Стрімке зростання премій за автострахування підштовхує інфляцію до вищих темпів

Зокрема, витрати на автострахування ускладнюють роботу Федерального резерву.

Зростаючі страхові премії, особливо на авто, сприяють зростанню споживчих цін і ускладнюють спроби політиків стримати інфляцію.

За словами економістів, інфляція сповільнювалася протягом більшої частини року, перш ніж почала зростати цієї осені, причому ціни на страхування автомобілів, житла та медичне обслуговування спричинили 15 відсотків зростання загальних споживчих цін. Двозначний стрибок цін на автострахування спричинив переважну частину цього зростання.

Дійсно, листопадовий річний приріст інфляції у 2,73% був би значно нижчим, ближчим до 2,37%, якби не надмірне збільшення витрат на автострахування.

"Цей внесок значно перевищує його вагу", – сказав Josh Hirt, старший економіст Vanguard.

Страхові внески є одними з небагатьох впертих витрат, які поки що не приносять значного полегшення для споживачів, на додаток до витрат на житло та інші послуги, такі як медичне обслуговування.

Премії зі страхування транспортних засобів різко зросли за останні два роки
Кумулятивна% зміна цін на автострахування, середній показник по містах США

Джерело: Bureau of Labor Statistics

Вартість автострахування залишається високою і має більший вплив на загальну інфляцію, ніж інші види страхування, оскільки в більшості штатів вона є обов'язковою для водіння автомобіля. І ці витрати можуть зростати, оскільки, згідно з даними перепису населення, більше половини домогосподарств володіють двома або більше автомобілями.

За словами Hirt, з моменту початку пандемії в грудні 2019 року споживачі побачили приблизно 51-відсотковий стрибок цін на автострахування.

Ціни на автострахування залежать від пропозиції автомобілів, які можна придбати, а вони стають все дорожчими, оскільки виробники спрямовують ресурси на покращені версії дорогих моделей і скорочують виробництво дешевших варіантів. Нові технології зробили транспортні засоби безпечнішими, але витрати на заміну цих дорожчих деталей зросли. Витрати на ремонт автомобілів також злетіли до небес.

Ще одним фактором, за словами Loretta Worters, представниці Інституту страхової інформації, є зростання частоти та тяжкості ДТП, що спричиняється відволіканням уваги та необережним водінням. "Як наслідок, ми бачимо більше смертельних випадків і травм, що призводить до збільшення участі адвокатів у розгляді позовів", – сказала вона.

Загальна інфляція знизилась за останній рік, хоча дані, опубліковані в середу, показали, що ціни застрягли вище цілей Федерального резерву, які спрямовані на утримання інфляції на рівні 2 відсотків.

Високопосадовці Федеральної резервної системи сигналізують, що витрати на страхування ускладнюють зниження затяжної інфляції.

"Зрозуміло, що страхування різних видів, страхування житла, а також автомобільне страхування і тому подібне, було значним джерелом інфляції протягом останніх кількох років", – заявив голова Федеральної резервної системи Джером Пауелл сенаторам у березні.

У майбутньому ціни на автострахування можуть скоро знизитися, оскільки вони наздоганяють значні стрибки цін на автомобілі в останні роки. Про це свідчить останній звіт про споживчі ціни, згідно з яким автострахування зростало лише на 0,1 відсотка щомісяця. Його річний приріст склав приблизно 13%, тоді як у жовтні він збільшився на 14%.

Деякі економісти попереджають, що ціни можуть залишитися високими або навіть зрости ще більше, залежно від того, як новообраний президент Дональд Трамп впроваджуватиме обіцяні тарифи на імпорт з Мексики та Канади, де виробляється багато автомобілів. Трамп погрожує обкласти 25-відсотковим митом усі товари з Канади і Мексики, якщо вони не зупинять потік мігрантів і наркотиків.

Тарифи на автотранспортні засоби та запчастини "призведуть до чергового витка інфляції автострахування, що в свою чергу створить подальше зростання загальної інфляції", – сказав Joe Brusuelas, головний економіст RSM.

Ще один фактор, який може вплинути на ціни: чи більше автомобілістів просто відмовляться від автострахування, що в кінцевому підсумку може призвести до підвищення страхових внесків для всіх інших. Починаючи з 2020 року, за даними Ради страхових досліджень, частка незастрахованих автомобілістів продовжує щороку зростати, збільшившись з 11,6% у 2019 році до 14% у 2022 році, останньому році, за який існують повні дані.

Нещодавній цикл підвищення страхових внесків на автострахування "ймовірно, є найбільшим фактором збільшення кількості незастрахованих автомобілістів", – заявив президент IRC Dale Porfilio.

Річний рівень інфляції

Джерело: Bureau of Labor Statistics

59-річна Sandy Borkovic розглядає можливість відмовитися від автомобіля. Працюючи за контрактом в іпотечному брокері в Арізоні, Борковіч побачила, що вартість страхування двох її автомобілів і будинку у Феніксі цього року зросла приблизно на $5 000, до майже $12 000 на рік.

У неї не було ні штрафів, ні аварій, ні претензій до будинку чи автомобілів – Шевроле Тахо 2021 року випуску та Ніссан Альтіма 2014 року. Хоча вона намагалася знайти кращу пропозицію, її страховий агент сказав, що кращої ціни ніде немає.

"Я живу в Арізоні вже 31 рік; я ніколи не бачила таких страхових тарифів, як зараз", – сказала вона.

Вона планує продати свій будинок і переїхати до Нью-Йорка, де їй не знадобиться машина.