Бізнес-лідери переосмислюють страхування як стратегічний інструмент забезпечення стійкості, а не лише як витрати

Глобальне опитування керівників вищої ланки показало, що 87% очікують, що комерційне страхування стане дедалі важливішим стратегічним напрямком протягом наступних трьох років, згідно зі звітом Worldwide Broker Network та MarshBerry.

Зміна погляду організацій на комерційне страхування є разючою: 43% керівників підприємств тепер вважають його невід'ємною частиною бізнес-ефективності, тоді як лише 3% у світі вважають його "неминучими витратами", згідно зі звітом, замовленим WBN у партнерстві з MarshBerry.

У дослідженні опитали керівників вищої ланки, відповідальних за закупівлю страхових продуктів, у компаніях середнього та великого бізнесу в шести основних економіках – США, Канаді, Великій Британії, Франції, Німеччині та Іспанії.

Згідно зі звітом, майже половина керівників назвали комплексну та проактивну стратегію управління ризиками другим найважливішим елементом організаційної стійкості (45%), поступаючись лише інноваціям та цифровій трансформації (53%). Адаптивність робочої сили та готовність до криз посіли третє місце (37%).

"Розуміння тиску, з яким стикаються бізнес-лідери, є важливим для розуміння наших клієнтів. Оскільки організації стикаються з сучасними невизначеностями та складнощами, управління ризиками ще ніколи не було настільки критично важливим", – сказала Ольга Коллінз, генеральний директор WBN.

Кібернетика, штучний інтелект та економічна волатильність – головні пріоритети порядку денного щодо ризиків

Згідно зі звітом, кібербезпека та цифрові ризики визнані найактуальнішими проблемами для бізнесу протягом наступних 12-24 місяців, їх назвали 48% лідерів у всьому світі, причому найбільше – у Великій Британії (52%) та США (50%). Вплив штучного інтелекту посів друге місце з 40%, а економічна невизначеність – 36%.

Штучний інтелект (ШІ) створив особливо складну проблему для покупців страхових послуг. У звіті зазначається, що ШІ наражає організації на нові проблеми, включаючи відповідальність, конфіденційність даних, суперечки щодо інтелектуальної власності та зміни нормативних зобов'язань. Водночас, у звіті йдеться про те, що підходи до андеррайтингу ризиків, пов'язаних зі ШІ, залишаються нерозвиненими, а винятки все частіше з'являються в традиційних полісах, "створюючи ризик прихованих або ненавмисних прогалин у покритті".

Розрив у довірі до покриття був помітним. Чверть лідерів у всьому світі заявили, що не впевнені у своєму належному страхуванні від геополітичних ризиків, тоді як 22% не впевнені у своєму страховому покритті від економічної невизначеності та 17% – від ризиків, пов'язаних зі зміною клімату, згідно з дослідженням.

Зростання страхових премій та прогалини в покритті викликають занепокоєння у сфері страхування

На запитання про занепокоєння, пов’язані зі страхуванням, 47% лідерів вказали на зростання страхових премій та їх доступність (найвищий показник у США та Канаді) як на головне занепокоєння, йдеться у звіті. Прогалини у кіберстрахуванні далі – 43%, тоді як 40% стурбовані тим, що збитки від стихійних лих перевищують страхове покриття та можливості.

Важливе відкриття для спільноти брокерів: 39% керівників підприємств заявили, що їхні страхові партнери недостатньо консультували клієнтів або були проактивними, а у США цей показник зріс до 45%, а у Великій Британії – до 42%. У звіті це характеризувалося як можливість для брокерів зміцнити відносини шляхом навчання клієнтів, узгодження експозиції та більш персоналізованого керівництва.

Згідно з опитуванням, під час вибору або поновлення договору страхового партнера, якість надання послуг була на першому місці з 46%, далі йшли ціна та загальна вартість ризику з 40%, а інновації, цифрові інструменти та можливості роботи з даними з 39%. Здатність кількісно оцінити та продемонструвати рентабельність інвестицій посіла четверте місце з 35%.

Попит на місцеву експертизу та глобальну координацію

Дослідження виявило високий попит на брокерські мережі, які поєднують глобальний охоплення зі знанням місцевого ринку. Дев'яносто п'ять відсотків респондентів наголосили на важливості міцних зв'язків з місцевими брокерами в кожній країні, де вони працюють, йдеться у звіті. Майже половина – 47% – назвали швидший час реагування найважливішою перевагою присутності місцевих брокерів, а 42% – розуміння місцевих правил на місці.

Водночас, згідно зі звітом, 74% керівників заявили, що їхній рахунок опиниться під загрозою, якщо відносини з міжнародним брокером не будуть успішними, причому 20% описують це як високий ризик.

Керівники відверто розповідали про проблемні моменти в управлінні глобальними страховими програмами. Серед найчастіше згадуваних проблем були складність узгодження страхування та пільг для працівників на різних ринках (31%), повільний процес реалізації проектів, коли потрібні були глобальні зміни (29%), та відсутність прозорості або контролю з боку штаб-квартири над локальними розміщеннями (28%).

Дізнайтеся більше про звіт тут