Більшість страхових компаній очікують, що штучний інтелект докорінно змінить їхній бізнес, але поки що перебувають на початкових етапах його впровадження

За даними AM Best, більшість страхових компаній очікують значних змін, зумовлених штучним інтелектом, протягом найближчих трьох років, проте лише деякі з них досягли високого рівня впровадження цієї технології.

Згідно з опитуванням AM Best, майже 60% страховиків очікують, що штучний інтелект суттєво змінить їхні бізнес-моделі протягом одного-трьох років, але лише близько 20% вважають свої організації на просунутій стадії впровадження ШІ.

Розрив між очікуваннями та виконанням вказує на галузь, яка визнає стратегічну важливість штучного інтелекту, але продовжує боротися з якістю даних, застарілими системами та проблемами безпеки, йдеться у звіті.

Опитування, в якому взяли участь 152 оцінені перевізники та керуючі генеральні агенти, показало, що 53% респондентів описали свій підхід як обережне відставання від галузі, тоді як 27% сказали, що прагнуть бути "успішними послідовниками", навчаючись у інших компаній. Лише 20% визначили себе як першопрохідців та новаторів галузі, як виявила AM Best.

Формування структур управління

Оскільки впровадження штучного інтелекту прискорюється, страхові компанії створюють структури нагляду. Згідно з опитуванням, шістдесят три відсотки респондентів повідомили про наявність офіційної політики щодо штучного інтелекту, а 47% сказали, що мають надійні процеси управління, пов'язані зі штучним інтелектом. Регуляторні зміни залишаються джерелом занепокоєння для 42% респондентів, тоді як 40% висловили нейтральну позицію.

AM Best зазначив, що NAIC представив свої Принципи штучного інтелекту у 2020 році, а потім випустив модельний бюлетень 2023 року, присвячений потенційним неточностям, несправедливим упередженням та вразливостям даних. У звіті йдеться про відповідальне управління та управління ризиками для забезпечення справедливих результатів для споживачів страхових послуг.

За даними AM Best, 41% респондентів назвали операційний ризик найбільшим ризиком у впровадженні штучного інтелекту, 22% – конфіденційність даних, а 15% – регуляторний ризик.

Дані та застарілі системи створюють найбільші перешкоди

В опитуванні було визначено, що три найбільші проблеми, з якими стикаються страховики під час впровадження штучного інтелекту, включають готовність даних (45%), безпеку та конфіденційність (43%), а також інтеграцію застарілих систем (41%). Обмеження щодо талантів та можливостей йшли далі (38%), тоді як нечіткість бізнес-кейсу та рентабельність інвестицій турбували 34% респондентів.

У звіті йдеться, що застарілі системи створюють значні бар'єри, оскільки вони не були розроблені для інтеграції даних у стилі штучного інтелекту та часто зберігають інформацію в несумісних форматах. Системи штучного інтелекту можуть видавати ненадійні результати, коли базові дані фрагментовані, погано керовані або не мають контексту – особливий ризик у страхуванні, де інструменти використовують великі обсяги як структурованих даних, так і неструктурованого контенту, такого як заявки, описи страхових випадків та документи полісів, повідомляє AM Best.

У звіті застерігається, що страховики, які мають значний технічний борг через короткострокове оновлення систем, можуть зіткнутися з високими майбутніми витратами на забезпечення сумісності своєї інфраструктури зі штучним інтелектом.

Продуктивність виходить в лідери, але рентабельність інвестицій залишається невловимою

Підвищення продуктивності праці працівників було головною операційною метою інвестицій у штучний інтелект, яку обрали 68% респондентів. Зниження операційних витрат (47%) та покращення можливостей андеррайтингу для вибору ризиків та ціноутворення (37%) завершили трійку головних пріоритетів, згідно з опитуванням.

Щодо функціональних областей, то, за даними AM Best, найвищий рівень використання штучного інтелекту в реальному часі продемонстрував ІТ-відділ та продуктивність розробників – 38%, далі йдуть адміністративні та операційні функції – 27%. Відділи страхування претензій, андеррайтингу та актуарії продемонстрували різний рівень дослідження та пілотного тестування.

Незважаючи на зростання інвестицій – 66% респондентів планують збільшити витрати на штучний інтелект протягом наступних 12–24 місяців – лише 13% висловили впевненість у своїй здатності вимірювати рентабельність інвестицій у штучний інтелект. Найбільші відчутні здобутки наразі спостерігаються в продуктивності праці та задоволеності, де 63% респондентів повідомили про незначні покращення, а 11% – про значні покращення, як показало опитування. Натомість 78% заявили, що штучний інтелект не вплинув на зростання премій.

Що стосується робочої сили, страховики здебільшого розглядають штучний інтелект як інструмент розширення можливостей, а не як заміну працівників, зазначає AM Best. Тридцять сім відсотків респондентів заявили, що персонал буде переведено на роботу з вищою цінністю, тоді як 30% не очікують суттєвих змін у чисельності персоналу, йдеться у звіті. Лише 9% очікують чистого скорочення чисельності персоналу.

Водночас 56% респондентів не погодилися або категорично не погодилися з тим, що їхні співробітники мають достатні навички та підготовку, пов'язані зі штучним інтелектом, що підкреслює дефіцит талантів, який може ще більше уповільнити впровадження.

Отримайте повний звіт тут