"Дані – це паливо для ШІ": нова основа прийняття рішень у сфері страхування

Надзвичайно важливо зберігати точні дані по всьому бізнесу.

У 2026 році дані та ШІ стали основою розумнішого та стратегічнішого прийняття рішень, формуючи процеси від преміального фінансування до утримання клієнтів. Close Brothers Premium Finance , яка очолює цей зсув, використовує аналітику в режимі реального часу, щоб допомогти брокерам краще розуміти поведінку клієнтів, ефективно керувати ризиками та будувати стійкі відносини з ними.

У нещодавній розмові зі Insurance Business Аллен Селдон (на фото), директор з продуктів Close Brothers Premium Finance, обговорив, як стратегії, засновані на даних, революціонізують преміальне фінансування. Від покращеної оцінки ризиків до прогнозної аналітики та індивідуальних рішень, Селдон розповів, як ці інновації задовольняють різноманітні потреби сучасних клієнтів страхування.

"Дані, а по суті інформація, завжди були центральними для страхування", – сказав Селдон IB. "Що змінилося, так це величезний масштаб даних та використання штучного інтелекту, що значно збільшує швидкість, з якою їх можна аналізувати та надавати бізнесу. Сьогодні Close Brothers Premium Finance ділиться аналітичними даними в режимі реального часу, надаючи брокерам такі можливості, як прийняття рішень щодо доступності в момент подання заявки та оновлення результатів діяльності їхніх портфелів у режимі реального часу".

А коли Селдона запитують, які типи даних насправді є найціннішими для оцінки ризику та визначення ставок преміального фінансування, він не соромиться своїх слів.

"Преміальне фінансування мало чим відрізняється від страхування. Для брокерів важливо виявляти потенційне шахрайство – наприклад, коли клієнт використовує фальшиву адресу – ризик скасування та безнадійної заборгованості. Коли клієнти розподіляють свої премії на щомісячні платежі, дані є життєво важливими для покращення прийняття рішень, необхідних для зменшення ризику того, що повна премія не буде повернена".

Для страхувальників, які прагнуть орієнтуватися в цих бурхливих та невідомих водах у 2026 році та надалі, Селдон розповів, що є кілька ключових тенденцій, за якими їм потрібно стежити.

"Хоча вартість страхових премій нещодавно знизилася, вона залишається значно вищою, ніж була кілька років тому, після тривалого періоду різкого зростання, в результаті чого клієнти вирішують розподіляти витрати через щомісячні кредитні угоди", – сказав він IB. "Ця тенденція поширена серед людей, які прагнуть керувати своїми бюджетами, а також серед малого бізнесу, такого як індивідуальні підприємці, які прагнуть ефективніше управляти своїм капіталом. Однак показники дефолтів не є універсальними, оскільки вони різняться залежно від різних демографічних груп та моделей поведінки".

"Наприклад, брокери, що працюють у комерційних лініях, часто стикаються з клієнтами, які шукають більшої гнучкості в управлінні грошовими потоками, особливо з тими, хто має складні профілі ризику або сезонні моделі доходів. Процеси попереднього схвалення та аналіз схильності клієнта до використання преміального фінансування на основі даних стають критично важливими інструментами для брокерів, щоб вони могли надавати індивідуальні рішення. Для підтримки цього Close Brothers Premium Finance мають свій унікальний інструмент Focus 360 – комплексну панель інструментів, яка дозволяє брокерам відстежувати свої показники дефолтів протягом року та порівнювати їхню ефективність з аналогічними компаніями в аналогічних сегментах ринку, допомагаючи їм приймати об£рунтовані рішення та зміцнювати відносини з клієнтами".

Заглядаючи в майбутнє, яке чекає на штучний інтелект та його вплив на використання даних у світі преміальних фінансів, Селдон розповів IB, що дані справді є основним паливом для штучного інтелекту.

"Залишається неймовірно важливим зберігати точні дані по всьому бізнесу. Однак, де ШІ перевершує інших, так це в тому, що робить оцінку цих даних набагато швидшою та простішою. ​​Впровадження ШІ в наші бізнес-процеси дозволяє нам фільтрувати інформацію, аналізувати її та швидше приймати рішення. Наприклад, час, необхідний для обробки перевірки клієнтів та андеррайтингу ризиків, постійно покращується, і чим більше ми можемо зробити для покращення часу виконання замовлень, тим краще буде для брокера та кінцевого клієнта".

Преміальне фінансування від Close Brothers надає брокерам можливість приймати об£рунтовані рішення, покращуючи утримання клієнтів та створюючи продукти, які краще відповідають потребам клієнтів. Як поділився Селдон, майбутнє преміального фінансування полягає у використанні даних та штучного інтелекту, щоб забезпечити брокерів аналітикою, необхідною для процвітання на конкурентному ринку, що базується на даних.