ШІ пропонує величезний потенціал для страховиків, але також створює нові ризики

Хоча інвестиції у ШІ пропонують значний потенціал зростання та прибутковості для страхових компаній, вони також несуть нові ризики.

Як повідомляє сайт Reinsuranse News посилаючись на ствердження аналітиків Morningstar DBRS, якщо їм не управляти належним чином, то це може привести до значних фінансових збитків та негативно вплинути на кредитні рейтинги.

Згідно з інформацією, страховики вже давно використовують машинне навчання, обробку природної мови та прогнозну аналітику для моделей андеррайтингу. Зараз технології на базі штучного інтелекту стали більш поширеними та важливими для підтримки конкурентоспроможності.

У нещодавньому коментарі Morningstar DBRS надає огляд ключових сфер ланцюжка створення вартості страхування, які можуть виграти від впровадження штучного інтелекту, а також ризиків та викликів, які це спричиняє, – що також є важливою частиною аналізу кредитних ризиків.

Аналітики наголошують, що створення надійних систем управління ризиками має вирішальне значення для використання переваг штучного інтелекту та збереження стабільності кредитних рейтингів.

По всьому ланцюжку створення вартості штучний інтелект надає страховикам потенційні переваги, підвищуючи операційну ефективність, виконуючи прості, але багатообсяжні повторювані завдання, такі як створення шаблонів полісів, узагальнення взаємодії з клієнтами та вилучення ключової інформації з великих наборів даних.

Деякі страхові компанії впровадили чат-ботів та віртуальних помічників на базі штучного інтелекту, що може бути корисним як для співробітників, так і для клієнтів. Ці інструменти спрощують часто складний процес купівлі страховки, рекомендуючи поліси на основі індивідуальних уподобань або схожих профілів клієнтів.

У галузі страхування майна та від нещасних випадків штучний інтелект може використовуватися для оцінки збитків транспортного засобу/майна за допомогою цифрових зображень та надання клієнту оцінки вартості ремонту ще до огляду транспортного засобу/майна.

Шахрайство є головною больовою точкою для страхової галузі, і це сфера, де штучний інтелект також може бути корисним, враховуючи, що галузь щороку втрачає мільярди доларів через шахрайство, зазначають аналітики.

"Однак, – попереджає Morningstar DBRS, – ми також хотіли б зазначити, що компанії, які використовують оцінки штучного інтелекту для відхилення претензій, можуть бути піддані юридичним та репутаційним ризикам, якщо ці моделі штучного інтелекту виявляться ненадійними".

Як зазначає Morningstar DBRS, не дивно, що страховики збільшують інвестиції в штучний інтелект, оскільки галузь використовує великі набори даних, що також необхідно для збереження конкурентоспроможності.

"Водночас вони не повинні втрачати з поля зору важливість наявності відповідних систем управління ризиками. З точки зору кредитного рейтингу, штучний інтелект може як посилити, так і пошкодити силу франшизи, впливаючи на досвід клієнтів. Більше того, хоча він може підвищити прибутковість завдяки підвищенню ефективності, він зазвичай також сприяє підвищенню операційних ризиків, включаючи юридичні ризики та ризики, пов’язані з дотриманням вимог", – підсумували у Morningstar DBRS.