Опитування показало, що брак даних та освіти перешкоджає впровадженню параметричного страхування

Згідно з нещодавнім опитуванням Reinsurance News, основними перешкодами для глобального впровадження параметричного страхування є брак доступних даних і моделей, а також недостатня обізнаність про ці рішення.

Щоб пояснити, параметричне страхування – це вид страхування, який гарантує виплату страхувальнику на основі настання певних заздалегідь визначених подій, таких як стихійні лиха або інші ризики, незалежно від фактично понесених збитків.

Незалежна третя сторона оцінює інтенсивність події, і якщо узгоджений тригер досягнуто, страхувальник автоматично отримує заздалегідь визначену виплату. Такий підхід забезпечує негайну фінансову підтримку без необхідності тривалого процесу врегулювання збитків.

Опитування показало, що 39% респондентів вважають брак даних і моделей основною перешкодою для більш широкого використання параметричного страхування.

Це значний виклик, оскільки без повних і якісних даних може виникнути невідповідність між індексом і фактичними втратами. Наприклад, у регіонах з менш розвиненою інфраструктурою даних може бути недостатньо, що призводить до того, що індекси неточно відображають місцеві умови. Крім того, історичні дані можуть не давати надійного прогнозу майбутніх подій через такі фактори, як зміна клімату.

Відсутність сучасних інструментів моделювання ще більше ускладнює точне прогнозування ризиків і встановлення точних тригерів для виплат. Крім того, існуючі моделі можуть застарівати з появою нових досліджень і даних.

Ці проблеми створюють значні бар'єри як для страховиків, так і для страхувальників, перешкоджаючи розробці справедливих і надійних параметричних продуктів та обмежуючи їх глобальне впровадження.

Опитування також показало, що 30% респондентів вважають брак освіти значним бар'єром.

Ця проблема виникає через те, що як споживачі, так і професіонали галузі часто мають обмежене уявлення про те, як працює параметричне страхування та його переваги порівняно з традиційним страхуванням. Без належної освіти потенційні страхувальники можуть вагатися щодо прийняття цих рішень. Ця прогалина підкреслює необхідність цілеспрямованих освітніх та навчальних ініціатив для кращого пояснення переваг та механізмів параметричного страхування.

Менше респондентів (22%) вважають базисний ризик основною перешкодою для впровадження параметричного страхування порівняно з іншими питаннями.

Базисний ризик виникає тоді, коли параметричний показник, який використовується для здійснення виплат, не повністю відповідає фактичним збиткам, яких зазнав страхувальник. Така невідповідність може призвести до того, що страхувальники отримають менші виплати, ніж очікували, або, в деяких випадках, взагалі не отримають жодної виплати, навіть якщо вони зазнали збитків. Такі розбіжності можуть підірвати довіру до параметричних продуктів, оскільки вони можуть сприйматися як ненадійні або неадекватні у покритті фактичних ризиків.

Лише 8% респондентів вважають, що параметричне страхування розвиватиметься без значних перешкод. Загалом, ці результати свідчать про те, що більшість респондентів визнають необхідність подальшого вдосконалення для досягнення широкого розповсюдження. Вирішення цих питань має вирішальне значення для розкриття повного потенціалу параметричного страхування та посилення його ролі у забезпеченні швидкого та надійного фінансового захисту від нових ризиків.

Нещодавні параметричні страхові виплати, про які писав Reinsurance News, включають $16,8 млн, отримані урядом Республіки Зімбабве 5 липня від механізму фінансування катастроф групи African Risk Capacity (ARC). Крім того, поліс Ямайки на випадок тропічних циклонів, укладений з Карибським фондом страхування ризиків катастроф (CCRIF), був задіяний циклоном "Берил" 9 липня, що призвело до виплати в розмірі $16,3 млн.