AI може знизити рівень страхового шахрайства

ШІ переглядає набагато більше інформації, набагато швидше, ніж це може зробити людина, і виявляє навіть ледь помітні закономірності, які вказують на шахрайство. Deloitte стверджує, що страховики P&C можуть заощадити 160 мільярдів доларів на рік.

Лише ухилення від сплати податків перевищує страхове шахрайство у списку найдорожчих посадових злочинів у США. 10% страхових відшкодувань є шахрайськими, і ця проблема лише зростає.

TransUnion стверджує, що з 2019 по 2022 рік кількість підозрюваних спроб цифрового шахрайства зросла на 80% у всьому світі, а генеративний штучний інтелект посилює проблему. Він дозволяє зловмисникам маніпулювати або навіть підробляти докази, такі як фотографії, і дозволяє їм створювати синтетичні ідентичності (поєднуючи реальну і фальшиву особисту інформацію).

Але генеративний ШІ виявляється набагато більшим благом, ніж прокляттям, в основному тому, що він значно розширює обсяг інформації, яку страховик може оцінити на наявність ознак шахрайства, згідно з нещодавнім звітом Deloitte. Неструктурована інформація, така як рукописні нотатки, фотографії (включаючи їх метадані), відео, телефонні дзвінки та дані з датчиків, може бути просканована на предмет невідповідностей та ключових слів або шаблонів, які вказують на шахрайство.

За даними Deloitte, до 2032 року страховики можуть заощадити від 80 до 160 мільярдів доларів на рік на шахрайських відшкодуваннях, якщо вони застосують правильний підхід.

Ось основні рекомендації Deloitte щодо того, як заощадити купу грошей на шахрайстві.

У звіті Deloitte зазначається, що на м'яке шахрайство, коли заявник перебільшує збитки, припадає 60% шахрайства, а викривають його лише у 20-40% випадків. Жорстке шахрайство – коли хтось інсценує збиток або просто вигадує його – становить решту 40% шахрайства і виявляється частіше, від 40% до 80% випадків.

Покращення виявлення шахрайства коштуватиме недешево. Deloitte очікує, що до 2032 року страховики витратять 32 мільярди доларів на технології виявлення шахрайства, але стверджує, що після цього вони зможуть знизити рівень шахрайства на 20-40%, що більш ніж компенсує значні витрати на технології.

Deloitte називає ці методи ключовими для виявлення шахрайства, наголошуючи при цьому на необхідності поєднання різних підходів:

"Текстова аналітика. Обробка природної мови аналізує текстові дані форм заяв, електронних листів і повідомлень у соціальних мережах для виявлення ключових слів і сутностей....

Аудіо-зображення-відео аналіз. Розпізнавання мовлення та аналіз настроїв можуть досліджувати дзвінки клієнтів на предмет ознак примусу.... Аналіз фотографій може виявити порушення в метаданих, маніпуляції та повторне використання. Аналіз причинно-наслідкових зв'язків може визначити, чи є ймовірність того, що передбачувані травми відповідають події, що сталася. Відеоаналітика може підтвердити наявність і ступінь пошкоджень, визначити автентичність зображень і виділити ознаки фальсифікації або інсценування.

Геопросторовий аналіз. Супутникові знімки та комплексні 3D-зйомки з дронів можуть підтвердити масштаби та місцезнаходження пошкоджень, які можуть бути невидимими під час фізичного огляду....

Дані Інтернету речей. Пристрої спостереження в реальному часі, такі як телематика транспортних засобів, можуть реконструювати аварії і перевірити законність претензій. Датчики "розумного будинку", такі як датчики витоку води та камери спостереження, можуть допомогти зібрати докази, які можуть бути використані для перевірки заяв і виявлення шахрайських або інсценованих дій.

Імітаційні моделі. Відтворення поведінки медичних працівників, ремонтних майстерень та інших організацій, з якими люди можуть працювати за різних сценаріїв у контрольованому віртуальному середовищі, може виявити закономірності та відхилення від стандартних галузевих практик, а також виявити такі випадки, як завищення рахунків, непотрібні послуги, скоординовану діяльність або ймовірні кола зіткнення між організаціями".

Кожен чесний клієнт ненавидить шахрайство, адже ми всі знаємо, що воно підвищує ціни для всіх нас. Клієнти, безсумнівно, ще більш чутливі до цього питання зараз, враховуючи, що премії різко зросли за останні кілька років і що тарифи Трампа починають знову розпалювати інфляцію на автомобілі, автозапчастини та матеріали, які страховики використовують для ремонту або заміни будинків.

Тож страховики не лише скоротять витрати, але й отримають за це аплодисменти від клієнтів. Давайте зробимо це.