Звіт WTW викриває зміну ризиків страхування від тероризму

Зростаючі заворушення, прогалини у страхуванні кидають виклик глобальним моделям захисту від тероризму

WTW опублікувала свій останній Індекс терористичних пулів, що пропонує порівняльний огляд пулів перестрахування тероризму в більш ніж десяти країнах.

Звіт за 2025 рік, який є вже шостим виданням, був розроблений спільно з Міжнародним форумом страхових пулів терористичних ризиків (IFTRIP) і досліджує, як національні страхові програми адаптуються до все більш складних і взаємопов'язаних терористичних ризиків.

Важливість перестрахувальних пулів

Індекс містить аналіз того, як ризики тероризму управляються за допомогою державних схем страхування в кожній окремій країні. Він визначив ключові особливості цих механізмів, зокрема

• використання перестрахування
• наявність державних гарантій
• механізми доступу до ринку
• нещодавня активність виплат страхових відшкодувань

У звіті WTW підкреслюється, що такі пули залишаються наріжним каменем у забезпеченні страхового захисту від тероризму там, де потенціалу приватного ринку може бути недостатньо.

"У все більш непередбачуваному світі загроза тероризму залишається серйозною проблемою як для держав, так і для бізнесу", – сказав Фергус Крічлі, керівник відділу антикризового управління в Північній Америці WTW.

Австралійська корпорація перестрахувального пулу (ARPC), наприклад, була створена після 11 вересня, коли комерційне страхування від тероризму стало недостатнім. Вона пропонує перестрахування збитків, пов'язаних з оголошеними терористичними інцидентами, що впливають на комерційну власність, перерву в роботі та відповідальність.

Індійська програма IMTRIP, також створена на початку 2000-х років, працює без прямого державного фінансування, натомість об'єднуючи внески страховиків, які не займаються страхуванням життя, з усього ринку.

Підхід Ізраїлю поєднує державну компенсацію через податкові механізми, а Програма страхування терористичних ризиків США (TRIP) надає федеральну підтримку у випадку сертифікованих терористичних актів.

Наслідки громадянських заворушень

Індекс також звернув увагу на те, як нещодавні події громадянських заворушень впливають на діалог щодо страхового захисту.

Нещодавні інциденти, пов'язані зі страйками, заворушеннями та громадськими заворушеннями (SRCC), поставили під сумнів традиційні моделі, що спонукало до переоцінки стратегій моделювання ризиків.

WTW підкреслила роль нових аналітичних інструментів у прогнозуванні заворушень, використовуючи такі показники, як політична нестабільність, активність у соціальних мережах і географічне таргетування.

Такі інструменти, як Synthetik SRCC Quantum Tool, згаданий у звіті, використовують просторові індикатори ризику для прогнозування потенційних точок спалаху, досліджуючи економічні центри, урядові об'єкти і культурно значущі місця. Ці інструменти покликані допомогти страховикам оцінювати ризики з більшою точністю в умовах зростаючої невизначеності.

Кричлі зазначив, що оскільки заворушення стають все більш децентралізованими і координованими в цифровому форматі, традиційні припущення, закладені в моделях страхових ризиків, потребують оновлення.

"Важливою частиною управління ризиками політичного насильства є розуміння ймовірності та ймовірного розміру втрат, і хоча моделювання ризиків тероризму вже давно дає цінну інформацію, здатність оцінити фінансовий вплив громадянських і соціальних заворушень виявилася більш корисною", – сказав він.

Інші бізнес-ризики

Хоча основна увага у звіті приділена страхуванню від тероризму, його висновки також перетинаються з більш широким спектром бізнес-ризиків.

У своїй нещодавній публікації "Клієнтські тенденції 2025" Aon вказала на конвергенцію перебоїв у торгівлі, технологічних змін, кліматичного стресу та трансформації робочої сили як рушійних сил системного впливу.

Генеральний директор Aon Грег Кейс зазначив, що інтегровані дані та міжфункціональне планування зараз є важливими компонентами управління корпоративними ризиками.

"Взаємозв'язок цих тенденцій означає, що лідерам потрібен доступ до інтегрованих даних і аналітики, можливостей і досвіду для ефективного реагування на все більш тісний взаємозв'язок між ризиками і людськими факторами", – сказав він.