных карт. В этом году обезврежено восемь подобных группировок.

Многие желающие отдохнуть склоняются к пластиковым картам, выбирая место хранения n-ной суммы для мелких и крупных расходов за пределами родины. Заметим, что кардеры, о которых говорилось выше, также оживляются в самое теплое время года. Дабы убереться от карточного взлома некоторые страховые компании начали предлагать отдыхающим застраховать платежные карты.

Дешево и надежно

Новый страховой продукт - страхование пластиковых карт - на рынке Украины появился в прошлом году.

Стоимость «пластик»-полиса в среднем составляет 0,5-1% в год от страховой суммы, которая определяется клиентом самостоятельно

Такая страховка позволяет клиенту финансового учреждения получить возмещение своих убытков, если он обнаружил мошеннические или несанкционированные операции по своей карте, совершенные в период между ее утратой и звонком в банк для ее блокировки.

По словам начальника управления корпоративных и индивидуальных программ СК «Нова» Андрея Руденко, страховка «пластика» зачастую распространяется на риск утраты или повреждения, вследствие кражи с проникновением, грабежа, разбоя, размагничивания карты под воздействием любых электромагнитных полей, изъятия карты банкоматом вследствие некорректных действий или сбоя в работе банкомата.

Некоторые программы страхования пластиковой карты могут компенсировать затраты на восстановление ключей или документов, которые были украдены вместе с картой, включать ситуации принуждения к обналичиванию карты или грабежа сразу после снятия наличных.

Стоимость «пластик»-полиса в среднем составляет 0,5-1% в год от страховой суммы, которая определяется клиентом самостоятельно. Лимит возмещения не превышает 20-30 тысяч гривен по одному страховому случаю. «Ввиду того, что стоимость самой карты невелика, СК предлагают страхование банковской карты наряду со страхованием выезжающих за рубеж, - говорит начальник управления личного страхования СК «Нова» Кристина Кибальниченко. – В таком случае держатель карты является также и держателем полиса, покрывающего его медицинские расходы во время зарубежных поездок». По ее словам, в отношении имущественной составляющей полиса (страхование утраты или повреждения собственно карты) особых ограничений, которые зависели бы от личности держателя карты, нет. Срок действия полиса обычно равен сроку действия карты и чаще всего составляет один год. Стоимость полиса в среднем составляет 20 евро.

Оформляя карту-полис, можно пользоваться следующими услугами сервисной компании в стране пребывания:

- бронирование мест в гостинице

- бронирование, приобретение, переоформление билетов на рейсовый транспорт

- оформление аренды средств автотранспорта

- передача срочных сообщений на протяжении 24 часов с момента обращения Застрахованного лица в Сервисную компанию

- предоставление услуг квалифицированного переводчика

- информационно-справочные услуги

Страховщики избавляются от постоянных карточных «теряльщиков» путем ограничения количества страховых случаев, по которым могут быть произведены выплаты (например, не более трех в год).

Глаз да глаз

Не будет лишним напомнить, что мошенникам вы можете противопоставить свою бдительность и дальновидность. Используя карты за границей, придерживайтесь следующих правил:

Подключите услугу SMS-информирования. При любой операции с использованием карты держателю в формате коротких сообщений SMS на мобильный телефон приходит отчет о проведенной операции. Данная услуга позволяет контролировать расходы в режиме «онлайн» и повышает безопасность хранения средств на карте.

Обращайтесь с вашей картой так же, как с наличными: не оставляйте вашу карту в автомобиле или в гостиничном номере

Внимательно проверяйте ежемесячную выписку по карточному счету, особенно после посещения других стран

По возможности сократите применение карты в странах Азиатско- Тихоокеанского региона, который крайне неблагоприятен с точки зрения безопасности использования банковских карт.

Быть или не быть

Увеличивающийся оборот денег обещает сделать более масштабным использование «пластика», как простого и удобного средства получения необходимых кредитных ресурсов.

Соответственно, количество желающих застраховать платежные карточки будет только расти. Пока такой страховой продукт предлагают лишь несколько страховых компаний, поскольку при разнообразии способов мошенничества с кредитными картами, практически отсутствуют методы их защиты. «Кража с кредитной карты может произойти на любом этапе использования карты: в банке, путем сговора с его сотрудниками, в банкомате или в интернет-магазине, - говорит начальник управления организации продаж СК «Нефтегазстрах» Ирина Галактионова. – Страхование «пластика» интересует банки, а не страховые компании, которые лишены реальной статистики по этому риску». В большинстве случаев страховщиков страшат неограниченные возможности для мошенничества в пределах пластик полиса. Но все же продукт существует и при большом желании, отправляясь в отпуск, можно застраховать свой драгоценный пластик.