Диджитализация сегмента "Зеленая карта": результаты рынка и планы на будущее

Если "Событием года" в украинском сегменте ОСАГО в 2018 году можно назвать внедрение электронного полиса внутреннего страхования, то ключевое событие текущего 2019 – начало автоматизированной проверки полисов "Зеленая карта" при пересечении границы на выезд.

В случае, если в базе данных МТСБУ пограничники обнаруживают отсутствие информации о заключении договора страхования "Зеленая карта", то автомобиль не пропускают за границу, так как въезд в страны международной системы страхования Green Card без страхового сертификата запрещен действующим законодательством. Кроме того, несоответствие данных о предъявленном сертификате в базе МТСБУ и данных, указанных в полисе, или другие различия в данных, дают основание считать полис "Зеленой карты" фальшивым или сфальсифицированным.

Проверки осуществляются путем запроса к Централизованной базе данных МТСБУ и стали возможными благодаря налаживанию постоянного обмена данными между базами МТСБУ и Государственной пограничной службы. Фундаментом инновации стало также введение несколько лет назад системы "Green Card online". Сейчас договоры международного страхования вносятся в электронную систему еще до начала действия договора и, таким образом, могут быть оперативно проверены сотрудниками Государственной пограничной службы Украины при выезде автомобиля за пределы государства.

Как повлияло введение автоматизированной проверки "Зеленых карт" на состояние и показатели сегмента?

Количество заключенных договоров "Зеленая карта" в течение четырех последних лет менялось: наибольшее количество договоров было заключено в 2015 году – 764,6 тыс. шт., затем в течение двух лет количество договоров снижалась, и лишь в 2018 году начало приближаться к показателям 2015 года – 755,5 тыс.

Сумма начисленных страховых премий ежегодно росла: с показателя почти 840.5 млн. грн. в 2015 году до показателя 1 288.8 млн. грн. (увеличение на 52,4%). Только за 2018 год по сравнению с 2017 показатель вырос на 19,1%. Количество уплаченных требований также стабильно ежегодно увеличивалось – от 4216 шт. в 2015 году до 5154 шт. в 2018 году. Страховщики-полные члены Бюро оплатили по требованиям иностранных страховщиков почти 9 млн. евро в 2015 году, 10.7 млн. евро – в 2016, 11.8 млн. евро – в 2017 и 11.7 млн. евро – в 2018 году.

Уже совсем другую картину демонстрируют показатели сегмента "Зеленая карта" по итогам первого полугодия 2019/2018 гг. В январе-июне 2019 года количество договоров "Зеленая карта" по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросла более чем на 48%, до показателя более 501 тыс. шт. Сумма страховых премий выросла на 37,5% до 883.5 млн. грн.

Рынок ОСАГО должен осуществить переход от количественного роста показателей к качественному улучшению работы отрасли, включая улучшение качества урегулирования страховых событий, уровня обслуживания потребителей страховых услуг, а также и активное внедрение новых технологических и сервисных решений.

Мы наглядно видим, как качественные изменения влияют на показатели работы рынка на примере сегмента международного страхования "Зеленая карта" в первом полугодии 2019 года. Если до этого показатели количества заключенных договоров колебались, динамика их роста в основном не превышала 10%, то за первое полугодие 2019 по сравнению с аналогичным периодом, количество заключенных договоров "Зеленая карта" выросло почти на 50%, а сумма страховых платежей – почти на 38%. Это произошло благодаря внедрению автоматизированной проверки наличия и силы страховых сертификатов "Зеленая карта": выезд за пределы страны без страхового сертификата или с поддельным документом стал невозможен, что сразу отразилось на показателях деятельности рынка.

Наличие полиса "Зеленая карта" является, в первую очередь, залогом спокойствия и защиты финансовых интересов украинских водителей за границей, поскольку в европейских странах предусмотрены значительные штрафы за отсутствие или недействительность "Зеленой карты". Лимиты же ответственности за убытки, причиненные жизни и здоровью пострадавших в результате ДТП, могут достигать миллионов евро.

За первое полугодие текущего года по вине украинских водителей за рубежом произошло почти 1700 ДТП. Наибольшее количество таких ДТП произошло в Польше (36,5% от общего количества), России (16,7%) и Германии (10,8%).

Дальнейшие шаги в направлении диджитализации сегмента "Зеленая карта" в Украине будут проходить в русле общих трендов цифровизации этой сферы страхования.

Генеральной Ассамблеей Совета Бюро "Зеленая карта" 14 июня 2019 года было проголосовано решение за изменение формата международного страхового сертификата "Зеленая карта". Национальным Бюро, принимающим соответствующее решение, разрешается перейти от существующего сейчас, привычного сертификата зеленого цвета (от которого полис и получил свое название) до черно-белого бланка для возможности распечатки электронного сертификата на обычных принтерах.

С 1 июля 2020 года бланки нового формата должны приниматься всеми органами, контролирующими дорожное движение и автомобильное перемещение между странами системы "Зеленая карта". Сейчас идет процесс адаптации внутренних документов Бюро к новым требованиям и коммуникация с представителями органов государственной власти стран-членов системы по обеспечению акцепта черно-белых бланков "Зеленой карты" с июня 2020 года.

Планируемый переход на новый формат бланке международного сертификата "Зеленая карта" – фактически первый шаг к отмене "бумажек" в рамках всей системы, к полной диджитализации и трансформации документооборота в электронную форму. И это очень удобно для водителей, которые отправляются за границу на автомобиле: договор можно будет заключать в электронной форме, дистанционно, без визита в офис страховщика, легко будут решаться ситуации, когда сертификат, например, забыли дома или потеряли – его можно будет найти в базе национального Бюро "Зеленая карта" и просто распечатать снова.

Также появится возможность, уже находясь за границей, пролонгировать действие договора "Зеленая карта" или заключить договор на новый срок, если водитель задержался за границей дольше, чем рассчитывал и срок действия действующего договора истек".

В МТСБУ создана уже рабочая группа, которая рассматривает пути технической реализации такого перехода. Надеемся, что в 2020 году украинские потребители страховых услуг будут иметь не только электронный полис внутреннего ОСАГО, как сейчас, но и электронную "Зеленую карту".