Тарифи збільшують витрати власників житла на страхування

Оскільки ціни на будівельні матеріали стрімко зростають відповідно до нових тарифів, власники житла можуть зіткнутися з черговим підвищенням страхового тарифу.

Важко прожити день, не прочитавши чергову новину про те, як широкомасштабна тарифна політика адміністрації Трампа вплине на життя в Америці. Але серед усього цього діалогу шокуюче мало говориться про те, як тарифи вплинуть на страхування домовласників.

Протягом свого другого терміну президент Трамп накладав різні тарифи на імпорт з усього світу. Найпомітніша з цих заяв була зроблена на початку квітня, коли адміністрація оголосила про так звані "взаємні" тарифи для всіх країн, які включали фіксовану ставку в 10%, а також вищі ставки для більшості торговельних партнерів Америки.

Відтоді президент знизив, скасував або відклав початок дії деяких з цих податків на імпорт, хоча багато з них залишаються в силі.

Тим часом тарифи на страхування житла зросли на 40% сукупно між 2019 і 2024 роками. Оскільки тарифи збільшують витрати на відновлення, порушують глобальні ланцюги поставок і потенційно розпалюють інфляцію, існує реальний ризик того, що вони можуть продовжувати зростати протягом цього року.

І хоча майбутнє цих факторів може здаватися непередбачуваним, страхові компанії все ще можуть контролювати деякі речі, в тому числі те, як вони повідомляють про ці зміни споживачам. Нижче ми розповімо про те, що вам потрібно знати про зв'язок між тарифами та страховими ставками, а також про те, як управляти та пом'якшувати занепокоєння клієнтів.

Найбільше занепокоєння викликає

Оскільки вартість страхування житла залежить від багатьох прогнозних факторів – тобто від того, що може статися з конкретним житлом у майбутньому – її зв'язок з тарифами дещо складніший, ніж, скажімо, у випадку з вартістю яєць.

Тим не менш, є два ключові фактори, на які варто звернути увагу в першу чергу. По-перше, це витрати на відновлення, які, природно, відіграють головну роль у визначенні тарифів.

Тут наслідки вже відчуваються. Нещодавнє опитування, проведене Національною асоціацією будівельників, показало, що 60% будівельників заявили, що їхні постачальники вже підвищили або оголосили про майбутнє підвищення вартості матеріалів.

Станом на середину квітня постачальники підвищили ціни в середньому на 6,3%, що означає збільшення вартості типового будинку майже на $11 000.

Якщо зростають матеріальні витрати, то зростають і витрати на відновлення, а це, в свою чергу, означає, що страховики змушені встановлювати вищі тарифи для покриття майбутніх ремонтів.

Інший фактор, який тісно переплітається з іншими, – це те, як ці міжнародні торговельні потрясіння вплинуть на ланцюги поставок. Хоча більшість будівельних матеріалів в Америці виробляються всередині країни, глобальний ланцюг поставок є надзвичайно складним, а це означає, що навіть компанія, яка отримує майже всі свої матеріали в США, може відчути на собі наслідки.

Подумайте про це: За оцінками 2023 року, 7% усіх будівельних матеріалів для житлового будівництва постачатимуться з-за кордону. Це може здатися небагато, але понад чверть цих матеріалів надходить з Китаю, який, незважаючи на нові переговори з адміністрацією Трампа в травні, все одно зіткнеться зі значними податками на товари, які він надсилає до США.

Хаос у ланцюжку поставок також може призвести до затримок з ремонтом і реконструкцією, що додає ще більшої невизначеності і, звісно, збільшує потенційні витрати.

Що потрібно знати клієнтам

Найважливіше, що повинні повідомити страховики, – це те, що ці зміни не будуть відчутні за одну ніч. Тарифи є складними, а деталі, що їх оточують, постійно змінюються – до того ж, знадобиться певний час, щоб їхній вплив позначився на вартості страхування.

Крім того, навіть коли постачальники можуть чітко визначитись із підвищенням тарифів, вони можуть бути не в змозі діяти негайно. У багатьох випадках страховики потребують схвалення регуляторних органів для підвищення премій, а цей процес іноді може тривати роками.

Тут провайдерам доводиться нелегко балансувати: Вони повинні формувати очікування на майбутнє, не нагнітаючи страху, і вгамовувати страхи в сьогоденні, не даючи надмірних обіцянок.

Вплив тарифів не буде відчуватися рівномірно. Деякі штати, типи будинків і рівні доходів постраждають непропорційно, просто через те, які будівельники і матеріали використовуються в кожній конкретній ситуації.

У таких штатах, як Юта, Іллінойс, Арізона та Пенсильванія, премії зросли більш ніж на 40% у період з 2021 по 2024 рік, тоді як незначна меншість – приблизно 5% поштових індексів – взагалі не відчули збільшення. Це гарне нагадування про те, що статистика може бути оманливою і що ситуація кожного домовласника буде абсолютно унікальною.

Як домовласники можуть підготуватися

Зрештою, деякі з цих підвищень цін будуть як фінансово напруженими, так і важко передбачуваними, що є ще однією причиною, чому постачальники повинні допомогти своїм клієнтам контролювати те, що вони можуть.

Найкращий спосіб зробити це, звичайно ж, полягає в тому, щоб навчити домовласників, як вони можуть контролювати свої витрати на страхування в інших сферах, наприклад, купуючи пакетні поліси, працюючи над поліпшенням своєї кредитної історії та додаючи традиційні функції, що знижують тарифи, такі як системи безпеки та штормові ролети, у свої будинки.

Домовласники також можуть працювати над тим, щоб знизити свій профіль ризику. Це може означати відмову від так званих "привабливих неприємностей", таких як басейни чи батути, які заохочують до небезпечної діяльності.

Нарешті, провайдери можуть розглянути можливість надання знижок за лояльність для власників довгострокових полісів. У часи нестабільності такі пільги можуть запевнити клієнтів, що їхні проблеми почуті, і відмовити їх від пошуку інших компаній, коли тарифи зростають в усіх напрямках.

Це особливо важливо з огляду на дані останнього звіту J.D. Power про страхування житла, який показав, що 37% клієнтів розглядають можливість купівлі житла в іншому місці після того, як зіткнулися з підвищенням тарифів.

Зрештою, клієнтів більше хвилюватиме кінцевий результат, ніж причини, що стоять за ним, саме тому прозорість, емпатія та ретельна комунікація є важливими в часи невизначеності.